三口之家的理财规划竟然都可以从这两个角度入手!—京东保险理财靠谱吗
如果15年后孩子的教育金花掉100万,那还有154万可以继续用于投资,再过15年有接近488万的投资本金,基本可以实现目标。更不用说这些年还可以追加投资本金。
房产投资:31万,39%。
我今年32岁,在常州做高职教师(在编),税后工资8万左右,学校交五险一金。先生31岁,在私企上班,工资税后5万(明年会涨工资,税后10万),自己交养老和医保(最低档)。有自住房一套(现市值70万左右),家用车两辆,无贷款,无信用卡欠款。
纠结二、先生的父母交的是农保,我母亲交的社保,有点担心他们如果生病会没有保障,但是找不到合适的保险。
1.从保障的角度,家庭的经济支柱(飞飞和老公)没有意外险,对于家庭的经济支柱来说,寿险、重疾险、意外险是优先考虑的三种保障类保险,以应对生活中的身故、重大疾病、意外这几个主要的风险。
3、10年内为老人准备养老金,30万。
再来看看财富这个目标,30年后财富,每月正常开支6000元,一年就算7.2万,加上3万的旅行经费,也就是说一年大约10万的开支。当然这是以当下的生活水平来算的,按照每年通货膨胀5%计算,大概15年货币就会贬值一半,也就是15年后要20万才能维持当下的生活水平,30年后就要每年40万了。那按照10%的收益率计算,那就是要至少400万的本金,才能实现财务,这还是在不考虑通货膨胀吃掉你的本金的前提下,如果要考虑通货膨胀的话,收益率达到15%才行。
2.虽然在股票上的投资不多,但是投资任何一个投资品的前提都是要清楚地了解,不懂的情况下最好不要碰,如果以后还想投入更多的资金到股票,也一定要学习。
低风险投资:20.2万,占比25%;
2.家庭目前每年收入14万,支出11.84万,能够结余2.16万,没有任何负债,自己和老公包括孩子都已经有足额的寿险、重疾险,孩子和双方父母也都考虑了意外险,整体来看财务状况还是比较健康的。
按照目前的资产,就算每年的收益只有8%,要实现15年之后的100万教育金是完全没问题了,按照8%的年收益,目前的80.4万在15年后会有约254万。当然10年内老人的养老金30万就更不用说了。
当然,这是在理想的状态下计算出来的,现实生活很复杂,我们不知道以后会发生什么,比如是不是会有第二个宝宝,是不是买大房子等等。不过,只要掌握基本的理财投资原理,知道自己的财务目标,然后努力去实现,生活总是会越来越好的。
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1.学习指数基金定投的知识,如果之后有追加的投资本金,可以考虑定投指数基金,帮助自己在长期获得一个不错的收益。
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(这里需要说明的是,不知道飞飞买的是何种保险理财,有很大的可能是投连险,投连险的风险在投资类保险中是比较高的,不过因为国内的保险公司投资范围都有比较严格的,所以投资高风险资产的比例相对较小,因此收益一般不是很高,风险也不算太大。但是要注意投连险是没有保底的最低收益的,也就是说投连险也是有可能亏损的)。
中高风险投资:29.2万,36%;
P2P现在投入较多,觉得风险较大,12月到账后想转换其他投资形式。联投险17年3月到期后同样想转换其他投资形式。投资房产位于,准备出租。
飞飞也提到想给双方的父母配置和疾病相关的保险,不过一般来说父母如果超过50岁,就很难买到合适的重疾险了,所以可以考虑有没有合适的医疗险,比如报销型的医疗险。
3.给家庭留足足够的备用金,余额宝这样的货币基金就是一个非常好的选择,确保安全性和流动性。
今年生宝宝,查出蛋白质过敏,奶粉花费较多,现在情况已经好转,明年估计育儿的花费会降低到2万左右。今年时间关系,没有出去旅游,学习也较松懈,平常家庭旅游大概在1万左右,学习在5000左右。
2.从投资的角度,目前P2P投资占比整个家庭投资的大约20%,虽然这个比例不算太高,但是也要注意选择靠谱的平台。如果平台不靠谱的话,越早撤出越好。
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不过根据飞飞提供的预期收益只有百分之4点几,猜测是低风险产品的概率比较大),而中高风险的指数基金、P2P、股票29.2万,最后是投资房产,由于小投本身对房产投资的了解并不多,也不太清楚这套房产能够获得多高的租售比,所以也没有办法计算这套房产能够带来的预期收益,而且房产的流动性相对比较差,所以这里单独归为一类:
1.目前家庭的可投资资产为80.4万,其中低风险的余额宝、京东理财、银行理财产品20.2万(这里主要是根据产品本身的特点来归类的,不过像银行理财产品其实风险跨度很高,更谨慎的做法是对产品本身有所了解之后再分类。
4.可以在网上找一些风险能力测试来完成,看看自己和老公的风险承受能力如何,这样可以更好地调整不同风险的资产比例。
这位小伙伴名叫飞飞,做这次理财规划的目的很简单:因为以前不太懂理财,所以想要梳理一下家庭的财务目标,合理规划自己的可投资资产。其实理财规划第一步,就是要梳理目前自己的财务状况,根据飞飞提供的信息,做了一个简单的梳理:
最后祝飞飞一家幸福美满,宝宝健康成长。
1、15年内为宝宝准备教育金,100万,希望宝宝能在国内读211大学,有条件想送宝宝留学深造。
纠结一、我的年金险已经交了3年,两全险交了4年。之前小白不懂保险,现在觉得不划算,但是退保损失较多。
3.从整个资产配置的角度来讲,低风险资产占比25%,中高等风险的投资占比75%(房产也算在内),这个整体的比例还是比较恰当的。当然在低风险资产中,京东理财的保险理财产品占了绝大部分,到期之后如果不想继续投资保险类的话,可以考虑收益比较稳定的债券基金。
2、60岁时(30年内)能实现财富。能维持现有消费水平(现在每月6000日常生活开支),每年能够和先生出去旅游一两次(每年3万旅游经费)