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最近，广西工行一件2.5亿存款不翼而飞的事件，成为许多银行理财产品投资者关注的焦点。

正好结合这一段时间，不少银行理财产品出现比较大的净值波动，导致更多的投资者担心自己购买的银行理财产品会出现亏损，甚至血本无归。

其中一位朋友特意把他所购买的光大某款理财产品发给我看，并且告诉我最近这段时间，亏损幅度挺大的，不知怎么办？

01，大幅回撤

广西工商银行2.5亿存款的事件，已经有官方的回应，当然网友对此的评论热度一直不减，不少网友都认为这是银行惯有的操作，出事之后尽量甩锅。

也有部分网友认为，正是因为受害人贪心，想追求更高的收益，才会被骗。

可能也是受这件事情的影响，一位朋友跟我联系，非常担心他在光大银行购买的产品也有可能会出问题（或者说已经出了问题）。

他购买的这一款**ESG行业精选，近期已经亏损了20%，这样他非常烦恼。

但是我想先告诉大家，我们在投资时情绪难免会受到各种事件的影响，但是一定要弄清楚各种事件之间不一定存在因果关系，比如广西这一件事情跟他买的理财产品就完全没有关系。

财经小常识：每个人都是管理者，很多青年，可能是家庭、事业的管理者，也可能是企业的各级管理者。

而且我通过进一步询问知道，他所说的亏损20%是指该产品从最高净值算起到目前的回撤达到20%，并不是他本人账户的亏损，因为他买的比较早，只是前期的收益减少了而已。

这一款产品的净值走势如下图，熟悉股票或者股票型基金的朋友看完可能会感觉到跟2021年以来股市的走势非常的接近，这应该不是一款普通的银行固收类理财产品。

我们怎么样避免购买银行理财产品之后的波动风险呢？

02，哪些是风险点

现在的银行理财产品普遍时间净值化，而且明确不再保本，所以一定要知道，既然参与投资难免会有风险，只不过风险大小的不同而已。

以下跟大家分享一些选择银行理财产品时需要注意的要点，主要都是涉及怎么评估产品的风险波动的，下文就以这款产品为例。

这款产品内部风险评级为四星级，属于开放式的净值型产品，而且产品类型明确定义为权益类，非保本，所以购买的投资者理应知道这一款产品可能存在的风险。

我们想搞清楚理财产品的风险，还可以从业绩比较基准下，由这一款产品的业绩比较基准中，中证800指数占比70%，恒生指数占比10%，这两部分累计80%，而这两部分都是股市的对应指数，自然波动和风险比较大。

业绩比较基准中还有20%是中债指数，这一部分反映的是固收类的收益，但是在整个业绩比较中占比比较小。

财经小常识：如果一个完全竞争的市场转变成一个买方垄断的市场，这种转变所带来的总剩余的减少即为无谓损失。

其实这一种业绩比较基准的构成在公募基金当中非常常见，其中权权益类指数的占比，甚至比普通的混合型基金还高一些。

另外一个可以反映出产品的风险的地方就是投资的分配，从上图中我们也可以看到，该产品投资于固收类和货币类资产不超过20%，投资于权益类的资产必须高于80%，而不超过95%，仅从这一点来看，已经是公募基金当中股票类基金的要求了。

投资于权益类的占比甚至比混合型基金当中偏股型基金的比例还高，一般来说偏股型混合基金的股票占比只需要高于60%即可。

所以综合上面这些资料来看，这一款理财产品的风险波动大是非常正常的。

03，费用优势

这个产品在费用上面，与公募基金对比，有一定的优势。

首先该产品不收取认购费，普通的股票型公募基金认购费满满达到1.2%；该产品在开放之后会收取申购费，但是申购费最高仅为0.3%，普通公募基金的申购费是1.5%。

这一个产品的赎回费也比较低，只有360天之后免赎回费，不足360天收0.3%的收费费，普通公募基金的赎回费在短期之内是0.5%。

托管费和管理费也比较低，而且没有销售服务费，并且该产品不像其他的理财产品那样收取超额管理费。

所以该产品在费用上有一定的优势。

04，小结

至于像我这位朋友那样，他发现自己的理财产品净值大幅度下跌之后，无非以下几种选择：

1，因为这款产品目前处于开放状态，他可以随时赎回，因为他正好是去年的低位买入，只不过是盈利减少了，还不至于出现本金的亏损。但是因为他持有时间不足360天，所以赎回时需要支付0.3%的赎回费用，这并不算高。

2，假如他比较熟悉股市，其实应该知道在今年以来的大幅度下跌之后，目前A股再继续下跌的空间和概率都比较小，如果愿意以时间换空间，相信这一款理财产品，未来肯定还是可以再创新高的。那么就可以选择继续持有。

3，还有一点，我不需要细问，也能猜到，他当初在选择这一款理财产品时，一定被前期的收益率吸引，从上文所展示的净值走势图大家也能看到，去年的4月份直到11月，这款产品曾经有过很不错的收益，银行理财产品喜欢折算成年化收益率，因此当时的年化收益率一定非常高。所以我估计这位朋友就是冲着高收益而买的，但是高收益必然意味着需要承受更大的波动，需要付出更长的时间。而这一点也是需要提醒所有投资者未来要注意的。

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