17年前养老险如今月领2元

　　近日，一则黑色幽默式的新闻让人哭笑不得：17年前浙江台州的黄大伯办了一份农村社会养老保险，结果现在每月只能领两块钱——能买一根黄瓜和不到一根的大葱。黄大伯的保险被网友冠以“最牛养老保险”之称。不少榕城市民也担忧起自己的养老金，担心猛涨的CPI和负利率会不会把自己变成另一个黄大伯。记者了解到，虽然两元养老金只是很极端的个例，但是如果通胀得不到遏制，很多人会成为下一个黄大伯。

　　为何每月只能领2元？

　　1995年，家住浙江台州椒江区的黄大伯月工资只有70元，他花了200元“巨资”给老伴和儿子都入了农村社会养老保险。

　　17年后的现在，黄大伯一打听，直接领走就是300元多一点，要是按每月领的话只有2元。

　　黄大伯实在接受不了这样的结果。当时他一个月工资足够一家五口吃喝，投保200元花了3个月工资，在当地算得上一笔大投资。

　　而且最初，当地政府承诺每个月的养老金是12元。对于为何缩水成了2元，社保部门解释说，当时的这种养老保险是由国家民政部门推出的，一般叫老农保，实际上是一种农民储蓄积累式的养老保险，完全靠个人，而且参保人后来又没有再续缴。按照当时的年利率测算出每月12元的养老金，但近年银行利息一直在下调，结果就导致了“两元钱养老金”的问世。该问题的出现还与新老农保未衔接好有关。

　　都是通胀惹的祸

　　福州一家保险公司的相关负责人分析说，由于浙江黄大伯投保的是储蓄型保险，保险的收益取决于投资收益，其中主要是存款收益。黄大伯投保时银行一年期定期存款利率高达10.98％，而现在只有3.5％，2002时甚至低至1.98％。投保时按高利率测算出每个月可以领12元，相当于预期收益，具体收益是多少取决于后面年度的投资收益情况，后来利率下调了，因此拿不了那么多钱。

　　该人士还认为，目前无从得知黄大伯这份保险的领取期间是多长，从险种来看有点类似保险公司推出的年金型保险，投保这种保险，投保人从五六十岁开始，每年都可以领取一笔钱，直到终生或某一个年龄段。如果黄大伯的妻子每个月领2元，领取40年总共可以领到将近960元。当然即便如此，能领到的钱依然不多，这是因为当时的这款保险没有很好地考虑通胀因素。近一二十年的通货膨胀导致了黄大伯的收益大幅缩水。

　　□学者观点

　　商业险也可能不保险

　　一些市民担心自己办理的商业养老保险，也会随着时间的推移变得越来越不值钱。

　　福建江夏学院金融系副教授阚小冬认为，现在保险条款设计比十几年前好了很多，但是目前金融市场化的制度障碍很多，如果今后的通胀还像过去一二十年那么严峻，投资收益赶不上通胀率，保险市场可能再次上演“2元保险”的怪事。

　　据分析，目前国内不仅投资渠道缺乏，而且整个投资市场很低迷。以股市为例，11年前沪综指就达到了2233点，而目前只有2200多点，在如此惨淡的股市中，保险资金赚钱难度很大。此外，一些保险资金是存在银行的，去年整个社会资金紧张，银行贷款利率普遍上浮，但是存款利率不能突破上限，存在银行的钱不能享受资金紧张的好处。

　　不过，只要利率不市场化，就算市民不买保险，把钱存在银行，或者自己的投资能力不及保险公司等机构，同样会面临资金缩水的风险。