理财经理职责(理财经理职责英语翻译)

 

渐渐被机器替代的世界

相信朋友们跟我一样，有着强烈的感受，自2020年初新冠疫情以来，人们大量的消费与服务行为都转移到了线上，眼看着身边的餐饮业，实体店等纷纷关门大吉…

大量工作被机器代替，除了工厂的流水线，甚至已经出现了机器人餐厅，我去各地出差，人脸识别技术也让大量高铁、机场的检票人员消失，托运行李这种之前看起来有点麻烦的工作，也被机器代替。

我们仿佛生活在一个巨大的网之中，机器、互联网，牢牢把控着我们的生活。

就连以前只是出现在科幻电影里的自动驾驶，也离我们越来越近……

5月11日，工信部在其官网发布消息，透露工信部日前同住建部联合召开会议，对此前确定的北京、上海、广州、武汉、长沙、无锡等6个城市开展第一批智慧城市基础设施与智能网联汽车协同发展试点进行工作部署。

国内自动驾驶备受瞩目的城市是广州。据了解，广州南沙是中国最先开放自动驾驶汽车测试的地区。国内两家自动驾驶科技公司小马智行、文远知行也将总部设在广州。除一般路测外，广州的无人驾驶也率先向公众开放。2019年11月28日，文远知行在黄埔区、广州开发区开启RoboTaxi试运营服务，成为全国首支在一线城市落地的自动驾驶出租车队，广州市民可通过手机软件乘坐自动驾驶出租车。

并非在制造焦虑，只想说：抱歉，未来已来

有哪些职业更易被机器替代

BBC基于剑桥大学研究者Michael Osborne和Carl Frey的数据体系，分析了英国365种职业在未来的被淘汰概率。

以下是他们总结的最容易被机器人取代的10大职业！

1、电话推销员，被淘汰概率：99.0%

根据数据分析发现，未来被淘汰概率最高的是电话推销员，这是一个单调、重复、恼人，又毫无效率可言的工种，由不知倦怠的机器人来执行，是非常完美的选择。

2、打字员，被淘汰概率：98.5%

如今机器人还没有被普遍应用，打字这一技能就已经失去了优势，现在速记员也许还有一点发展空间，但以后等语音识字技术越来越普及的时候，打字员也就没有存在的必要了。

3、会计，被淘汰概率：97.6%

会计这一职业被取代的概率如此之高，令人惊讶。但从本质上来说，会计的工作最基础的就数据整理、信息搜集，要想百分之百不出错，似乎机器更具有优势。

4、保险业务员，被淘汰概率：97.0%

目前，多家保险企业，比如平安、太平洋等已经将智能科技引入到公司业务上，目前机器人主要集中于售后领域，不过行业趋势来看，以后将把机器人打造成个人保险智能管家，取代保险业务员。

5、银行职员，被淘汰概率：96.8%

单调、重复、低效率是银行职员的缺点，也是这一职业被自动化取代概率高的原因。四川某银行就曾出现过网红机器人，虽然实际功能尚不足以满足用户的切实需求，但未来取代银行职员也是可以被预见的。

6、政府职员，被淘汰概率：96.8%

这里指的是英国政府底层职能机构的职员。这类底层政府职员冗余且无能，民意调查显示，机器人从政更受欢迎。

7、接线员，被淘汰概率：96.5%

财经小常识：啥叫边际量呢？你花30万办了个儿童游乐场，玩一次50块钱。来了个孩子，只有10块钱，让不让他玩？如果是理性的话，让他玩，因为你因此付出的成本几乎为0。玩一会儿，你啥也不损失，顶多脏一点。

接线员这一工作，绝大部分都可以由机器人来自动完成。

8、前台，被淘汰概率：95.6%

医院、银行、公司，各个领域都可以让机器人来接待，端茶，倒水，作为前台人员来使用。

9、客服，被淘汰概率：91.0%

机器人智能客服目前早已经成为了互联网行业被广泛使用的技术，某些网页都找不到人工客服，只有智能客服。不过进一步的普及和完善还是需要时间的。

10、人事，被淘汰概率：89.7%

员工可以被取代，招聘员工的人事也可以被取代。机器人可以通过简历信息筛选出最合适的面试者，比人为筛选更有效率。

虽然以上这10大职业是基于英国本土数据而总结的，但从这些行业中，我们可以看出一个结论，即如果你的工作是只需要训练便可以掌握的技能，或者是体力的重复性劳动，那么被替代的可能性就很大。

什么是机器人淘汰三原则？

为了更具像化，也更好理解，胡泳老师把工作分为三类：

财经小常识：卡特尔是指厂商之间为了合谋而签订公开和正式协议这样一种市场结构形态。

1、跟数据打交道的

数据主要涉及的是数字。会计师、精算师、分析师和计算机科学家都跟数据打交道。由于数据的本质是数学，所以很容易被一个运算法则予以自动化。那些涉及低级运算的工作很容易被淘汰。反过来，那些利用数据创造内容的工作则会变得紧俏。

2、跟事物打交道的

事物是指工作所涉及的对象是那些无生命的物体。木匠、飞行员、流水线工人和电工等……工作的对象就是事物，很显然，这些事物大多涉及到操作，只要把流程绝对得标准化，是完全可以被机器替代的；

