悟空理财安全吗(悟空理财安全吗钱到期可以取出来吗)

4月28日，布谷君收到可靠信源称悟空理财CEO李治军已经离职，悟空理财将整体并入玖富钱包体系内。

消息发布后，悟空理财母公司玖富集团随后在官方微博发布声明称此消息不实，李治军仍在玖富集团正常履职（见下图），悟空理财官方微信服务号在当晚推送了一篇以李治军为第一人称的文章，表示李治军本月中旬刚代表悟空理财去美国硅谷考察同行。

一方面，悟空理财以及玖富集团对李治军离职消息进行正面否认，态度明确。但另一方面，布谷君对于自己的消息的准确程度仍抱有很高的确信。

大家都知道，互联网金融乃至整个互联网行业，一大批官方主动辟谣的消息最后都被验证是事实。

在写今天的测评文章前，为了避免小白用户的担心，布谷君突破常规先说下：虽然悟空理财将并入玖富钱包，虽然会有高管离职的现象产生，但这并不一定会给悟空理财的用户带来很大冲击，如果平台本身采取了合理的管理分工和稳妥运营，一定程度的人事变动属于正常情况，而管理团队的优化，可以帮助平台实现更良性的发展。

最重要的是，悟空理财的债权本来就来自于玖富，玖富是一家运营很合理，前景很见好的公司。相应经营层面的调整，不会导致悟空理财的投资人本息兑付遇到太大的风险。

进入主题，布谷君基本的新闻伦理还是有的，不造谣、不传谣是基本底线，敢往外报道的消息自然心里有底。比如爆料文章提到，以李治军为首的悟空理财管理层并没有得足够的股权激励，或许成为悟空理财管理层与玖富集团产生分歧的关键因素。这一点可以从悟空理财的营业执照得到验证。

根据工商局信息，悟空理财运营方玖富悟空（北京）科技有限公司目前的股东是玖富互金控股集团有限责任公司，后者的前身是北京玖富时代投资顾问有限公司。（见下图）

北京玖富时代在2015年7月23日正式变更为玖富悟空的唯一股东，在此之前，玖富悟空的股东为自然人孙雷（玖富集团CEO）和本文的主角李治军。（见下图）

根据玖富悟空提交的年报，在股东信息变更之前，孙雷与李治军的占股比例分别为90%和10%，也就是从悟空理财成立的那一天开始，李治军就是小股东。

在股东信息变更后，至少从明面上看，李治军不再持有玖富悟空的股份，因为玖富互金控股集团的股东是6个自然人，其中并没有李治军。（见下图）

一家拥有超过千万用户的理财平台的创始人，未持有自己一手打造的企业的股份，是比较奇怪的事情。商场上利益不配不均，是散伙的常见理由。

此外，还得吐槽一下，悟空理财在工商局登记的股东信息有误，北京玖富时代投资顾问有限公司被写成北京久富时代投资顾问有限公司，应该是有错别字，后面这个名字不存在。（见下图）

另外，布谷君在投资过程中也发现，悟空理财与玖富钱包绑定非常紧，二者的流程设计几乎一致，共用风险金保障计划，甚至投资者与悟空理财的投资协议不是跟玖富悟空签，而是跟玖富钱包的运营方玖富互金控股集团签，这一点布谷君也将在评测过程中提到。

基本面：百亿级平台，过千万用户

上面洋洋洒洒近千字，谈的还是罗生门。布谷君对这场争议不想谈太多，时间会证明一切。还是趁着悟空理财这个品牌还在，赶紧评测一下，是为念。

从官方信息来看，截止3月15日数据，悟空理财已有1154.75万用户，累计为用户赚取收益4.65亿（见上图）。悟空理财的成交数据在官网上并不可见，去年底流出的新闻稿显示，悟空理财上线一周年（2015年9月18日）成交额突破63亿，2015年12月中旬增速达到每三天1个亿，照这个速度当前总成交额过百亿毫无压力。

布谷TIME实测：投资体验流畅，流动性较差，存在霸王条款

在聊完悟空理财的大概情况后，我们来看看实际投资情况如何。

1、投资体验比较流畅，可在微信直接投资是亮点

财经小常识：每天学点微观经济学和宏观经济学。如果能把握经济动态、预测经济走势，提前感知下一轮的经济繁荣或衰退，那么我们就能在经济周期的巅峰时逃顶，在经济周期的低谷时抄底，达到“别人疯狂时我冷静，别人冷静时我疯狂”的境界。

在下载完悟空理财App后，布谷君开始进行实测。开始界面显示悟空理财平台成交额过百亿（见下图），验证了布谷君的猜想。

注册时需要绑定手机号码，在输入验证码之后，就能够查看理财产品，投资时需要绑定身份证号码和银行卡，流程与大多数平台类似。但是与同行相比，悟空理财没有充值这个入口，也即是没有余额这个概念，这点与玖富钱包一致，在玖富钱包上，一个项目成功退出后，返还到账户的资金无法投资到新项目，想继续投资只能先提现再直接投资。

