“十万亿”就在眼前！交行去年净赚772亿，金融科技人员增加六成

3月27日，交通银行发布了一份被董事长任德奇概括为“稳中有进、稳中提质”的年度业绩。

截至2019年末，交行资产总额达9.9万亿元，较年初增长3.9%，距离10万亿大关仅一步之遥。

2019年，该行实现归属于母公司股东的净利润772.8亿元，同比增长近5%，净利润增速为近五年最高。

任德奇认为，数据的背后，是“更具含金量、更加可持续的增长”。年报显示，去年该行净息差明显改善，成本收入比降至30%左右，零售转型成效显著，业务收入贡献超过38%。

业绩的稳定增长，对股东分红也形成支撑。根据披露的利润分配方案，该行拟每股派现0.315元（含税），现金分红比例为31.35%，同比提升超过1个百分点。

同日，交行通过董事会决议，聘任农行原董秘周万阜为总行副行长，交行风险管理部总经理张辉升任首席风险官。

其中，周万阜已于当日交行线上业绩说明会完成“首秀”。据券商中国记者了解，他将分管交行同业业务板块，此前分管同业的副行长吕家进转为分管公司业务。

零售业务收入贡献超38%

截至2019年末，交行资产总额达9.9万亿元，较年初增长3.9%，距离10万亿大关仅一步之遥。

其中，贷款余额较年初增长9.3%至5.3万亿元以上，增速为近三年最高，全年贷款增量也超过资产规模增长。

具体来看，在去年上半年增加对公贷款投放后，下半年交行信贷资源向零售端倾斜，半年内零售贷款余额增加超过千亿，相当于上半年零售贷款增量的5.4倍，也高于同期对公贷款增量。

负债端，去年交行存款驱动负债增长的特征比较显著，且零售存款得到较大提升。年末，交行零售存款接近2万亿元，较年初增长11%，零售存款占比也达到32.8%，比年初提升1.8个百分点。

除了存贷款的增长外，以“金融资产+数据资产”双轮驱动为目标，交行做大客户规模和零售AUM，客户（尤其是高净值客户）基础得到较大提升，财富管理特色进一步强化。

数据显示，2019年，交行达标沃德客户数、私人银行客户数分别较年初增长19%、18.5%，达150.4万户、47.2万户，增速创近三年新高。

截至去年末，交行管理的个人金融资产（零售AUM）达3.45万亿元，较年初增长12.7%，管理的私人银行客户资产超过6000亿元，增长18.3%，两项增速均创近三年新高。

2019年，交行零售金融业务实现营业收入886.9亿元，同比增长13.8%，对全行的收入贡献达38.1%，同比提升1.5个百分点。

疫情冲击信用卡资产质量

受互联网金融公司的风险传染，部分共债客户风险暴露等因素影响，近两年信用卡违约客户有所增加，交行也未能幸免。

2019年，交行信用卡透支不良余额增加约35亿元，占全行新增不良的62%，信用卡不良率也从年初的1.52%升至2.38%。

对此，交行方面表示，已从2018年开始主动控制业务发展节奏，适度减缓客户获取速度，在风险集中暴露前部署管控措施，在风险化解后推动业务恢复性增长。具体措施包括：

1、收紧信用卡准入标准和初始额度，压缩风险较高的网络服务商渠道进件比例，电商渠道从50余家压降至3家；

2、优化风险识别和计量模型，引入人行负面清单，加强高共债客群管控；

3、贷中通过强制降额措施分批清退部分高风险客户，逐步压降敞口；

4、结合新行为评分、互金黑名单等，提升催收强度，提升催收产能，上线智能催收机器人。

截至2019年末，交行信用卡透支余额约4674亿元，较年初下降7.5%。交行方面提供的数据也显示，不考虑近期疫情影响，该行信用卡业务从去年四季度开始恢复性增长。

其中，四季度该行信用卡新发卡量环比增长17%，在册卡量较年初恢复增长25万户至7180万户；消费和消费信贷势头良好，四季度信用卡消费额环比增长5%；信用卡资产质量出现企稳，单季新增额二季度达到高点后，下半年逐季回落，信用卡不良率也从二季度末的高点2.49%下降至年末的2.38%。

交行副行长侯维栋在回答分析师提问时也坦言，目前来看，疫情对信用卡资产质量的影响是比较明显的。

“我们将尽快恢复信用卡的催收力量，推动制度分流、渠道分流、产能提升等方式加大催收的力度，控制和化解风险。”侯维栋称。

该行透露，受疫情影响，短期信用卡消费表现明显低于去年春节后同期，消费额同比下降20%，移动支付交易额同比下降30%。

金融科技人员增加近六成

2019年，交行将“科技赋能”上升到集团战略层面，在科技金融方面动作频频。

业绩说明会上，任德奇用“由落子布局到精耕细作，由被动支撑走向主动赋能”对此进行了描述。

数据显示，去年该行金融科技投入超过50亿元，同比增长22.9%，占营业收入的2.57%，同比提升0.38个百分点。

与此同时，交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，为金融科技布局做强人才支撑。

截至2019年末，交行（境内行）金融科技人员达3460人，同比增加近60%；金融科技人员占比超过4%，同比提升1.33个百分点。

持续的资源投入，带来的显著赋能效果是：2019年，交行个人手机银行和“买单吧” APP全面升级，两大APP月度活跃客户（MAU）现已突破5000万户。

交行副行长郭莽表示，去年是该行在数字化、智慧化转型步伐提速最快的一年，该行还将持续加大科技投入，推动流程重塑、模式创新，强化产品思维、大数据思维。

郭莽称，接下来将重点着力做好三件事：

一是IT架构转型。到2021年要基本建成分布式的通信系统，实现IT的敏捷、数字化、智慧化；

二是提升数据治理。对数据进行扎口管理，将科技引入到金融管理的全链条，加速释放科技创新在发展中的产出效应；

三是加快敏捷反应。在IT管理架构调整后，要构建科技和业务融合的体制机制，希望在每个条线都能形成一个开发、需求、测试紧耦合的团队，提升开发效率和客户体验。

今年交银理财产品规模计划达1.1万亿元

线上业绩说明会上，刚刚从农行调任交行的拟任副行长周万阜也介绍了该行理财业务相关进展。

截至2019年末，交银理财管理的产品规模（（含受托管理总行的存量理财产品）达9525.2亿元，较年初增长23.8%。同时，根据资管新规和理财新规相关要求，交行稳步推进理财业务转型发展：

一方面，大力发展净值型产品，做好存量理财业务的转型。去年末，全行净值型产品余额突破3500亿元，较年初增长158%，余额占比37%，较年初提升22个百分点；

另一方面，首批设立理财子公司