汽车定损估价 SaaS 平台能够怎样打通上下游？“车通云” 说可以整合供应链并最终涉入供应链金融

　　2015年，汽车后市场规模约为 8000 亿，其中保险维修市场规模约 4200 亿，是整个后市场最大细分部分，保险维修市场的参与主体包括 2 亿车主、40 家保险公司、以及 25 万家事故维修企业( 包括 4s 店和综合汽车修理厂)。在保险维修的流程上，一辆事故车到达 4s 店后需要经过定损环节，然而传统的人工定损环节复杂、耗时长，需要经过维修项目确认、配件情况确认、与保险公司确定定损金额等。

　　对出险客户而言，他们可能因为事故处理时间以及维修等待时间过长而离店，从而导致 4s 店的 “留修率”(一共需要修理留下来的数量与已经修理完毕的数量的比例)不高，这就造成了 4s 店的事故车工位空置、以及事故估损效率低下。对于保险公司来说，其普遍存在理赔周期长、赔付率高的问题，而且 4s 店高额的维修费用由保险公司先期承担造成了保险行业处于长期被动运营的状态，而这也会将高额承保成本转嫁给车主，变相损害被保险人 (车主) 的利益。

　　随着现在行业打破 4s 店配件垄断，试行同质配件的兴起，一定程度上为 “4s 店维修费用高昂、保险公司赔付率高、费用高” 的困境找到了解决方案。4s 店可以从配件供应链厂商选取同质配件，同质配件 “即 “质量相当配件”，是指该配件必须在质量上可以与原厂配件标准相匹配，必须在材质、结构、制造与功能标准等方面与原厂件质量相当或更高。

　　相比原厂配件，选取同质配件对于 4s 店来说能够得到更高的配件利润，对保险公司来说，则事实上借助 4s 使用同质配件，产生了和在普通综合修理厂花比 4s 店更少的钱搞定同等维修项目的效果，保险公司赔付额得到降低，与 4s 店相爱相杀的牵制关系得到缓解。而未来，4s 店选取的同质配件量一旦大起来，又能集结需求量对上游配件供应商完成集采。

　　也就是说，从保险定损、理赔、再到同质配件、以及涉入上游的供应链金融，是一个一以贯之、可以打通的体系。那么，可以不可以有一套产品可以贯穿这几个场景呢？

　　我近期接触的 “鼎奥科技” 在经过 2015年6-12月 的研发阶段后，推出了一套 “车通云” saas 保险定损估价系统，“车通云” 面向的是保险公司、公估公司以及维修单位 (4s 店 + 综合维修企业) ，为其提供定损工具，实现快速、透明和精细化定损。

　　那么，这个快速查勘定损是怎么实现的呢？

　　鼎奥科技创始人兼 ceo 郝鼎文告诉我，自去年年 中以来他们就在搭建一套完整的数据库，涉及到整车、配件、保险相关，目前这套数据库已经囊括了八个方面，包括整车数据库、配件数据库、在保险车辆数据库、保险定损配件数据库、维修工时数据库、vin 解码数据库、保险工时数据库、以及同质化配件数据库。

　　往常，在 4s 店和修理企业接到出险车辆并进行车间拆解后，需要进行维修项目确认、配件价格查询、配件价格确认，在完成配件订购后，4s 店和维修企业需要继续进行 dms 系统查询工时、保险公司工时预估、核算维修成本及价格、与保险公司协商定损金额，再经保险公司确认后，才能进行出现车辆维修。

　　现在，“车通云” 通过这套 saas 系统可以减少 7 个业务步骤，在车辆拆解后可以通过一份菜单式列表进行核损报价，之后直接进行配件订购以及出险车辆维修。整个过程采用的是自动化核价，需要 5 分钟就可以完成，省去了与保险公司的协商时间。

　　这里要说一下车通云的菜单式核损报价表，为了 4s 店 / 维修店技师使用方便，车通云对车辆拆解定损进行了图形化处理，即将一辆车分为车前部、左右侧车门、车后部等部位划分，这样，技师在选定车辆品牌以及车系后，可以直观的在车身上进行点选(也可以通过配件名称搜索、配件编号搜索选择)选定修复位置，再选择相应的维修项目，例如更换钣金、油漆、抛光蜡、清漆、色漆等。

　　配件选定结束，车通云会给出一个工时费预估、以及配件费，这加起来就是定损估价合计；同时，车通云还会给出保险公司方面的工时核算以及总的定损估价。由于双方信息透明，这在降低保险公司赔付的同时还可以防止保险公司出现假案。

　　郝鼎文向 36 氪介绍道，自今年1月 份鼎奥科技开始向保险公司、经销商集团、综合修理厂推广使用 “车通云” 定损估价系统，从 2月 中旬到 3月 中旬为期一个月的执行情况来看，保险公司、经销商和综合维修厂三方使用车通云 saas 平台共定损了 2600 台车，单车定损金额在 3500 块左右，总金额 910 万。

　　我在上面说道，保险定损、理赔、再到同质配件、以及上游的供应链金融其实是一个可打通的系统。这也是鼎奥科技在第二阶段想要做的事，即通过 saas 定损系统，最终解决配件供应链的整合。集合下游修理厂、4s 店等需求，向上游配件生产厂进行柔性采购，并在下一个阶段涉入供应链金融以及定损数据分析业务。

　　郝鼎文表示，鼎奥科技控股的华信同质网络科技有限公司已经获得了由 “中国汽车维修行业协会” 及 “汽车维修配件工作委员会” 联合颁发的 “同质配件” 试点企业。

　　目前鼎奥科技已有 6 家保险公司合作伙伴，下月初合作保险公司将增加到 12 家。未来一年内，郝鼎文希望鼎奥科技能够在全国范围内覆盖 2000 多家 4s 店 / 综合修理厂，进入 40 个城市，每个城市约覆盖四五十家 4s 店。

　　我是 36 氪汽车记者，欢迎与我切磋讨论。微信 katherinelwong

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