回“投资理财税务保险群”关于WFG部分的反驳保险理财怎么样
WFG第一年不可以退出。之后退出有个cap，cap以下的钱不能拿出来。所以你又白交几年钱。不交之前的钱也打水漂了。交完几年后发现这时候退，之前几年的钱又会打水漂，所以继续交。交了才发现cost极高，cash value，退也不能退，只能考了他们所谓的license去。这就是WFG设计者的高明之处。而他们打的就是避税，增加学金的机会。你想想，有人告诉你，你的钱放保险上，你不出意外，将来钱还是你的，你还能像401K一样投资，能避税，增加孩子学金的机会，听着很诱人不是？（Thats loan against your own insurance account ）
我当年差点就要买那个WFG，他们推广的时候都只是告诉你那个饼，从来不说怎么才能吃到，或者应该说，活着就基本吃不到。后来我还去听了几次他们所谓的交100刀可以免费终身听的理财，哎。。。。。不谈了。。。于是我就打算从自己做起。。。。希望大家少走我曾经走过的弯。我有认识朋友，都买了WFG那个产品了，结果也没搞清楚那个产品到底是怎么运作的。。。最后我还是没买那个产品。。。。当时啥都不懂，也是朋友推荐了的这个WFG的朋友的。
很多保险公司都有IUL, 但是只有WFG和PFA是使用类似直销的营销模式. 这位发言者的经历比较可怜, 的确是被不的人给忽悠了.
WFG/TFA的agent完全可以通过只服务客户而赚收入，每个团队按照自己的意愿发展自己的AGENCY。 TFA甚至还有几支纯FEE-BASED的ADVISOR团队，但是所有加盟的方式都是一样，$100.
针对客户，通过WFG或者TFA所开的账号跟他们直接去找公司直接开没有任何区别，费用在金融行业是一致的。 客户在WFG/TFA这里会有更多的选择。 除了FEE-BASED, 客户跟AGENT没有任何的交易。
4. 人寿保险执照的费用跟各个州不同, 不过绝对没有$1200. 额外考证券执照(百分之80的WFG AGENT都没有拥有,也不需要)的费用大概是$700. 这个费用由美国证券监管机构（FINRA)来决定。
关于WFG
首先解释一下，WORLD FINANCIAL GROUP是一个marketing organization, 它没有自己的产品，没有任何产品会写“WFG. WFG代理着一百多家评价AA以上的保险公司. 主要公司为Transamerica Life, Nationwide，Pacific Life, Voya(formerly ING), Aviva. 其中通过第三方代理Crump,可以代理Metlife, John Hancock, Genworth, Prudential, American General,etc.
这个IUL除了WFG，还有很多其他的保险公司都有开发，几乎都是一个传销模式。我有一次钱买车险，结果被强推IUL。。。。要我一起做biz partner。。。真是晕。我只是去换车险，quote一下而已。。。
我不太了解直销公司,但是基本上他们每发展一个下线就等于一笔收入. WFG每招入一个新会员没有任何报酬, 只有新会员考了执照开始赚钱时, 他的上线才会有公司励的OVERRIDE. (OVERRIDE是个金融行业的TERMINOLOGY， 跟直销没有关系）
每个团队培训和发展生意的方式不同，有些团队有非常的technical培训，甚至还请了高盛的高管来上课。
WFG的证券代理公司现在是Transamerica Financial Advisors, Inc, 属于美国证券监管机构（FINRA)和SEC来监管。 TFA可以代理的金融公司包括Allianz, Jackson National, Prudential, Fidelity Advisors, Vanguard, American Funds, Oppenheimer, PIMCO, Janus, Franklin Templeton, Invesco, etc. TFA 同时还了一个Fee-Based Wealth Management Advisory 平台叫做Transamerica One.
这些老鼠会以骗新移民为主，大家有机会和新移民做朋友要主动提醒一下，不给骗子可乘之机。
有好东西Costco就会卖的，Costco不卖的就有问题。成本最低的就是Costco这种销售模式，其他的一律会贵。所以美安早期的销售模式是说他们的维生素吸收率高（化验过便便？），后来是搞外面没有的东西。一个特点就是价格贵。有效的东西大商店都会有的。
那种什么advisor追着你的，都要留心眼。至于WFG，靠拉下线赚钱，而且要拉下线，需要考个什么License，要考还要买书上课，要额外花$1200以上，完全符合老鼠会的典型特征。十足的老鼠会
2. 没有考LICENSE的要求, 除非会员决定开始从事金融行业. 美国法律必须考执照. 很多人加入后多年都没有考执照, 出于各种原因.
美安现在的拳头产品是包治百病的OPC，我看过他们的小，因为有人告诉我OPC治好了他孩子的过敏。我找了老半天也找不到过敏的，后来他找到了一行字，提到”OPC may be effective ......，里面通篇都是这个可能有效，那个可能有关。我马上问他是不是美安的东西，果然如此。随便翻过，上下， 从里到外，没有没提到的。
1. 在这里明显是发言者把WFG公司和IUL产品混淆了。 WFG任何时候都可以退出，甚至可以将$100退还给你。
WFG/World-Venture/美安，以及一切你稍有怀疑的，都是如假包换的老鼠会骗子。
2. 任何终身保险产品都有surrender charge, 通常IUL的surrender charge在10-15年。 只要不退保不，这个费用跟你没关系。这里的“弊端”是保险产品的，不是WFG的。
3. 考试的任何书籍和考试费用跟WFG无关. 去任何一家金融公司都需要同样的费用.
美安现在专攻什么酵素，又一种新的大力丸诞生了。
所以理论上WFG是做传统客户ADVISOR模式比较省事，而且可以MAKE A LIVING. 雄心壮志则要建立团队，这跟每个传统金融服务公司没有什么不同。 在WFG， Recruiting is not required, but it is a privilege. 你既然有培养会员的机会，为什么不招人？ 很多morgan stanley的advisor想招人却没有资本。
但是培养真正的licensed agent不容易，需要很多时间和开销，所以这个depends on how much you are willing to put in the effort.
1. WFG不是靠拉下线赚钱，每个会员交付的一次性$100费用不给予任何上线作为收入。
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