家庭理财方法(理财的方法与技巧大全)

 

最近几年，国际形势动荡不安，国内经济转型及下行压力加大，再上新冠疫情肆虐全球，各行业企业裁员降薪的声音也是此起彼伏，不绝于耳。作为普通人，普通家庭如何进行科学的理财，才能有效抵御外部环境的各种不确定性，就成了大家普遍关注的焦点问题。

一.首先需要具备积极主动的理财观念

俗话说你不理财，财不理你。要想有一个稳健良好的家庭理财收益，首先要树立积极主动的投资理财的理念，避免消极和悲观的家庭理财观念。

二.其次需要全面了解各种金融理财产品和工具

2.1保险产品:大体分为重疾险、寿险、意外伤害险和年金险等主要险种。相关产品特点等细节介绍保险公司都会有产品说明，网上也都能查询到。至于如何选择保险公司可以参考附表一进行对比选择，建议选择有良好股东背景的大型保险机构。

2.2基金类产品:包括货币基金、股票型基金和指数基金等品种。在各大银行和证券公司均能买到相关产品。建议选择大银行或知名大券商推出的各类基金产品，同时相关产品的历史收益水平也可以在网上查询到可作为购买参考。

2.3银行理财产品，建议关注大型银行推出的合理收益的理财产品，稳健理财。

2.4信托类产品，对于中高收入家庭可适当关注该类产品。

2.5期货类产品，对于风险承受能力较高的高收入人群可适当谨慎购买该类产品。

2.6债券类产品，可适当关注。

2.7由于国家已明确房住不炒的政策基调，目前房子已逐步退去金融理财的属性，本文就不再探讨房产投资的注意事项。

2.8黄金、珠宝、古玩和字画等品类视个人爱好可适当配置，也不作为今天探讨的重点。

三.最后需要对各理财产品和投资工具进行科学合理的配置，达到稳健的效果和合理的收益水平。

财经小常识：预算线表示消费者所能购买的商品X和商品Y的数量的全部组合。它的斜率等于商品X的价格除以商品Y的价格再乘以1。

根据科学测算，特对家庭的主要大类资产的配置比例大体建议如下:

3.1要花的钱，主要包括现金和货币基金等，建议配置比例为家庭总资产的10%左右。

3.2保命的钱，主要包括重疾险、意外伤害险和寿险等保险类产品，建议配置比例为家庭总资产的20%左右。

3.3关注收益率的钱，主要包括股票和股票型基金等产品，建议配置比例为家庭总资产的30%左右。

3.4保本的钱，主要包括信托、债券和年金保险等产品，建议配置比例为家庭总资产的40%左右。

以上配置比例可结合家庭和个人的具体情况进行适当的调整，但调整幅度不建议过大。

具体设置比例和细节参展以下附表二和附表三。

财经小常识：地铁通票2块钱，你就愿意坐地铁，但是涨到7块钱，你可能会选择公交车，或者换一个工作地点。

经过以上的分析，我们可以了解到家庭理财也是一门科学，需要积极，主动和专业的谋划与设计，我们相信只要按照上边探讨的方法进行合理配置，每个家庭都能自如应对各种外部环境的变化，从而达到稳健而又不失进取的理想生活状态。

财经小常识：等常量线在形状上与无差异曲线相似，但它代表的是产量。