机器人投资顾问公司 Betterment 完成 1 亿美元融资 智能资产管理是千禧一代的选择吗？

　　世界上最大的机器人投资顾问公司betterment近日宣布完成 1 亿美元 e 轮融资，由瑞典投资公司 kinnevik 领投，之前的投资方 bessemer venture partners、 anthemis group、 menloventures 和 francisco partners 继续跟投。目前公司估值 7 亿美元，累计融资 2 亿美元。

　　机器人投资顾问(robo-advisor，也称智能理财、自动化理财)，是一种在线理财服务，自动提供基于算法的理财方案，过程中不需要人工的理财顾问服务。

　　36 氪曾介绍过这种模式：智能理财的创业公司们把最基础的 markowitz 资产组合理论和其衍生模型们应用到他们的产品中，在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算，再根据用户的倾向，个性化地提供资产配置组合方案，从而让更多人低门槛、低成本地管理自己的资产。

　　传统的理财服务复杂而昂贵，而千禧一代(millennials)与互联网有着天然的亲近感，他们需要更低门槛、更便利、更互联网化的解决方案。

　　用户进入 betterment 网站后，填写一些个人信息后，网站就会根据你的个人状况推荐最适合你的资产分配建议。

　　下图是作者填写年龄(30)、是否退休(否)、年收入(4 万美元)之后提供的几种备选理财方案。

　　2008年，ceo jon stein 和 coo eli broverman 创立 betterment。2010年，betterment 正式发布了产品，帮助客户理财，此后服务、产品和管理的资产一直不断增多。

　　2014年，在 fidelity 的参与下推出了 betterment institutional 平台，开始为机构和公司提供理财方案，目前平台上有大约 200 家公司。之后 fidelity 离职，成立了自己的机器人投资顾问公司。

　　2015年4月，betterment retireguide 面市，能够帮助所有客户制定个性化退休储蓄和投资方案。

　　3月 初，betterment 针对美国的退休储蓄计划401 (k)发布了平台产品 betterment for business。

　　本月betterment 推出了资产聚合工具，可以将客户在 betterment 内外的资产集中到一处。

　　自从 2015年1月 以来，betterment 的客户数已经从 50,000 人增加到 150,000 人，管理的资产从 110 万美元增长到 39 亿美元，成为世界上最大的机器人投资顾问公司。

　　betterment 创始人兼 ceo jon stein 说，

　　“我们希望成为受客户欢迎的技术驱动型金融服务公司，kinnevik 与我们目标一致。从第一次会面，我们就发现 kinnevik 与我们关于现代金融公司的观点不谋而合。

　　他还表示融资将用于 “开发更多更好的理财产品，betterment 希望其产品更个性化和有针对性”。

　　kpmg 和 cbinsights 本月发布的数据显示，去年技术驱动的金融公司总共融资 191 亿美元。

　　目前，美国最大的两大智能理财公司遥相呼应：位于纽约的 betterment 和西海岸的wealthfront。其他同类公司还有被 blackrock 收购的 futureadvisor，国内有 36 氪报道过的理财魔方和弥财。

　　本文参考了多个信息来源：thinkadvisor.com，如若转载，请注明出处：http://36kr.com/p/5045275.html

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