调控细则即将落地 购房者搭末班车致垫资盛行

　　根据住建部的进度，本月底前各地“新国五条”的调控细则即将出台，不出意外，短时间内将立即执行，目前不少购房者在加紧办理过户手续。然而，事实并非总能如愿，尽管各大银行、公积金中心也因为剧增的贷款申请而增加了人手，但仍不能满足消费者的需求，短则1个月多则数月的等候批贷时间，让双方倍感煎熬。对于着急过户的购房者还有别的什么方法能够提前在新政发布前过户完毕、降低风险吗？为此北京商报记者特别走访融资专家为读者进行解读。

　　垫资“弥补”银行批贷时间差

　　据个贷机构“伟嘉安捷”分析师吴昊介绍，目前盛行的垫资方式正好能够弥补银行批贷的时间差，解决买卖双方当下遭遇的窘境。

　　据吴昊介绍，目前急需垫资业务来解决当下难题的两类借款人，分别是急需用钱的有房者以及房屋贷款未还清又着急售房的业主。“由于目前正处于楼市政策敏感期和过渡期，各家银行的贷款业务量也因此急剧上升，贷款业务的集中堆积将有可能导致银行放款时间的延后，而垫资这种短期的融资方式能较有效地解决这两类人群急于用钱的处境。”

　　垫资方式pk

　　据了解，目前能够帮助借款人办理短期融资类业务，也就是称之为“垫资”的有三种途径，分别是民间借贷公司、典当行以及正规个贷融资机构。“寸有所长，尺有所短”，虽然贷款途径不同，三种途径都具有各自的优势以及劣势，但借款人若能谨慎选择，后期所带来的融资效果以及办理风险也是有所不同的。

　　北京凯盛经略的房贷专家崔燕给北京商报记者算了笔账，以王先生购入一套价格200万元的房产为例，王先生目前拥有100万元的现款，原计划贷款100万元，但为了规避20％的个税风险，王先生计划再筹集100万元现金，全款支付，以便尽快过户，过户后再办理贷款用于偿还借款。

　　以王先生购买的是首套房，家庭名下再无其他房产为例，王先生可用以下方式筹集资金。（见下表）

　　二套房垫资后过户更划算

　　如果王先生购买的是家庭第二套住房的话，崔燕也帮王先生算了一笔账，如果王先生直接在过户前办理商业贷款，不仅花费的时间比较长，大概需要1个月左右时间，同时，他贷款的额度也比较小，约是房产评估值的四成，利率还需上浮15％。

　　那么，在这种情况下，如果王先生抵押名下其他房产通过房屋典当或垫资等方式筹款，在过户后再将这套新购入的房产抵押给银行办理抵押消费贷款的话，他可以享受的贷款额度更高，约是评估值的七成左右，利率还能更便宜，约为基准利率。

　　尽管垫资的方式能够帮助购房者解决燃眉之急，但崔燕也提醒，在新政不明朗的情况下，建议消费者不要盲目着急行事，毕竟民间借贷和垫资的费用成本都很高，选择正规的垫资途径尤为重要， 毕竟买房和卖房都是大事，如果被骗，后果更是不堪设想。