个人理财试题(个人理财试题及答案考试)

 

简七理财

理财科普小能手

有可操作的方案，才能钱生钱

简单，实用，适合零基础的你

P.S. 读书计划爆棚，报名的小伙伴请耐心等待简小七哟。

你是不是学理财学了很久，可头脑里还是一片混沌，不知从何做起？

你是不是羡慕身边攒下了人生第一个10万的朋友，而你还在月光光，始终没有迈出理财的第一步？

比起繁复的步骤、真假难辨的推荐，不妨自己试试简七的3步DIY，轻松搞定你的第一份可操作的理财方案。

现在，和我们花15分钟，完成一个适合你的理财方案吧！

第一步

搭建框架，设立四大账户

为了提高印象，和简七一起用笔把它画下来。

其中，应急账户应该首先准备3-6个月的日常生活费，而3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。

防守账户则是指保险，具体配置可以参考我们的往期内容：买什么都不买保险？这6条技巧你一定没看！

一般来说，保费不要超过你年收入的10%（消费型尽量控制在5%以内），保额至少要是你年收入的10倍。

保值账户一般用作稳健投资，追求稳稳的幸福；而增值账户则可以进行一些高风险投资，追求长期相对较高的收益。

账户使用小贴士

每个账户，都可以通过组合的方式更加灵活。

第二步

配置资产分配比例

忽然想起了之前看过的饮食节目：放盐少许，酱油适量~

理财配置也是这两个字：适量。

对于理财，保值（相对稳健）和增值（相对高风险）的账户如何做到适量呢？

看年龄？看性格？看星座还是看属性？虽然很主观，但还是有很多方法可循滴：

1

看目标

朝着确定目标努力，可以快速地带你走向人生巅峰~

举例说：像养老金、子女的教育经费这样必须要花的钱，存放在保值账户中，稳定收益，安全第一。

而像旅游，吃顿大餐，这样用来吃喝玩乐的钱，放置在增值账户中。用来买支股票、买个基金，亏了就算了，赚了就可以拿去疯狂消费，犒赏自己。

财经小常识：我们在商家的引导下逛完了超市，同时也完成商家对用户的预期目标--消费。

2

看性格

欢迎用下面的测试，测测你属于哪种理财性格，来做自己的算命小先生。

测试链接（长按复制，用浏览器打开）

http://jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=2040&highlight=%D7%D4%B6%AF

和网上其他测试题不同，这套测试有两大优点：

（1）由你实际条件和主观性格共同决定。

（2）它会给你具体的投资建议，帮你实现一场说干就干的理财。

3

看年龄

岁月是把杀猪刀，你的年龄也影响你的理财规划哦。

· 100-你的年龄=权益类投资比例

· 你的年龄=固定收益类的投资比例

其中权益类：股票、股票型基金等（高风险）

财经小常识：夫妻矛盾在所难免，只是已经在婚姻里了，谁拿谁也没辙，就看谁比谁精神经济更独立。

固定收益类：银行定期、国债、债券基金等。（中低风险）

总之一句话：年轻要折腾，老了求安稳。

4

看人生阶段

找准当前的定位，人生各个阶段都有不同的理财方案哦。

举个例子

如果你现在25岁，有1万的存款，全部都投入股市，运气好能翻翻，运气不好也最多损失几个月的工资，很快就能补回来。

但如果你现在35岁，有100万的存款，全部投入股市，一旦损失，可就很难再弥补回来了。这时保证大部分的资产安全才是第一位的。

给大家推荐一篇很喜欢的文章，来自水晶苍蝇拍。

投资随谈之：人生不同阶段的投资规划

http://blog.sina.com.cn/s/blog_5dfe996b0100o393.html

第三步

建立具体可行的理财方案

恭喜小伙伴，来到了最后一步，马上你就能看到自己完整的理财计划啦！

设定计划，我们一直在用的方法就是SMART原则——根据具体需求和目标制定这套DIY理财方案。

SMART原则

S（specific)代表明确

M(measurable）代表可测量

A（attainable)代表可行性

R（realistic)代表现实性

T（time-binding)代表时限性

我们可以把5个原则具体应用到理财方案中：

时间因素（S/T）

经济因素（S/M）

合理可行性(A/R）

优先顺序(R）

动态调整（A/R)

适合自己的理财方案才最有效。记得根据不同情况适时进行动态调整哦~

光说不练假把式，看看别人是如何做的。

个人奋斗篇

小钱童鞋，今年23岁。才刚刚毕业一年，在互联网公司做运营。目前他还是单身，自己在外租房居住。做为一个屌丝男生，除了日常吃住，没有太多其他花销，生活压力不算大。

他期望在30岁之前能够攒到人生的第一个100万，于是为了自己的梦想做了这样一个方案。

居家升级篇

曾经山顶童鞋的规划，就是一个很好的例子。

今年28岁。已经工作五年有余，目前派驻海外。已婚，有了自己的宝宝。由于在海外，大部分开支由公司承担了,因此除掉新生宝宝的支出外,其它负担较小。虽然收入高，但其中45%用于支付房贷（30年），20%饮食等日常消费。钱如流水一般被花掉，他急需一个理财方案。

他除了个人梦想外，还要负担家庭开支，他给自己做了如下的规划。

简七提醒小伙伴们，在羡慕别人的同时，我们自己也要行动起来哦。

快来建立属于你自己的DIY理财方案吧！

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