储蓄式保险保险买消费型还是储蓄型？

　　最近，支付宝，微信都在推出自己的产品，为什么同样保20万保额，传统保险要好几千，支付宝上面的才几百块钱，看上去都差不多啊，这是为什么呢？一个是消费型的，一个却是储蓄型的。这两种保险，价格差距这么大，我们应该如何做选择呢？

　　消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费

　　所以这样的保险，保费相对更低廉，普通工薪阶层也消费的起。花较少的钱买到同样的保障，对于大家来讲非常实惠。

　　传统的保单一般都在费差定价的时候选择加入保单现金价值增长，作为保单的特有属性，也就是所交保费虽然在保单缴费前期有一定的损失，但是随着时间的增长保单现金价值会持续上升，最终趋向于保额。

　　消费型保险在费差定价的时候，除去了保单现金价值增长的因素，在这种条件下，精算师在计算相同保额时，保费会相对较低，加上互联网保险如今比较低的成本，可想而知

　　脑中风的赔付标准满足《重大疾病定义使用规范》，其中要求确诊180天后，满足理赔门槛才可以得到赔付。暂且不谈赔付条件是什么，仅考虑确诊后的180天一项要求，期间就会存在一定的风险。

　　所以考究重疾险种疾病保障，其中一部分疾病的赔付，需要满足判定时间，所以这部分带有时间作为理赔标准的保障项目，存在不满足条件不能赔付的风险。

　　而且几乎没有消费型重疾险会涵盖寿险保障，所以配置消费型重疾险，其中的寿险保障是方案配置缺失的重要环节。

　　这两个问题有非常大的相似之处，在于都是短期缴费和长期缴费，低费用和高费用的问题，关键在于我们之间的选择。但是在选择之前，我们应当先了解一下，他们各自有什么特点。

　　2、消费型保险大多采用自然费率。每一年的保费是会根据年龄增加而上涨，在这种趋势下，中老年人负担的保费会比较高。

　　3、不返还本金。在保险期内发生合同约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间内未发生保险事故，保险期间结束后，保险公司不返还所交保费。

　　4、续保时根据身体条件核保，不保证续保。所以，当我们的年龄逐渐增长，真正成为油腻的中年人的时候，被一些慢性病或者小问题缠身，这个时候就有可能成为阻挠我们续保的障碍！而那个时候，我们很可能很多保险不能购买了。

　　2、本金留存。保险期内未发生保险事故，保险公司会在约定时间返还一笔钱给保险受益人，得到是本金和利息。

　　3、储蓄型保险通常采用恒定费率。每期缴费固定，避免了年老时没有足够的劳动力却要缴付高额的保费。

　　5、有现金价值。因此衍生出保单、垫交保费、减额交清、保单分红、年金领取、生存金领取等功能。

　　从理财角度来看：不同的人生阶段有不同的重点。如果是年轻人，家庭的责任非常重大，不仅仅是家庭压力，更在于工作压力，体力和精神都承受着巨大的压力。

　　因此作为家庭的顶梁柱，需要重要的经济杠杆来平衡，保险规划应以保障为主，保费不宜过高，使资金的占用率降低，从而剩下的资金做投资增值；中年人随着年龄增长，子女日渐长大，责任降低了，这时应以储蓄为重，存下保费，以备养老。

　　从健康角度来看：现在大部分人压力较大，锻炼很少，亚健康的人比比皆是，随着年龄增长，身体出现病况的可能性增加，因消费型保险在续保时有核保的要求，一旦核保不通过就无法购买，这种情况建议优先选择储蓄型。储蓄型保险最能解决的是未来无法购买的问题，因为其只要前期承保，未来保证续保，保证有保障！

　　从预算角度来看：每个家庭都有不同的财务状况，预算充足，可一步到位，考虑同时兼顾保障和储蓄，选择储蓄型为宜；预算一般，可将两者结合，平衡当前保障和长远保障；预算有限，则以消费型为主，利用它高杠杆的优势

　　，获得保障。建议采用二八法则，80%的预算购买储蓄型保险，20%购买消费型保险。返回搜狐，查看更多