理财教室(理财教室2008哔哩哔哩)

 

今天为您解读的这本书叫作《30年后，你拿什么养活自己》，本书中文版约15万字，我会用「5」期内容为您讲解本书的精髓，本期是讲解的第1 期。

张闻天说：生活的理想，是为了理想的生活。

你是否思考过自己退休后的生活是什么模样？是子孙满堂，有钱有闲，还是一人清净，周游世界？

现在的你或许20多岁，30多岁？觉得退休生活离自己还很遥远，目前还处在上有老要照顾、下有小要教育的生活重压。但随着年龄的增长、身体机能的退化，退休生活是我们无法躲避的事实。

30年后退休生活的标准是什么样的呢？如何在退休前储备好资金安度理想的退休生活呢？

《30年后，你拿什么养活自己》一书会给你答案。这本书是全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！

三大财富管理师将自己多年的心血、理财经验、人生规划的智慧融进书中，许多人在看过这本书后，恨不得重新活一遍！

此书在韩国加印122次，连续192周蝉联畅销书榜的奇迹之作。《理财教室》栏目中的理财专家刘彦斌鼎力推荐说：这本书是能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！

此书的作者分别是韩国的高得诚、郑成镇、崔秉熙，他们任职于渣打银行财富管理部门。他们认为：时间从来不等人，从此书中学到规划财富人生，10-30年后我们都可以笑容面对人生，笑傲退休！

01

清代的陈宏谋说到：论事不可趋一时之轻重，当思其久而远者。

这句话的意思是说，看待问题不能只看当下的状况，还要考虑其长久的发展。那么未来的30年我们将面临什么呢？

35岁的钱小俊是一位大公司的主管，在同学中算是事业小有所成，最近正为自己即将降临的第二个孩子愁眉不展。

按理说他的妻子也在工作，两人的年薪加起来有40万人民币左右。两年前买的房子如今也大幅增值。

如此这般，他们是众人眼里羡慕的对象。可对于钱小俊而言，为钱烦恼从未停止过，并且日益增长。

他心里直犯嘀咕这么多钱都跑哪里去了？于是他开始关注到自己发薪水时，在扣除税金和养老金后的金额又去还信用卡和贷款了。这样下来所剩不多，还要应付日常开销。

一次与学弟闲聊中，学弟让钱小俊买份保险，理由是：试想一下35年后你70岁的样子吧！光靠每月的工资能使自己今后的生活无忧无虑么？这样安稳的熬到退休后有一个幸福的退休生活吗？

钱小俊这一日的工作加上与学弟聊天所需面对的问题，回家后泡在浴缸里想要舒缓疲惫感，但闭上眼睛时想到学弟的话陷入深深地思索中。

诚然，30年后，我们又会是什么样子呢？未来是每一个当下的延续，要想未来过的从容幸福，我们需要提前做些准备。

02

财经小常识：为什么星巴克只卖依云矿泉水？在星巴克的店里，你会发现即使依云永远也没有人买，它也会永远不变的放在那里。因为它的作用并不是让消费者去购买，而是用依云的价格来衬托星巴克的价格并不离谱，与其买那么贵的矿泉水，还不如买星巴克的咖啡喝，这也是一般商家的策略，会放高价的产品，来让你有个心理平衡。

在上次学弟提出疑问后，钱小俊的深思进入一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现，让他看到他和妻子进入退休后的生活。退休后夫妻两因生活窘迫住进养老院但仍要工作。

在梦里是一个很普通的工作日，上了年纪的钱小俊在整日的工作后，感觉肩膀和手臂酸痛不已，腿也使不上力气，不禁意识到真的老咯。

于是，他与妻子早早洗漱好关了灯躺在床上准备休息。这时外面红蓝交替的灯光透过窗户进入漆黑的房间里。随后听到滴嘟～滴嘟～的声音停在自己附近的地方。

财经小常识：收入补偿的需求曲线表示，当消费者的收入调整到不论价格如何都可以购买最初的市场篮子，这时在每一种价格下消费者所需求的商品的数量有多少。

原来是养老院的一位老友病危，听说他高血压，但苦于没钱买药，又无力支付医疗费，所以一拖再拖到现在这个地步。

哎，没钱看病，老了还要继续工作，这生活真是生不如死啊，好在他一直挺到现在也是命大啊！

外面走廊上的人们议论纷纷。

钱小俊也无力起身去看热闹，这件事情的发生让他想到一个《蚂蚁和蚱蜢》的故事：蚂蚁在炎热的夏天里辛勤工作只为储备冬天的食物，而蚱蜢却在树枝上弹着吉他还嘲笑不懂享乐的蚂蚁。

