从白条到金条 京东布局更大消费金融版图

　　3月27日，京东消费金融发布了首款现金借贷产品“金条”。京东消费金融事业部总经理许凌表示，“金条“是”白条“信用在现金消费场景下的延伸：一是产品功能上的延伸，依托”白条“的大数据模型和信用评估体系，给有现金需求的”白条“用户更丰富的消费金融产品体验，支持随借随还；二是场景使用上的延伸，满足用户各类场景下的现金需求。

　　“金条”是“白条”信用在现金消费场景的延伸

　　据了解，依托现有的大数据模型和信用评估体系，京东金融邀请“白条“用户开通“金条”，采用差异化授信和利率定价方式，提供最高授信额度20万、最长分期12个月的现金借贷服务，按天计息，日利率不超过0.05%。

　　经过两年时间的摸索和用户积累，京东金融已经搭建了一套相对成熟的风控体系和信用评估体系，目前已经对近2亿用户进行了信用评分。从用户需求的角度出发，京东金融将不断丰富消费金融产品类型，持续向市场输出消费金融产品能力。因此，“金条”是在服务一群有现金贷款需求的用户。“我们不需要提高利率去覆盖风险，而是主动将风控前置，主动去满足这些的用户的需求，给他们更丰富的产品体验。这样一套用户服务的逻辑也有助于信用体系的搭建和良性循环。”京东金融消费金融事业部总经理许凌分析称。

　　京东消费金融产品将逐步实现标准化输出

　　这两年里，京东金融一直坚持风控、账户、连接这三大基本功，输出底层科技能力，加强用户运营，不断创新产品，将金融与科技融入到更多场景。在京东消费金融业务上，其风控能力和场景化能力显得尤为突出，并集中体现在产品能力的输出上。

　　在京东消费金融业务团队中，有三分之一是风控人员，他们来自银行、大数据公司、咨询公司等专业领域。许凌认为，作为一家金融科技公司，需要依托科技优势，将风控能力和风险定价能力输出，进而降低获客成本，提升风控效率，以此打造核心竞争优势(爱基,净值,资讯)。

　　“从‘白条’到‘金条’，京东消费金融一直在完善用户体验。今后所有的产品都将在移动端申请，甚至完成审批，这也需要强大的风控与信用评估体系支撑。”许凌说，“我们不会进行服务费率的恶性竞争，而是希望通过金融科技的服务能力，带动整个消费金融行业提升服务效率，真正去重视消费者的体验。未来，我们将围绕用户需求，基于大数据、厚数据、动数据的风险管理体系，让京东消费金融产品实现标准化、系统性输出。”