由于没有充值这个环节，在悟空理财上投资很便捷流畅，选定项目后，输入金额和手机验证码后，投资即告完成。不需要输入银行卡密码的设计和玖富钱包也一摸一样。

此外，投资者订阅悟空理财官方微信服务号后可以直接进行投资（见下图），这个对于微信控而言比较方便。

财经小常识：以经济合理的标准，美化产品造型，才能达到促销的目的，并形成一种美的文化。

2、理财产品没有活期，流动性较差

在聊具体的投资产品前，先点个赞！悟空理财会在新投资用户投资前为用户做个人风险承受能力评估（见下图），这个流程不能跳过，在评估完成后，会有一个评估结果，布谷君的评估结果是平衡型，平台给布谷君推荐的是季账户产品。

虽然事后发现，悟空理财所有产品只有期限之分，没有风险高低之别，但是这个风险评估还是很值得一做，毕竟能够让投资用户对风险加深认识是好事。还得提一句，悟空理财建议布谷君投资总额不要超过300万元，吓得布谷君赶紧查询下账户余额，果然没有达到这个标准，于是就放心了。对了，300万元后面多了一个句号，希望悟空理财的朋友看到了纠正下。

前面提到季账户，这是悟空理财产品的一个分类名称。悟空理财有三大类产品，分别是月账户、季账户和年账户（见上图）。

月账户锁定期为30天，年化利率5.5%起，满30天之后用户不主动转让（赎回）则继续保留，每满一个月收益率增加0.5%，最高能达到10.5%。此外，月账户锁定期满后支持每月可转让（赎回）一次。季账户分为3个月、6个月和9个月三种，收益率分别为6.5%、9.5%和10%，锁定期结束，用户不选择续投的话则自动转让（赎回）。年账户顾名思义就是锁定期为1年的产品，收益率为11.5%，赎回规则和季账户一样。

布谷君在投资时发现，无论是月账户、季账户还是年账户，对应的资产都一样（见下图左侧），都是匹配优质个人小微金融债权以及银行承兑汇票，并且均享受风险金保障计划（见下图右侧）。

这时布谷君才发现，悟空理财的收益率主要和投资期限挂钩，投资期限越长，收益率会越高。而在流动性上，悟空理财比较差，最灵活的月账户也要至少锁定30天，之后每个月只有一次赎回机会，对流动性要求较高的投资人而言，悟空理财显得门槛较高。

3、投资协议是和玖富集团签？

前面提到悟空理财正与玖富钱包捆绑很紧，布谷君在投资过程中也发现，投资协议的乙方和收款商户是玖富互金控股集团（玖富钱包），而悟空理财的运营方玖富悟空存在感极低（见下图）。

虽然前者也是后者母公司，但是这种越过运营方直接与母公司签合同的商业行为还是比较少。

4、风险金保障计划的槽点和风险

前文提到悟空理财所有产品都享受风险金保障计划，这个计划是指当借款出现逾期时，平台向投资用户垫付逾期本息。根据官方信息，这个风险金保障计划对于玖富旗下的理财产品都适用，在此前关于玖富钱包的评测中，布谷君已经吐槽过这个计划，这个有点霸王条款，首先是一旦出现逾期，竟然要181个自然日起开始赔付。（见下图）

其次是催收时投资人本金的顺序竟然排在最后（玖富还先收500块催收费）。（见下图）

本来一般投资者看到有兜底还满心欢喜，结果规则比想象中苛刻。

另外，根据悟空理财客服的回复，目前玖富集团的风险备用金适用于旗下所有理财产品，也就是包括玖富钱包、悟空理财等多个品牌的全线理财产品都被这个计划保障。根据官方信息，截止4月6日玖富集团的风险备用金约为2.7亿。（见下图）

布谷君发现，虽然悟空理财没有承诺兜底，但是事实上是以刚性兑付的方式保障投资人本息，此前评测类似平台和产品时，布谷君就认为，这种商业模式有点像杠杆，其中的风险就看杠杆率高低了。官网信息显示，截止目前玖富集团（含悟空理财）累计为投资用户赚取收益8.32亿（见下图），累计成交额数据没有公布，但是参考同行有利网的数据（累计成交额252亿，为投资用户赚取收益10.4亿），玖富集团全平台成交额应该在200亿左右，按待收（在借）资金50亿－100亿算，杠杆率为18.5倍-37倍。（数据为估算，可能不准确）当然，悟空理财以及玖富集团的小额分散会在很大程度降低风险，但是在刚性兑付事实存在的前提下，风险还是不容忽视。

5、理财产品信息披露不足

布谷君在投资完成后，发现后台找不到所投项目匹配的具体资产信息（见下图最左侧），咨询客服后发现，后台会在十天之内将借款人信息同步上去。好吧，跟玖富钱包一样。布谷君注意到，在投资时会展示借款信息，里面披露了部分借款信息。（见下图中间和最右侧）

这些借款信息包含借款名目、借款编号（被打码）、借款金额、利率、期限和借款人姓名（被打码）。从表面看，这些信息十分有限，特别是借款人的信息，只有一个被打码的姓名，说信息披露不足也不为过。而我们看不到的东西，布谷君也不敢去猜。值得一提的是，从客服回复来看，悟空理财和玖富钱包共享资产（债权）以及风险金保障计划，签约主体一致，大一点的区别就是产品设计不一样，至少在布谷君看来，合并毫无压力。结语：从实际投资体验来看，悟空理财整体上还不错，而商业模式以及信息披露上的一些问题，还是值得投资者注意。虽然面临着人事变动和归属调整，但对投资人的投资安全度影响不大。这也是布谷君在这次争议过后最想跟大家说的。

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