银行理财产品收益率怎么算(哪个银行理财产品收益率最高最安全)

2018年全国居民存款总额为73.44万亿，按照14亿人口计算，人均存款5.25万元，但是到了2021年底第二季度末，存款总额就达到了101.89万亿，人均存款直接涨至7.27万元，要知道这两年受疫情影响，很多人的收入都受到了影响，这个时候存款总额还能有这么大的增长，可见国人的存款热情有多高涨了。

而大家之所以会这么喜欢存钱，其实原因很简单就是存款能给他们带来足够的安全感，特别是去年那一场突发的疫情，更是让很多人明白了有存款的重要性，很多原本没有存钱习惯的年轻人，在疫情过后也开始学会了存钱。

存钱对储户来讲主要考虑的就是两个问题，第一就是安全性，第二就是收益率。近些年随着经济的发展和金融制度的不断完善，市场上的理财方式也是多种多样，但要说最受储户信赖，安全性最高的还是莫过于银行定期存款了。其他理财方式的收益虽高，但是不保本保息，安全性根本就没有保障，所以储户到银行理财选择最多的还是定期存款。

虽然银行定期存款收益率是最低的，但也并不是每时每刻都是这么低的，在一些特殊时间段，有时候定期存款的收益率也还是蛮高的，比如每年的年初、年中、季末、年末等重要节点，银行为了应对央行的考核都会提高存款利率来揽储，所以只要运气好存钱的时候刚好碰到银行的揽储活动，那么收益率并不会太低。

而在银行的揽储活动中，每年一次的开门红活动是必不可少的，可以说基本上每一家银行都会推出这一项活动，而面对已经到来的2022年，很多银行也不例外都推出了开门红揽储活动，为了争抢储户手中的存款，每一家银行也都是各显神通，争夺就相当激烈。

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但是如果最近有到银行存钱的储户也应该发现了一个问题，就是今年各大银行的开门红揽储活动跟往年有点不一样，以往银行开门红揽储主要针对的是存款产品，但是今年很多银行主推的确实银保产品、理财产品和基金产品，如下图所示是某国有银行推出的2022年的开门红揽储活动，我们能看到这家国有银行主推的并不是存款产品，而是银保产品和理财产品。

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而根据银行员工的描述，今年的揽储之所以不是针对存款产品的主要原因就是存款利率太低了，即便上调的幅度也很有限。2021年的6月末银行更改了计息规则，导致银行的存款利率大幅度下调，3年期定期存款利率最高仅有3.25%，即便是3年前大额存单利率也只有3.35%，一年期及以上的存款产品利率下降，让多家银行员工在开门红时都不再主动推荐存款，以往送礼揽储的局面也不复存在。

而为了吸引储户购买银行的理财产品、银保产品或者是基金产品，很多银行也是给足了诱惑力，比如某股份制商业推出了一款非保本的理财产品，一年期的收益率就达到了4.2%，两到三年期的收益率更是达到了4.9%，而且还有机会抽奖送礼品。

虽然银行为了揽储给出了很高的年化收益率，但是作为储户也要知道，理财产品和存款产品是不一样，特别是从1月1日起，央行的《资管新规》已经开始实行了，储户购买理财产品一旦出现亏损都是要自己承担的，所以对于不能承受任何风险的储户来讲，切勿贪图高息理财产品，不然一旦亏损，你可能会受不了，当然如果能承受一定风险的储户，银行的理财产品相当于炒股等理财方式而言还是比较安全的，并且4.9%的收益率还算不错，完全可以考虑。