年初买车险 专家教你如何安全又省钱

　　又到一年年初时，有不少车主需要在此时给自己的爱车上保险。如何选择保险，做到省钱又安全，是许多车主最关心的事。记者为此采访了有关专家。

　　事先须学会评估风险。保险之前，车主要充分了解风险管理，使自己的风险被评估。每个人在投保前，都无法预知未来的风险。车主就必须利用成本将风险最大化转移出去，即用最少的钱转嫁最大的风险。这就要求车主学会搭配商业险。如何评估风险，总体根据投保人的实际需求和个人收入情况而定。原则是收入一般，可选择几项主要险种；如果还算充足，可再多选择几项，一旦钱不是问题，也可选择全保或者保更大额度。

　　人和车须同时兼顾。投保人买保险时，通常会考虑两者兼顾，但建议将人的投保力度加大，而物相对可减少。物的风险是可预估的，且车辆坏了可以修，而人不可能，所以在投保时需要更多考虑人的因素。

　　能保证人最大安全的，是投保人在资金充裕的情况下，可将第三者责任险和车上人员险的保额提高，使人能从投资中受益最大。而物的保额主要指车辆本身，投保时注意车损险和盗抢险即可。在此提醒广大投保人，车上的贵重物品损坏和遗失，保险公司不予赔付。

　　看价格更要重服务。车主在选择保险的时候，应该更多注重价格和服务。虽然各有差异，但价格不会相差太远，服务其实才是最重要的。

　　现在每家保险公司都会在总条款下，再根据自己的实际情况做相应调整，而且每家的价格也会不一样，车主在选择投保项目时，必须根据自己的实际情况而定，并计算相应费用。虽然价格很重要，但并非是绝对值，而且价格特别低的保险公司和险种，投保人千万要谨慎，价格低不一定会有好的服务。

　　投保时尽量提供车主和车辆真实、详细的资料，避免出现问题后，因人和车不符而引起赔偿中的麻烦。

　　除此之外，投保前，多咨询几家保险公司、推销保单人员，重点考察知名度和信誉度。同时，在签订保险合同条款时，要仔细阅读合同条款，弄清哪种情况下哪些是必赔项目及赔付额度，只有细致入手，才能保证“保险”不出意外。

　　【相关险种注意事项】

　　交强险：必须买

　　这是法律条款有明文规定的。其他就是商业险，各家保险公司价格差异不大。据悉，交强险包含三项，即死亡伤残赔偿限额为5万元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保额。

　　商业第三者责任险：量力而行地多买

　　商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险，投保人往往只买最高5万元的保额。专家的建议是，在此项保额上，投保人尽量投10万元的保额。理由是在实际操作中，往往出现保额不足的情况，特别是因事故致人伤残以后，保额低了的话，投保人可能会出更多的钱。

　　车损险：不能省

　　任何车主驾车，都不敢保证车辆不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自然现象而引发的车辆损失。车主这个钱不能省。

　　玻璃险：高档车着重考虑

　　目前车主用车主要集中在10万元左右的经济型车，且玻璃破损的概率相对较小，一般的汽车玻璃价格，车主还可自己承担(大致价格在700元左右)。如果是高档豪华车，该险种可着重考虑。

　　自燃险：旧车需注意

　　投保人可根据自己车辆的使用情况，最后决定是否投保。性能较好的新车，发生汽车自燃的现象较少；而那些行驶里程多、时间长的车辆最好花钱买个安全。（记者 邵海峰）