银行理财下破4% 教育、养老保险争夺理财市场

　　量减质升，业务结构加速调整，经历着重规模向高质量发展的关键转型期。在监管层面，银保监会的成立标志着更加完善的现代金融监管框架的形成，防范风险、强化监管依然是国内保险行业的主旋律。”

　　《》显示，我国保险密度从2012年的1131元增长至2018年2724元，增长近140.85%，家庭投保率也同步大幅增长。在此背景下，各大保险公司及互联网保险网服务平台开始从以“保单”为单位经营用户向以“家庭”为单位服务用户的方向转变。

　　“近年来，为家庭成员配置保险开始受到越来越多中国家庭的重视，成为当下家庭财富管理的重要组成部分。其中，针对青少年的教育金保险产品增长迅速。”慧择保险网事业部副总经理吕亚表示，教育金产品具有收益稳健、强制储蓄、专款专用等特点，近年来随着低利率时代的到来，公众对于教育金这类保险产品的认可度逐步提升。从平台的销售数据来看，目前购买教育金的家庭大概占到10%左右，这个数据这两年一直稳步提升，教育金的平均年缴费在1万元左右。

　　“尽管孩子的教育支出是强制性的刚性支出，但其具有预见性，要为孩子准备一份教育金保险，可以提前为孩子的未来教育进行储备，并能同时减轻父母的经济压力。”保险网保险咨询顾问黄思思表示，面对日益高涨的教育成本，在条件允许且规划合理的前提下，为孩子配置一份教育金保险成为很多家庭的选择。

　　据21世纪经济报道记者了解，目前教育险的年化收益率在4%左右，相比定期存款、银行理财仍有一定的吸引力。

　　博仕国际投资顾问有限公司首席分析师张博在接受21世纪经济报道记者采访时表示：国内的教育险收益在4%到5%之间，收益虽然不高，但是仍不能忽视其强制储蓄的功能，能够保证家庭到时获得足够的教育金。

　　教育险也成为2020年险企开门红的重点布局项目之一。根据融360大数据研究院最新一期的数据显示，互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.39%，环比下跌3BP；人民币非结构性理财产品平均收益率为3.99%，环比下跌2BP。报告分析认为，10月下半月市场资金面较为充裕，以货币基金、理财为代表的固收类理财产品收益率延续之前的下跌趋势。相对来看，今年货币基金收益降幅收窄，理财收益降幅较大。在转型的过程中，未来预期收益类理财产品收益率会持续下降。

　　局部区域的降幅甚至更大，普益标准的数据显示，10月，长三角地区整体银行理财收益环比下滑4BP至3.79%。其中，江苏省银行理财收益下滑5BP，为3.75%；浙江省银行理财收益下滑5BP，为3.80%；上海市银行理财收益下滑4BP，为3.83%。

　　“银行理财收益降低，吸引力减弱，资产荒的背景下，具有投资功能的保险则可以补位，其中教育险、养老险都是重要的布局范畴。”一家大型保险公司市场部的负责人表示。

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