3、跟人打交道的

人的工作，指工作的主要任务是与人互动。低级的互动，是简单重复，极少出特殊状况的，如：银行出纳员或商场收银员…但，需要高度人际互动的服务，像心理咨询师或辩护律师，就很难被自动化取代，那些能与顾客群建立紧密的感情纽带的人将是最不可能能被机器人替代的。

了解了这三原则，我们再来一起看看理财经理的工作内容，理财经理的职责简单理解就是跟财富管理有关的内容，说直白点就是：根据客户的家庭理财目标，让客户的资产在保值增值的前提下，最终稳步实现人生目标，让自己和家人过上幸福美满的生活。

这份工作里，很明显有数据的部分，那就是家庭理财规划具体方案的设计，据美玉所知，已经有一些银行开始利用人工智能的技术来完成此项工作，例如，智能投顾通过更强大的算法模型结合人工智能技术对银行客户进行财富画像，为银行的客户提供个性化的资产管理方案。

目前国内不少商业银行已经涉足智能投顾，以及肉眼可见的，手机银行的高度智能化，很多银行的业务，购买产品，都可以在线上完成，那么，如此看来，理财经理也有被替代的可能喽？

什么让理财经理无法被取代？

其实理财经理真的很不易，对他们来说，最困难的并不是如何设计理财规划方案，而是在复杂金融产品的配置时，如何让客户接受理财规划的正确理念。

因为，有相当一部分客户在银行理财，表层的需求就只有一个：高收益，没有其它，他们意识不到自己还有别的需求，也就是说，方案设计不难，但是让客户觉得自己需要全方位的家庭理财规划不易。

再深入一些，为什么理财经理那么难以影响客户呢？那是因为，本质上客户并没有那么容易去深度信任理财经理；因此，结论是，建立信任，才是理财经理日常工作中最难的点，那么， 一个人为什么会信任一个人陌生人？

1、专业

拥有客户所不能也无法一一掌握的知识体系，也只有这点才体现了社会分工的意义所在。

2、熟悉

熟悉才会带来极大安全感，这已然涉及到只有人才能提供的情感价值。

3、人品

诚恳、正直、利他…只有这样，客户才会相信你，在推荐产品时，不是单单为了完成业绩指标，至少是有为我着想的部分。

4、性格

没有具体标准，只要你的性格，令到客户与你交往时感到轻松愉悦，是舒服的，才有一而再，再而三愿意与你互动的可能，有了互动，才会有了解彼此，建立信任的可能；

5、情感连接

只有人与人之间建立了深入的情感连接，才会交付信任，而恰恰，这种情感交流才是最难也是最高级的，它需要的是灵活应变与个性化，说白了，你几百个客户，与你互动时的情感反应一定都是个性化的，这个很难用数据来计算，最最关键的是，相信没有一个人在有倾诉欲望、情绪低落，有烦忧时，会愿意对着一台冷冰冰的机器。

看到这里，不知道朋友们有没发现，从目前的情况来看（不知道以后会不会有发展哈），机器只能凭借过往的经验（数据）去做事情，很难有创造性；其次，机器就是机器，很难跟人进行有温度的互动，这两点目前是它们的不足；

理财经理在维护客户的关系时，要与客户建立情感连接，这里说的情感连接不是说整出一套简单粗暴，一劳永逸的方法和工具去搞定客户，一定是个性化的。实现个性化最大的关键点就是，根据不同的情况与情境去创造跟客户的连接。

情感连接意味着，你要为你的客户付出真心，唯有真心，才会让客户感知到人性的温暖，体验到你是真的在为他以及他的家庭着想的真诚，这才是最宝贵，且不会被机器替代的。因此，技术层面，将来机器来做，与客户的关系维护，需要理财经理付出时间与精力，说白了，也只有这部分，才是我们存在的价值所在。

写在最后

在全球数字化、智能化转型的大环境下，在财富管理领域，银行还有优势吗？

有资料显示，对于高净值客户与腰部客户来说，在线下服务面对面沟通上，银行具有先天的优势，这是一个客观的事实。所以，在财富管理市场上，服务长尾的互联网渠道，以及服务高净值客户与腰部客户的银行渠道，其实是各具优势的，财富管理市场很难出现赢家通吃的局面。

这是由市场本身性质决定的。

成熟市场的现状就是如此。以美国为例，从机构视角来看，规模第一的贝莱德占美国居民金融资产市场份额仅10.5%，前五家头部公司市场集中度37.1%，前10家头部公司市场集中度57.1%。前十家公司包括银行、基金、券商、保险等多类型渠道。同时，美国还有Wealthfront、Personal Capital等金融科技的创新公司。美国多元化的财富管理渠道代表美国市场高度分工，发挥各自专长优势，有针对性地满足了不同人群对财富管理需求。

无论如何，人是发明机器、控制机器的人，我们拥有的情感、情怀与理想，还有心怀善意打量这个世界、与人真挚互动的纯净目光与温暖拥抱，都是会发光的，也是不可替代的，也因此，我们看到了自己真正应该看重的部分，也就没那么焦虑与恐慌了，一个心境平和的人，谁不爱呢？

财经小常识：价格调节经济是市场经济的基本特征。