哪些P2P产品值得你投SWOT分析法来告诉你

　　前两天，有用户后台留言，称其看见苏州P2P平台，苏州宜贷在线上线两款新产品，不知该不该投。

　　一向以产品测评见长又无比热心的小编，看见留言就像打了鸡血，那谁，还有那谁，测评来了。

　　小编了解到，宜贷在线上线的两款新产品分别名为“生利宝”和“车宜贷在线”。单从产品设计角度来看，生利宝可以称为“P2P版余额宝”，而车宜贷在线则引入了买车首付款筹集的概念。

　　事实上，这两类产品并不是P2P行业的首例。早在2014年年中，就不断有P2P平台宣称与基金公司合作解决用户站岗资金闲置的问题，其中包括与华安基金合作的拍拍贷，与广发基金合作的PPmoney等等；而平安好车、搜易贷、车金所等也陆续推出专为购买车屋首付资金不足的购车者提供贷款的互联网金融项目。

　　那么宜贷在线这两款产品又有什么特点？值不值得投？小编将独家采用“SWOT”分析法进行测评。

　　生利宝SWOT解析：

　　S（strength优势）：

　　1、站岗资金不闲置。在网贷投资中，很多投资者都会遇到的困惑是，两个标的投资间隙资金白白站岗闲置，取出又要收取手续费不划算。而当P2P与货币基金结合后，就解决了这一困惑。

　　小编从国泰基金处了解到，生利宝目前与国泰基金旗下的国泰货币市场基金对接，在投资间隙，资金可以转向投资国泰货基。截至2月3日，国泰货币7日年化收益率为4.21%，每万份收益为1.15元，在国泰旗下3只货币型基金中表现最好。

　　2、资金绕开平台与基金公司对接，风险小。目前国内大多数与基金公司合作的平台，采取的是基金代销模式，即P2P平台对合作方的基金产品进行代理销售。事实上，很多平台并没有取得基金销售资格，这在很大程度上增加了资金风险。

　　宜贷在线则采取三方对接模式。即投资者直接在富友的第三方支付账户上购买基金，资金不通过宜贷在线平台，投资流程主要为：投资人→宜贷在线→富友→生利宝。

　　W（weakness弱势）：

　　生利宝目前仅与国泰货币一只货币基金合作，选择性较小。投资收益会随着货基收益的波动而浮动，并不是约定收益。小编查阅2月3日基金业绩数据发现，货基中不乏万份收益高达2.5元以上的基金，7日年化收益超6%的基金亦有6只。

　　O（opportunity机会）：

　　生利宝可对接更多收益更高的货币基金，扩大投资者选择范围，提高站岗资金收益。

　　T（threat挑战）：

　　宜贷在线总经理胡先生曾对小编坦言，生利宝最大的挑战在于技术方面，如何打通宜贷在线、富友、国泰基金三方技术接口，是初期花很大力气去做的事。目前，宜贷在线扩充了技术团队，其中多人具有IT上市企业任职经历。

　　综上所述，对于站岗资金收益要求不高且注重资金安全的投资者来说，生利宝可以尝试。

　　车宜贷在线SWOT解析：

　　S（strength优势）：

　　经历过买车之事的小编，可以深切体会到对于急需首付款的购车者来说，没有比用较低的成本筹集到首付款更高兴的事情了。小编了解到，车宜贷在线成首付款，借款人可釆用按揭式分期还本付息，成本为10%。

　　当然，想要贷到最高限额款项也不是那么容易。需要提供个人收入流水及征信情况，家庭收入情况，以及还款能力的证明等等。

　　W（weakness弱势）：

　　据悉，并不是所有申请人都能贷到款。车宜贷在线是针对符合条件的购车者，少数人有可能贷不到款，主要有四种情况：一是不符合购车条件；二是征信严重不良；三是银行流水显示还款能力不足；四是提供虚假资料。

　　所贷款项只能用于车宜贷在线产品合作的几家公司楼盘。

　　O（opportunity机会）：

　　车宜贷在线可与更多供销商合作，扩大借款人买车范围。

　　T（threat挑战）：

　　面对市场上诸多针对购买车屋首付款的P2P产品同类竞争，车宜贷在线需要更多的合作方以及更低的贷款成本才能突显出差异化优势。小编猜想这也是投资者希望看到的。

　　对于筹集首付款有急切需求，且看中合作方旗下楼盘的投资者来说，如果能贷到5成首付款是再好不过的事情啦。不过小编还是要提那句被说过千遍万遍的话，投资有风险，需考虑自己的风险承受能力。