家庭理财表格(家庭理财表格怎么设计)

企业财务管理领域三张表：现金流量表、负债表和利润表，同样家庭财务管理也有三张对应的表格：收入支出表、资产负债表、投资收益表。做好这三张表，家庭财务一目了然，帮你轻松管好账。

财经小常识：在当今社会，谁不学习经济学，谁就不懂得怎样生活。

收入支出表。就是把家庭每月的收入和支出各大项，汇总为一份报表：1）家庭收入包括主动收入和被动收入。主动收入指靠劳动、智慧和技术获取的报酬，一般包括工资收入、兼职收入和奖金等；被动收入指房屋出租的租金、理财收益等不需要付出劳动的收入，如存款、债券、基金、股票等收益。2）家庭支出包括每月固定支出和弹性支出两大类费用，固定支出如房贷、保险费、管理费、水电煤气费、通讯费、停车月保费、教育费学费等，弹性支出如交通费、食品、医疗费如体检、看病、吃药费用、娱乐支出如应酬交际、旅游等费用。家庭收支表的各项设计，可根据自己的记录和管理习惯来制定细项，还可把家庭收支表调整为月度、季度或者年度报表，定期记录、整理和复盘。

如何利用家庭收入支出表。1）计算家庭收入支出比，如每月支出>收入则家庭处于财政赤字，如收入>支出则每月盈余部分可纳入储蓄及投资计划；2）计算家庭每月负债率。一般来说房贷+车贷+卡账等负债支出，与收入比例少于1/3为较合理幅度。3）梳理家庭收入情况，努力拓宽及提高收入来源。例如增加兼职或副业收入、增加被动收入来源等；4）梳理家庭支出情况，保证刚性支出需求，合理规划并限制弹性支出。刚性开支例如房贷、保险、食品、交通、水电煤等费用基本每月定额支出，而在根据某月度有奖金等收入盈余的情况下，可适当提高交际、旅游等弹性支出的预算，反之亦然；5）每月提前预估、定期复盘，纵观家庭收支比例的合理性，必要时做适当调整。

资产负债表。就是梳理家庭所有资产和负责的汇总报表。1）家庭资产就是未来可为家庭带来收入的财产，例如房产可增值变现、理财可获得收益，保险单有现金价值，必要时还可置换成保额。资产一般包括固定资产和流动资产，固定资产如房产、汽车等，流动资产如现金、存款、股票、债券、基金等理财等。2）家庭负债主要指房贷、车贷、信用卡欠款等需要偿还的欠款。

财经小常识：使用企业所有者拥有的资源(诸如他的时间与资本)的选择成本就是隐成本。

如何利用家庭资产负债表。1）计算家庭净资产，净资产=资产-负债=5,470,000-538,000=4,932,000元。2）评估家庭杠杆比率，杠杆比率 = 总负债/净资产=538,000/4,932,000=10%，杠杆比率>50%属于高风险状态，如低于20%属于经济保守型家庭，可考虑适当提高杠杆带动资金流转和效率。3）结合收支表计算流动资金比率，流动性资产因可随时变现，因此代表家庭的抗风险能力。流动性比率=流动资产/当月支出=270,000/11,500=23.5。一般流动性比率为6以上较适合，因代表家庭即使在失业零收入的情况下，流动资产也能支撑家庭生活超过半年以上。

投资收益表。可直接以年为单位，统计每年投资和收益情况。

如何利用投资收益表。1）评估财务自由度，财务自由度=理财收益/支出，如超过1，代表家庭已基本实现财务自由，数值越高代表家庭财务自由度越高。2）控制高风险投资占比。也就是期货、股票、投资性商铺等高风险投资额/所有投资额比率。30岁建议控制在50%以内，40岁宜控制在40%以内，50岁建议控制在30%，以此类推。

财经小常识：长期是指所有投入品都是可变的时间期限。在长期中厂商可以全部改变它所使用的资源。