理财案例(理财案例分析题及答案)

现在越来越多家庭注重投资理财，这样可以更好地实现财富保值以及提高生活品质。那么很多家庭或许还是入门投资者，对于你最偏爱哪种投资理财方式也是比较迷茫，不知道从何入手，一方面担心入市直接遇到比较大的风险，还不如放银行安全，另一方面又害怕放银行的话，通货膨胀钱永远也是贬值。今天小编就来分享两个家庭理财案例来帮助大家学习家庭理财吧，希望对你们有所启发。

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家庭理财案例一

这则家庭理财案例叙述的是夫妻二人刚刚结婚组建的家庭，其中又一套房产，市场价值是80万元左右，没有贷款。目前有13万积蓄，因为没有投资理财的意识与经验，所以没有接触任何的投资项目，没有买过股票也没有炒过基金这些投资理财产品。丈夫月收入大概在4300元左右，年终奖是3000元左右，每月生活支出3500元左右。工作还算稳定。妻子目前处于失业状态，而且已婚未育的年龄，就业方面比较困难，打算找不到工作就休息在家准备生孩子。今年打算买辆车，公司可以免利息贷款12万，每年5月还款2万，共还6年。

家庭理财方法

目前来看，该家庭的经济情况可以看出，丈夫是家中的经济支柱。由于妻子没有工作，所以每月结余仅仅只有800元。加上额外购置了车子的话，固定每年的支出是2万元，建议可以定期一年，确保有资金还款。在这种情况下，会用到存款，所以要合理进行资产配置，不然可能会入不敷出。而且考虑到孩子未来的出生教育等费用，必须要有一个周详的家庭理财规划。

（1）节约开源

上述家庭理财案例，我们发现在没有额外兼职等收入的前提下，只有每月4300元的收入。那么家庭理财的话，只能在节约开源方面下心思了。尽量减少每月3500元的支出。可以通过记好家庭的收支账务，清晰记录清楚收入和支出情况，做到心中有数。每天知道自己钱会花在哪些地方，哪些支出是不必要的，就可以适当减少或者避免花费。然后做到每天、每周、每月做一个统计总结，保证家庭财产的透明度，还能减少开销，利于家庭理财。

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（2）购买理财产品

由于夫妻两人都没有理财的概念，建议先学习家庭理财知识，后面先接触低风险投资，再慢慢接触中高风险的投资理财产品，做到循序渐进，切勿急躁冒进。这才是家庭理财应有的心态。低风险的投资理财产品可以选择定期存款、银行理财、货币基金、国债、大额存单等等；中高风险理财产品可以选择P2P理财、股票、外汇等。理财不是头脑发热，而是一个家庭的大事，这个方法只适用于案例中的夫妻理财。每个家庭可以根据自身实际情况，制定理财目标，确立投资方向，实现财富保值增值。

（3）未来孩子教育费用

夫妻如果即将要生宝宝，那么孩子的教育和生活费用将会是一笔比较大的资金。给子女购买一份理财保险是比较安全、稳定的理财手段，针对孩子的教育问题，可以给孩子购买一份少儿教育金。少儿教育金是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚姻基金甚至还有退休之后的养老基金等。这不仅可以减轻父母的经济负担，而且对孩子未来教育生活等等的支出也是保障。

不难发现现在的家庭理财无非就是买房买车这些大资产的配置，以及孩子的生活教育费用为主。其他的支出都是比较其次的。小编身边就是特别多的家庭都是男人来支撑主要的负担，虽然现在提倡男女平等的社会，但是很多家庭女性的赚钱能力还是不如男性。所以小编建议女性可以掌管家中的财政大权，合理的理财不仅可以增加家庭收入减少丈夫负担，而且对于孩子的教育来说，始终要有父母的陪伴才更加完整，如果两方都出去工作留下婆婆奶奶爷爷长辈照顾可能缺失那份母爱是无法弥补的。当然这也是小编的个人想法，这是针对我身边的同事朋友给的建议，因为同事小标就是一直在广州上班，他的老婆因为带孩子已经五年没出去工作了，一人承担起一个家庭的负担。试问，如果妻子能够合理做好家庭理财，一方面可以陪伴孩子另一方面减轻丈夫的负担，何乐而不为呢？

通过以上家庭理财案例分析，相信大家对于家庭理财并不陌生了，而且还学习到不少家庭理财方法与不少家庭理财知识。希望小编今天分享的内容对于无论是刚刚入门的家庭理财投资者还是资深的老司机都能有所启发。