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平安保险理财险首金网正式上线打造安全理财平台 探索银行、、保险协作模式

  • 来源:互联网
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  • 2016-04-07
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与中华联合保险签订合作协议

3月25日,由市金融工作局主办、首金网协办的2016年第一季度政金企沟通交流专题会暨“互联网金融支持小微企业发展”研讨会上,小微企业综合金融服务电子交易平台——首金网正式上线。该平台成为首家上线即接入银行存管的平台,成为民生银行存管合作的第二家互联网金融平台。首金网通过合规经营、资金全程银行存管,以匠人为投资人打造一个更加安全放心的平台。

银行产品推荐平台未来将逐步丰富首金网的产品库,对接保理、融资租赁、、保险等更多类型的金融服务产品,打造小微企业金融服务生态圈,为小微企业提供更丰富的金融服务。同时,平台将根据运营情况,积累通过平台获得融资的企业信用,形成一套完整的市小微企业信用评价体系,将体系推送给合作银行,从而进一步降低信用高的小微企业融资成本。

研讨会上,中国工商银行、农商银行、中国银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渣打银行、招商银行和银行9家银行与首金网正式签署协议,接入由首金网打造的互联网金融产品超市——银行产品推荐平台。

早在去年8月,首金网就已与民生银行达成银行存管战略合作协议,开始相关对接工作,历时近4个月,对接顺利完成。首金网于去年12月28日开始试运营,成为继积木盒子之后第二家接入民生银行存管系统的平台,资金全程接受民生银行的监督和管理。民生银行同时负责首金网的支付、清算、数据分析等相关服务。

银行机构在收到借款企业申请信息后,会主动联系借款申请人,并通过线下完成借款业务受理,在关键业务节点反馈业务进度,高效地为借款企业提供优质的金融服务。力求实现企业与银行的高效对接,缓解小微企业融资难、融资贵问题。

低成本银行资金对接小微企业融资需求

无论是借款方、合作金融机构还是投资人,每一位首金网的用户都需要开通的民生银行存管子账户,由银行对用户账户进行管理。用户的每笔投资行为均需由用户本人发起交易指令,银行按照指令进行资金划转。“所有涉及资金流转的环节,都将跳到民生银行的页面进行操作,确认是否为用户真实意愿进行交易。防止平台在未经用户授权的情况下对用户资金违规操作。”首金网总裁周健坦言,接入银行存管系统,除了合规外,首金网更看重银行更高的数据结算能力与更低的信用风险。

此次农商银行与首金网的合作,在首金网运作搭建的“融担联盟+保险”的层层风险防控机制下,为有融资需求的小微企业对接农商银行的金融服务。通过“融担联盟+保险+银行”的合作模式,平台上优质的公司和保险公司提供的增信服务后,更多的小微企业能够获得农商银行的融资等服务,其中部分优质小微企业甚至可以基准利率获得资金支持。

平台首次打破银行产品之间的壁垒,利用“双引擎”模式精准匹配银行信贷要求和企业资质,提高融资成功率:“需求匹配引擎”能够帮助有融资需求的企业找寻到适合自身条件的银行融资产品,企业可直接选择信贷产品,在线向银行提交借款申请,由此减少企业融资环节;通过平台“企业匹配引擎”功能,帮助银行筛选符合产品条件要求的融资企业,提升整个流程的效率。

会上,中华联合财产保险股份有限公司与首金网签署了《中小企业短期借款履约保险合作协议》,成为第二家与首金网签订履约保险的保险公司。

中华联合财产保险股份有限公司是经中国保监会批准,于2006 年12 月由中华联合保险控股股份有限公司发起设立的财产保险公司。其前身是1986 年7 月15 日成立的新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司,是我国第二家具有法人资格的国有独资保险公司。2002 年9 月20 日,经国务院同意,公司更名为中华联合财产保险公司,成为全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司。

此项合作达成后,农商银行作为商业银行创新服务的代表,拓宽了服务小微企业的渠道,提高了资金的利用率。首金网作为互联网金融平台,能够发挥网贷借贷平台的作用降低小微企业融资贷款的时间成本和资金成本。农商银行与首金网战略合作协议的签署,证明互联网金融与传统金融的合作才是未来互联网金融行业发展的方向。

首家上线即接入银行存管的平台

据了解,银行产品推荐平台中在线直接申请银行贷款服务功能完全免费。同时,平台还提供融资顾问服务、融资增信方推荐等服务,为小微企业快速获得融资提供指导。

研讨会上,农商银行与首金网正式签订首金保产品的合作协议,进一步为小微企业融资降低成本。与以往银行与互联网金融进行存管合作的浅尝辄止不同,此次农商银行与首金网的合作,是基于首金网运作搭建的“分层、分责、分险”的层层风险削弱模式下,为有融资需求的小微企业对接银行的贷款资金支持。通过“融担联盟+保险+银行”的合作模式,平台上优质的公司和保险公司提供增信服务后,更多的小微企业能够获得农商银行的融资服务,其中一部分优质小微企业甚至可以以基准利率获得资金支持。

研讨会上,农商银行与首金中小微企业金融服务有限公司(以下简称为“首金网”)正式签署协议。农商银行将基于首金保(银行版)产品,为小微企业提供全面金融服务。此次合作意味着银行首次成为互联网金融平台资金的来源。

2015年3月26日,市小微企业综合金融服务电子交易平台融资性联盟成立。去年9月,太平洋财险分公司与首金网达成合作,成为尝试“分层、分责、分险”创新模式的第一家保险公司。

不仅有市融担综合评级参考,首金网创立的“+保险”合作模式,引入保险公司为小微企业融资增信,为产品提供进一步保障,这样银行一方面可以对已经准入的公司扩大授信,另一方面也可以扩大机构的准入。

银行产品推荐平台由首金网建立,通过汇集各家银行信贷产品在此平台发布,为中小微企业融资打造成一个标准化、一站式的线上融资申请服务平台。

“引入保险为小微企业融资增信,根本上是为了降低小微企业融资贷款的风险。让投资人能够[让全社会资金可以放心,便捷的通过投资形式服务到小微企业和实体经济中去。]”周健如是说。

首金网与中债资信[写全称]评估有限责任公司合作对地区的融资公司进行评级,首金网负责搭建系统,中债资信负责评级。首金网是市融担综合评级的发布平台。

履约保险,是指保险公司向履约保险的受益人(即投资人)承诺,如果被保险人,即借款的债务人(或企业)不按照合同约定或法律履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。

9家银行接入首金网银行产品推荐平台

与农商银行携手助力小微企业发展

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