支持成为大型保险集团形成全域覆盖的商业养老保险新业态……北京勾勒“十四五”保险蓝

　　“十四五”时期北京市保险业怎么走？8月26日，北京市金融服务工作领导小组印发《北京市“十四五”时期金融业发展规划》（以下简称《规划》）为保险业发展指路。《规划》从保险业持续做大做强、提升全球竞争力、服务养老产业、聚焦绿色金融等方面，对各险种、各业务的发展提出了具体要求。

　　“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。新的发展格局，也对保险业提出了新的要求。

　　根据《规划》安排，为了优化首都金融组织体系，打造具有全球竞争力的现代金融业态，未来将持续做强做大保险业，在具体举措方面，包括支持中国人寿601628）保险、中国人民保险、中国太平保险、泰康保险等在京保险集团充分发挥各自优势，成为具有国际竞争力的大型保险集团。同时加快建立地方性巨灾保险体系，形成有效的巨灾风险管理和分散机制，提高应对自然灾害、公共卫生、公众安全等重大风险能力。

　　“在各地区金融保险总部竞争日益激烈的背景下，这是巩固扩大北京保险市场先发优势的重要举措”。北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军告诉记者，这有助于打造金融保险中心、引领国内外保险业发展。

　　当前我国人口老龄化不断加剧，尤其是在北京市这种特大城市，养老产业、康养服务、养老金融有着极大需求。《规划》提出，支持国民养老保险公司创新发展，积极与国际养老保险类金融机构开展合作，吸收借鉴国际养老保险经验；拓展保险公司商业养老保险计划，形成全域覆盖的商业养老保险新业态。并鼓励保险公司大力发展医疗险、重大疾病保险等商业健康险，切实提高中等收入群体抵御风险能力。鼓励保险机构扩大养老保险产品范围，建立健全长期护理保险制度，扩大商业模式居家养老失能护理互助保险试点范围。

　　在顶层设计“指挥棒”下，保险公司助力老年人安享晚年需要有哪些关键举措？对外经济贸易大学保险学院副院长谢远涛指出，在养老保险方面，如何管理长寿风险才是根本，以家庭为单位的养老和长期护理金融服务、风险管理服务、健养结合、长寿风险测度、分红型和指数型长寿年金等创新型养老产品设计、长寿风险的金融市场解决方案等都值得深入研究，也是需要专业化经营的直接原因。

　　除了支持保险公司参与养老保险市场，《规划》还提出，支持金融机构开发推广具有长期性、安全性，覆盖全生命周期的养老金融产品，包括养老储蓄存款、理财、基金、保险等。支持国际知名养老金管理机构在我国法律框架下开展试点，完善第三支柱养老保险体系等。对此，谢远涛表示，养老是个系统工程，需要保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、房地产公司发力，打造养老服务闭环。

　　随着保险业国际化程度越来越高，市场发育趋于成熟，《规划》提出了更深层次的对外开放，即支持国际优质再保险机构在京发展，开展全球保单分入业务，增强再保险市场承接全球风险能力，打造国际保险中心。《规划》也鼓励在京金融机构和大型企业集团“走出去”，支持保险公司在“一带一路”共建国家设立保险机构，为“一带一路”建设提供保险保障，为共建国家经济发展提供保险支持。

　　对于保险业“扬帆起航”，著名经济学家宋清辉告诉记者，近年来，我国的保险公司在巩固现有国内市场份额的同时，还在积极地走国际化发展之路，目前已经占领了相当一部分国际保险市场份额。支持保险公司“走出去”，在“一带一路”共建国家设立保险机构，并引入国际优质再保险机构，对于保险市场能够带来诸多助益，有利于保险业国际化程度进一步提升。

　　“碳达峰”“碳中和”是“十四五”规划的远景目标，在此背景下，绿色金融发展空间正加速拓展。在完善绿色金融产品和服务方面，《规划》提出，鼓励保险机构开展环境污染责任保险、绿色产业产品质量责任保险等绿色保险业务。支持保险资金以股权、债权等形式依法合规投资绿色低碳环保项目。

　　对于上述举措，谢远涛表示，推广环境污染责任保险，有利于迅速地使受害人得到经济补偿，有利于分散企业的经营风险，增加企业的竞争力，绿色产业产品质量责任保险也有类似功能。

　　除了鼓励保险机构开展环境污染责任保险等传统绿色保险险种，《规划》也提出，要积极试点推广绿色建筑性能保险，推动北京城市副中心新建建筑全面执行绿色建筑二星级及以上标准，新建大型公共建筑全面执行三星级绿色建筑标准。

　　为何要试点推广绿色建筑性能保险？谢远涛表示，我国建筑业碳排放量占全国碳排放总量的36%以上，建筑减排对助力“双碳”目标的实现发挥着十分重要的作用。绿色建筑保险产品分为绿色建筑财产保险和绿色建筑职业责任保险两类。人保财险北分已经在2019年引入绿色建筑保险，该保险可以在项目的启动阶段、设计阶段、施工阶段、运行阶段的重要节点进行风险防控。

　　“也可以考虑实施环保技术装备保险、船舶污染损害责任保险等绿色保险；推出绿色保险保费补贴。绿色保险有利于企业增信，有助于风险管理并形成生态社会效益，助推国家产业结构转型升级及绿色产业构建。”谢远涛补充表示。