一、背景

提到增长，一定离不开海盗模型，即AARRR模型。

对于业务比较单一的基金交易类产品，除主要的交易功能外，还能设计哪些更有意思的功能，来提高用户使用产品的体验。特别是对于初级交易用户的，提高他们的活跃度和增加用户的交易量，趣味的理财小工具很好的让这些难题引刃而解：

1）提升用户的活跃度

在严谨的基金交易产品中，理财小工具的出现，大大增加了用户使用时的趣味性，从而会大大提高产品的用户活跃度，除了交易时间以外，增加了用户在线时长；

2）提高用户的留存

对于传统的基金交易产品，如果新注册用户没有入金行为，用户的流失率会非常高，因为用户在使用产品时的目标比较单一，社区的建立也只能够满足用户看的动作，无法让用户体验到真实基金的数据，小工具则解决了用户不交易就无法使用的问题，大大提高了新用的留存；

3）提高用户的交易保有量

理财小工具本身的业务逻辑是要满足用户通过提供简单的基金信息，去回测自己的目标产品的历史数据，从而对自己未来交易的想法提供数据的帮助和借鉴，所以对增加用户的交易保有量，会有一定的影响；

二、竞品分析

对于定投计算器这个款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的产品。接下来笔者就带领大家分析两款不同基金公司的定投计算器

1. 天天基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

支持基金搜索功能，基金数据比较丰富，并有推荐策略、最近浏览、自选持仓的筛选功能；给用户提供不同的定投策略，用户可以对比在不同的定投策略下的收益情况；搜索结果的收益对比使用折线图展示，给用户更加直观展示策略收益的对比；

4）劣势

不支持用户设定定投周期、及定投日，与实际的定投功能有区别，无法让用户感受到真实定投环境；各种策略没有详细解释，用户无法理解各定投策略算法的区别，特别是对小白用户和初级投资者，由于看不懂算法策略，更无法设置策略自定义数据；2. 招商基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

支持基金搜索功能，可以按照股票、债券、混合的类型进行筛选；支持用户选择定投周期及定投日，完全模拟真实的定投设置；明确告知用户分红方式及定投费率；

4）劣势

只提供本基金公司产品数据，限制了用户的搜索的范围；只提供普通定投策略，策略单一，无法满足多层次用户的需求；

从两款定投计算器的功能设置，及业务流程分析，最后可以得出结论：

天天基金定投计算器更加适合在投资领域相对比较专业的用户使用，而招行基金定投计算器比较适合初级理财用户；

三、发难前期准备

通过对两款主流的定投计算器的分析，我们需要根据用户的理财知识为维度，去设计更适合自己用户的定投计算器，在设计定投计算器之前我们还需要准备那些工作，笔者觉得作为产品经理，我们必须不能忽视以下两点：

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

主流的定投计算器会获取用户的标的基金、基金定投起始日、基金定投终止日、定投频率（日/双周/单周/月）、定投扣款日（双周单周输入周一-周五任意一天，日定投不用输入，月定投输入每月某日）等基础的信息；

2）后台的数据储备

财经小常识：如果一个完全竞争的市场转变为一个垄断的市场，这种转变所带来的总剩余的减少就是无谓损失。

需要后台建立足够丰富的基金数据储备，主要的基础信息有基金名称，基金成立时间、基金复权净值（包括成立以来），基金涨跌幅等；

2. 算法的提供

市场上的定投投资策略比较多，主流的定投周期策略、目标止盈策略、移动止盈策略等，各基金公司会根据需要转化的用户人群，去制定定投策略，通过对不同的定投策略的历史数据回测，来引导用户使用定制的定投策略，从而提高用户的金额保有量；

（以下高能预警，满满的干货，敲个黑板先）

接下来笔者给大家介绍一种最基础的定投周期策略的算法，用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

定投总期数；累计买入份额；累计买入金额；区间定投收益率；期末总资产；期末总收入

算法：

1.计算扣款日的买入份额：假定每次买X元，扣款日复权净值是Y(扣款日是非交易日，按下一个交易日的复权净值计算)，则扣款日买入份额F=X/Y，

2、计算累计买入份额：F_all=求和（扣款日买入份额Yi）

财经小常识：草莓20块钱一斤，你可能舍不得买，但是超市促销，10块钱一斤，你就会买一斤。

3、计算累计买入金额：X_all=求和（扣款日天数N*X）

4、计算区间定投收益率：R= ( F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1

5、期末总资产=F_all*定投终止日复权净值

6、定投总收入=F_all*定投日终止日复权净值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的竞品调研，以及数据和算法的支持、我们对平台用户的理财知识进行了深入分析，我们分别从投资年限、投资风险喜好、投资产品的占比，及收入进行了精细化的分析，最后得出结论平台初级理财用户占比较高，所以我们首先会先满足这部分用户的需求；

1）业务流程的设计

针对初级理财用户，我们在设计方案的时候，要遵循以下规则：

主流程清晰，在设计具体功能前，我们要先把主干流程梳理一遍，保证流程是通畅无阻且切实可行的，尽量不要有太复杂的分支流程；业务要在数据中顺利流转，每一个业务在流程中的判断不能太复杂

2）功能结构图

对于功能的设置，我们尽量要先以满足业务优先，所以我们在设计定投计算器时，需要先把收集关键数据为首位，我们需要收集「基金信息」、「定投金额」、「定投周期」、「定投起始时间」、「定投结束时间」；

除了基本的要满足收集数据，用户在前端页面的交互体验也是非常重要的，我们在设置功能是做了以下功能设计（尼尔森的十大可用性原则）

预防错误的提示，我们要在用户选择之前给出用户提示；首先我们会提示用户合规的定投金额，如果用户输入有误，我们会提示用户规格的金额的范围；尽量给出用户选项目，而不要让用户去创造或填写；我们设置了定投起始时间的底部选择弹窗，用户直接选择即可，无需填写在测算出结果以后，我们会自然的去引导用户，如果对此结果比较满意，则可以选择此目标基金进行定投，增加了用户买入基金的便捷性，也同样提高了，平台的资金保有量；在做前端交互的时候一定要保持交互的一致性，减少用户重新学习交互的成本；

3）最终设计稿如下

五、说在后面

在枯燥的交易类软件中，增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情；作为金融类产品经理，这是我们会时常思考的问题，小工具的出现，从另一个角度开拓了用户对交易类产品的认知，从而更好的引导用户达成我们希望的目标。

后续我会给大家带来，不同的小工具的需求解决方案，如果大家喜欢的话可以关注、收藏。

透过结构看世界！我是大大大大浪，一个永远热泪盈眶的产品汪！

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题图来自Pixabay，基于CC0协议

财经小常识：边际成本定价是指这样一种定价规则，厂商或国有企业使得价格等于边际成本。