冬天如期而至，蚂蚁可以在自己的巢穴里取暖避风还有丰富的粮食，过得无比安稳。贪玩的蚱蜢既没粮食也没有房屋，饥饿和寒冷将它侵蚀，在寒冷的冬天里消亡。

我们更喜欢被积极向上的事物吸引并吸取教训，所以要学会给自己留一份过冬的粮食，不到万不得已不要动明天的奶酪。正如罗伯顿所说：勤奋是一种可以吸引一切美好事物的天然磁石。

03

预想了30年后的生活状态，也懂得了需要留足粮食为过冬做准备，那么怎么做才能开启人生崭新的旅程呢？

梦里的钱小俊，凌晨四点半已睡不着，起床来到卫生间站在镜子前面驻足停留。他看到镜中的自己满是岁月留下的痕迹，白发苍苍，完全是老了的模样啊。

尽管不太能接受，但还是照常洗漱完毕，来到养老院后方的散步区走走。此时凌晨五点钟，天还没有亮透，已有不少老人聚集在此。他们有的独自行走，有的倚着粗壮的大树做着各种不同的活动。

而钱小俊则四处张望着什么，他看到这个养老院的对面还有一个养老院，名字叫老人之家。他好奇地向旁边的人打听自己所住的养老院和老人之家有什么不同。

曾有人说，最好的理财是让一辈子努力得来的财富不缩水。而我却在50多岁时就把自己的积蓄全部花光了，搞成如今这个样子，还要看女儿脸色过日子，真是白活了一辈子啊。钱小俊思绪万千，懊悔年轻时没能好好理财。

钱小俊的梦境还未结束，梦里的他看到自己60多岁时的生活境遇。他与女儿挤住在80平米的房子里，而妻子患有乳腺癌。之前的积蓄拿出来给儿子女儿结婚用了，现在仅有的每月3000元养老金大部分都用于妻子的治疗费和药费。通常情况下，每月还要从儿子那里拿1000元才够用。

而高中同学聚会上，遇到了好朋友李建国，他在50多岁时，开了一家印刷厂，由于不善经营，最终入不敷出。如今和自己的大儿子一起同居，每日还得看孩子们的脸色，过得很是憋屈。

倒是高中玩伴宋思凡，身着利落的休闲服，满面容光焕发，看起来比他们都年轻。原来他把65岁之前的岁月当作人生的春、夏、秋，像蚂蚁一样任劳任怨地工作着，最终迎来人生的冬天，怡然自得。

此时他听到外面有声音：你快出来吧，怎么洗个澡花了两个小时？一个长达两小时的梦境被妻子的声音唤醒。钱小俊愣了神，不禁感叹我一定不想未来的生活是这个样子。

可见，理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。

人生的起点都相同，若想以后生活过得好，必须从此刻开始做出改变。

有句话说得好：老骥伏枥，志在千里，光是感叹岁月蹉跎是改变不了现实处境的。我们需要付诸行动来改变现状，并意识到人无远忧，必有近虑。

这一期，我们讲到钱小俊年轻时因即将降临的第二个孩子而发愁，算起来薪水不错，但却不够用；接着意识到要留足粮食好过冬天；最后，说到想要未来生活过得舒适，需要付出实际行动，开启人生崭新的旅程。

那么具体该怎么做呢？下一期我们将讲述实现人生无忧的五大步骤。

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财经小常识：边际成本定价是指这样一种定价规则，厂商或国有企业使得价格等于边际成本。