贷款理财评估(理财评估是什么意思)

 

今年以来，为了支持中小微企业抗疫以及复工复产，银行信贷的扶持力度不断加大。但是，在利率走低，货币政策宽松的背景下，企业利用低成本贷款资金违规挪用的行为也时有发生。

根据澎湃新闻不完全统计，今年以来，涉及贷款资金被挪用，银保监会已经披露了75张罚单。披露的罚单显示，银行贷款资金挪用至房地产、理财产品、股市等领域；从处罚的对象来看，国有大行、股份行、城商行、农商行、村镇银行、农信社均有涉及；从罚款的力度来看，一张中信银行的罚单罚款力度最大，数罪并罚罚款2020万元，罚单显示，中信银行流动资金贷款被挪用于股权投资、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房。

主要被挪用至房地产、理财、股市

统计的罚单结果显示，银行贷款资金被挪用至房地产、理财产品、股市这三个领域最多。虽然有不少罚单没有明确提到贷款资金的挪用领域，但明确提到贷款资金的挪用领域的罚单显示，贷款资金被挪用到房地产领域的罚单有13张，股市有6张，理财产品有5张。

罚单显示，挪用到房地产领域的贷款资金有个人经营性贷款资金、个人消费贷款资金、流动资金和信贷资金。其中，中国农业银行萧山分行、余杭德商村镇银行、杭州银行、江西靖安农村商业银行、交通银行浙江省分行、中信银行个人经营性贷款资金被挪用于购房，浙江富阳恒通村镇银行、中国邮政储蓄银行嘉兴市分行、浙江建德农村商业银行个人消费贷款资金被挪用于购房，上海银行杭州分行、杭州银行、中信银行流动资金贷款挪用入房地产企业，中国工商银行无锡分行、中信银行信贷资金被挪用于房地产业。

在贷款资金挪用到理财产品的罚单中，中国邮政储蓄银行收到罚单3张，具体来看，中国邮政储蓄银行因将信贷资金被挪用于购买理财收到罚单1张；中国邮政储蓄银行天津分行部分个人经营性贷款资金被挪用于购买理财产品，信贷资金被挪用于购买理财收到2张罚单。此外，富滇银行西双版纳分行员工行为管理不到位，贷款购买短期理财产品，郑州银行

财经小常识：经济利润是指厂商的收益与它的成本之差，后者包括从最有利的另外一种厂商资源的使用中可以获得的收益。

信阳分行信贷资金被挪用于购买理财产品各收到1张罚单。

股市是贷款资金被挪用的另一个重要领域，淳安农村商业银行、中国农业银行金华分行、长沙农村商业银行、中信银行、湖南省信用社联合社永州办事处、永州农村商业银行均出现贷款资金挪用入股市现象。

中小银行的罚单最多

关于银行贷款资金挪用开出的罚单中虽然涉及了国有大行、股份行、城商行、农商行、村镇银行、农信社，但是中小银行收到罚单最多，总共收到了37张罚单，占了将近一半。

从地域来看，江西、湖南、浙江、云南的中小银行收到罚单较多。浙江的中小银行收到了5张罚单，具体来看，淳安农村商业银行1张，浙江富阳恒通村镇银行1张，余杭德商村镇银行1张，浙江建德农村商业银行1张，杭州银行1张；湖南的中小银行收到了5张罚单，具体来看，湖南双牌农村商业银行1张，长沙农村商业银行1张，湖南永州农村商业银行2张，湖南新田农村商业银行1张；江西的中小银行收到了4张罚单，具体来看，江西靖安农村商业银行3张，江西宁都农村商业银行1张；云南的中小银行收到了4张罚单，具体来看，云南通海农村商业银行2张，富滇银行西双版纳分行和普洱分行各1张。

中信银行、平安银行被大额罚款

统计的结果显示，从罚款力度来看，中信银行和平安银行被处罚力度较大。2020年2月20日，北京银保监局对中信银行开出一张罚单。中信银行19条数罪并罚，被罚款2020万元。在19项违规事实中，关于银行贷款资金挪用的有3项，分别为流动资金贷款被挪用于股权投资；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房。

值得一提的是，在统计的罚单中，中信银行有4个支行也出现资金被挪用的现象。具体来看，中信银行舟山分行发放用途不真实贷款，贷款资金被挪用；中信银行成都分行贷后资金监管不严，贷款被挪用于购买本行问题授信；中信银行大连分行内控执行不到位，导致员工挪用客户资金的案件发生；中信银行哈尔滨中兴支行贷后管理不到位，贷款被挪用。

2020年1月20日，深圳银保监局对平安银行开出一张罚单。平安银行15条违法违规事实一并并罚，被罚款720万元。在这15项违规事实中，银行贷款资金挪用的有2项：个别汽车消费贷款和汽车抵押贷款用途管控不力，贷款资金被挪用；个人消费贷款及个人经营性贷款用途管控不力，贷款资金被挪用。

责任编辑：陈志杰

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