淘宝理财产品怎么样？买万能险要谨慎

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普通万能险保费主要投资于债券市场等风险较低的投资领域，收益率通常较低。申银万国分析师孙婷指出，这些新型产品投资于具体资产项目，运作与信托产品较为类似。万能险产品有保底收益（1.7%到2.5%），但保底之上的收益并不确定。这些“类信托”产品声称“投资特定的金融产品项目”，但具体投资项目是什么，风险如何都没有详细注明。对此种“类信托”保险的投资项目，购买者应当有知情权。

健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金

淘宝也开始卖理财送积分变相提高保底收益

意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。

健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外事故，或罹患疾病，且自发生意外事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。

经常逛淘宝的网购达人李女士意外发现，淘宝理财频道推出的1年期理财产品预期收益率普遍都在5%以上。记者了解到，泰康人寿、弘康人寿、国华人寿等寿险公司推出的万能险、投连险产品1年期预期收益率都在5%以上，最高达5.2%。

健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。

万能险重回“主流”保险公司称预期收益高过银行

健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金

意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外事故；

4月初，新华保险在银保渠道推出的万能险新产品“尊贵一生精选财富计划”，称项目每年预期收益率不低于5%，4月公布的结算利率为5.25%。此外，泰康、生命、太平等保险公司也推出类似的投资具体资产项目的保险产品，太平寿险去年发售的“太平附加南水一号两全保险（万能险）”，就与南水北调工程债券投资计划相挂钩，年化结算利率也能达到5%。

尽管“让保险回归保障”的口号喊了多年，但在市场整体低迷的情况下，不管是在网络上还是在银行、个险渠道，各家保险公司都大打“收益牌”，大力推广高收益保险产品，有的甚至预期收益率高达5.2%，比一般银行理财产品收益还高。不过，理财专家提醒投资者，万能险保底之上的收益并不能。

收益有保底，上不封顶，这是万能险的投资收益特征。虽然保险产品利率市场化还未落槌，但从事保险行业多年的王女士发现，“目前网销的一些万能险产品保底收益率竟然超过2.5%，升到了3.5%甚至更高。”王女士解释，淘宝网上多款万能险产品，通过加送网购积分的模式，提高保底收益。

保底之上收益不资金投向不明暗藏风险