买保险理财怎么样买保险“多个心眼”银保产品并非银行理财品

对保险公司而言，保单虽在承保缔约过程中未有瑕疵，但公司应加大对销售人员的培训力度，销售人员在介绍保险产品时，应向保险消费者银行保险与银行存款及其他投资理财产品的区别，保险产品的性质，以便消费者投保。经过调解员们现场耐心的沟通，最终保险公司与投保人赵女士协商达成一致，并签署了调解协议。

（责任编辑：蒋柠潞）

2016年4月份，投保人赵女士以业务员销售为由向保险公司投诉，要求全额退保并额外给付金、保单红利及利息。保险公司在与投保人赵女士多次协商未果的情况下，向调解委员会申请调解。

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注：以上案例由保险行业协会提供

调解员们在听取双方的陈述后，了解到双方争议的焦点问题，告知赵女士在收到保险合同后应仔细阅读保险条款，详细了解保险责任及相关内容，如对保险内容存在可在犹豫期内选择退保。同时告知赵女士依照《保险法》相关，其已累计交纳两次续期保险费，实际上已对保险合同效力进行了追认，故从法律层面分析，保险合同成立有效，公司无法满足其相关要求。

投保人赵女士，58岁，于2014年4月17日通过某银行为自己购买了两份分红型保险产品，年费均为20万元，两份保单累计缴纳保费80万元。

调解委员会组成了合议制调解室及时对本案进行了调解。调解过程中，调解员们首先听取了双方的。赵女士表示2014年其到银行购买了两份理财产品。购买时，业务员并未告知是保险，只告知收益高，当时出于对业务员的信任，购买后也未详细阅读保险合同，只是每年如期存入保险费。现仔细阅读保单后，发现购买的是银行保险，与业务员当时所述存在很大差异，认为有行为，遂要求保险公司退还两张保单所险费、金及每年分红及利息。保险公司则认为，保单在缔约过程中无瑕疵，保单回访成功，投保人购买的两份保险均已按时交纳了续期保费，无论从投保时间还是交费年限看，投保人都有充足的时间了解保单内容。故其投诉业务员有销售的行为并无事实依据，无法满足其。

【案件评析】

【调解结果】

【案情简介】

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该案中，第一，提醒保险消费者在银行选购保险时，应分清银保产品不是银行理财产品、不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品，这三者一定要区别开来。银保产品与传统保险产品最大的区别在于销售渠道不同，银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险，保单售后服务、理赔事项等服务均由保险公司提供。第二，保单利益演示不代表对未来收益的承诺，仅仅是基于以往数据的推演，最终收益给付取决于保险公司当年的收益水平。第三，保险公司在对销售人员培训管理时，务必要向消费者银保产品性质与特点，以及与其他投资产品的区别，从而减少纠纷的发生。

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