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个人理财计划(个人投资计划书怎么写)

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  • 2022-10-04
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个人理财计划(个人投资计划书怎么写)

 

这篇文章我们聊聊关于投资计划。投资计划,看着是挺专业的,其实没有那么难。我们生活过日子,工作有工作计划,学习有学习计划。我们每做一件事都有计划。休息我们也有休息计划。投资当然也不例外,而且投资更应该有投资计划。

首先咱们说说计划应该怎么制定。

计划内容一般包括为什么订这个计划、目标是什么,具体措施有哪些,分几步完成。

首先为什么要订投资计划。是为了孩子十几年后的大学费用还是二十几年后的创业资金,是为了自己的养老金还是父母的医疗费用储备。不同的用意投资策略也不一样。比如是给孩子的教育基金,那么至少是十五年以上吧,那我们就可以选一些混合基金,高回报,当然高风险。因为我们的投资周期足以扛得住风险概率。如果是自己的养老金,那时间更长,可以选一些指数基金,慢慢攒嘛,所以这就可以看出来,越早投资越好。20岁每个月投资1000和25岁每个月投资1000,十年后的收益可能要多一倍。具体计算数字大家可以参考《解读基金》这本书中所引用的。

投资目标是什么。比如目标是5年要存10万。那么分到每年是2w。制定投资计划,就要分到每个月要存多少,才能达到自己的基础存款,用来投资。这是一方面的目标,往大了说投资的终极目标应该是实现财务自由,进而实现时间自由。不为了工作而工作,从事一份职业或者事业,是为了自己内心的渴望与实现自我的价值。这才是投资计划的终极也是理想状态。

具体措施有哪些呢,第一步要认真审视自己现在所处的阶段,如果我是一名学生,我的投资应该是用在好好学习提升自我能力,为将来找一份体面合适的工作做准备。如果我是一位妈妈,那应该是第一步分清需要几份基金,孩子教育啊,老人养老啊,分好之后再对应具体措施,比如分别每个基金每个月加入多少。自己的钱有百分之多少是投资基金,多少是用来作存款,多少是投资债券或货币基金等等。具体措施就是把目标拆开,再用对应的行动标注好,然后执行。

财经小常识:各地发展方兴未艾的创意产业,是伴随高新科技的应用而兴起的智慧与科技相融合的经济型态,已成为衡量综合竞争力高低的重要标志。

下面说说我自己的投资计划,结婚前,我的投资基本80%用来买了混合基金,因为没用买房的打算,所以钱是存起来的,收益达到20%会赎回一部分。因为中途家里有急用,所以后来又出售了,收益也还是可以的。婚后,我安排了三份基金。一份是孩子的教育基金,每个月有闲钱会存进去,还有孩子的压岁钱等等,都存进去。一份是养老用的,这个现阶段存的少,第一笔款项是有的,也是可以放着不动。第三笔是及时回报的,收益达到止盈点就赎回的。当然还有应急款项是不能动的。

应急款项其实也不是不能动。应急款项大概一般是3—6个月的生活费。那么我们可以把这笔钱分成三份,每份投资定期为3个月,那么每到三个月你会有一笔钱回来,又有了利息,又有了保障,何乐而不为呢。

制定了投资计划就要按照计划实行。但是要有余地,比如最近基金都在往下跌,那么多买点基金也是可以的,如果上涨的厉害,那么停下来观望观望再买也是可以的。那有的人说我不懂这个,每个月的钱反正就放进去了。其实这些都没关系,因为按十几二十年来看,这些高高低低是可以忽略不计的。只要时间足够长,那些波动线上的倒刺也就不那么重要了。

财经小常识:商家通过价格或者政策的改变,可以调节人的行为。

以上也都是我这几年投资经验总结的,希望对屏幕前的你有所帮助。

财经小常识:经济学上所言的短期是指厂商不能根据它所要达到的产量来调整全部生产要素的时期。

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