央行"喊话"满月 个人首套房依然"等贷"

　　5月12日，央行召集16家商业银行行长，要求合理发放个人住房贷款，优先保障首套房贷。本月初，银监会跟进喊话，支持个人首套房贷。

　　如今，央行“喊话”已满月，记者近日调查发现，个人首套房贷依然要排长队。有银行人士坦言，先前的朝阳行业已成夕阳产业，银行不愿再给房产放贷，划不来。

　　排队5个月

　　仍未办下房贷

　　“都5个多月了，一点动静都没有，银行老让我等。”说起购房贷款，文先生一脸焦急。

　　文先生大学毕业后留在了武汉，今年底准备结婚。年初，文先生和女友选中了武昌关山某楼盘一套房，总价76万元。父母出钱办了首付，余下的申请房贷。

　　文先生说购房时售楼员说贷款1个月就可办下来，办贷款时银行说35天，可至今仍未办下来。文先生称，催问了很多次，工作人员说银行已审批办房贷，只是还没放款，“何时放款，要等通知。”

　　记者走访发现，虽然央行和银监会1月内接连“喊话”，但现实中，像文先生这样排队几个月苦等房贷的不在少数。

　　昨日下午，光谷自由城售楼员称，在此购房可在建行、工行等办理房贷，但贷款要等，即便是首套房一般也要等2-3个月。此外在汉口西北湖办公的一家大型地产商相关人士也表示，银行对地产行业“银根紧缩”，房贷等几个月再正常不过了。

　　利率上浮

　　房贷成鸡肋业务

　　个人住房按揭贷款有抵押、低风险，历来属于优质资产。许多市民不解，银行不是一直在争抢这一“香饽饽”吗，为何嫌弃了？

　　一家银行内部人士解释，目前，从银行揽储的资金成本来看，房贷基准利率6.55%，而银行五年期存款利率已经上浮到5.225%，到顶了，存贷差仅为1.325%，远低于银行综合净息差。如果房贷利率再打折，银行的各种人工成本、资金成本投入相对更多。因此，银行不仅不会大面积房贷利率打折，相反，房贷利率将会上涨。

　　融360房贷数据显示，武汉有14家银行，除了汉口银行执行基准利率外，农行、中行、招行等为1.05倍，工行、交行、光大、兴业等为1.1倍。

　　此外，去年下半年起，在银行存款搬家、影子银行迅猛发展等因素推动下，银行信贷资源更为紧俏。特别是房产市场未来不明，而武汉市更是出现20个月来首次止涨，因此，银行已将房贷视为“舅舅不疼、姥姥不爱”的鸡肋业务。

　　“将资金推向收益高地

　　这块高地肯定不是地产”

　　尽管“钱紧”不再，监管层一再“喊话”，但银行还是“怠慢”房贷，那么银行钱去了哪里？

　　一家股份制银行人士称，因存贷比等因素限制，目前，银行新增信贷额度有限，加上新增额度超半数会用在支持中小微企业发展上，监管层两个不低于硬性要求(小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，户数不低于上年同期水平)，因此，首套房贷在一些时点上会出现排队待投现象。

　　“商业地产已是夕阳产业，已成为银行规避和惜贷的领域之一。”这是几家银行信贷部管理人员共识，一家信贷部人员称，相对于房贷，不少企业已成优质客户，加上迎合支持中小微企业政策，许多银行的资金重点向这方面倾斜。

　　此外，银行依然热衷将资金伸向地方政府融资平台，通过这一平台获取高额的稳定收益。

　　有专家称，银行有很多途径将资金推向收益高地，从中赚取利润，而现在，这个收益高地肯定不是地产。

　　下半年房贷额度会更紧张

　　■观点

　　“银行不听话，可以理解。”武汉科技大学教授、金融证券研究所所长董登新说，去年来，受互联网金融冲击，银行获得存款成本上升，居民储蓄“搬家”。此外，房贷的利率基本透明，银行没有议价权，随着资金成本提高，银行房贷这块的利润极为有限。

　　目前，地产行业未来走向不乐观，如果处在峰值，那么下一步就会下跌，如果下跌30%，即便是首套房，也会有人断供。与此同时，房产行业的问题也可能会暴露，那么，银行会因此承担巨大风险。在此种情况下，银行多持观望心态，在审核客户时自然会提高授信门槛，审贷一拖再拖。

　　董登新认为，下半年，房贷的额度应该会更紧张。尽管监管层要求优先保障首套房贷款，但不能过于干预银行业务，毕竟还要适应市场变化，因此，银行会保留一定的房贷款，但大部分资金会投向收益高地。

　　有人称，或许央行调整存贷比，一定程度上会缓解房贷难。董登新认为，这种措施只能增加银行流动性，并不能降低银行资金成本和提高资金收益，因此，从目前来看，下半年，房贷额度更紧张在所难免。

　　下半年，房贷的额度应该会更紧张，银行会保留一定的房贷款，但大部分资金会投向收益高地。——董登新

　　首套房贷

　　首套住房利率

　　基准(6.55%)

　　汉口银行

　　1.05倍(6.88%)

　　农业银行

　　中国银行

　　1.05倍(6.88%)

　　邮储银行

　　1.05倍(6.88%)

　　招商银行

　　1.05倍(6.88%)

　　工商银行

　　1.1倍(7.21%)

　　兴业银行

　　1.1倍(7.21%)

　　光大银行

　　1.1倍(7.21%)

　　交通银行

　　1.1倍(7.21%)

　　建设银行

　　1.1倍(7.21%)

　　中兴银行