高端医疗险京沪走俏 富人投资健康催热救援服务市场

　　上半年，全国健康险业务同比增长25.80%，远高于寿险业务7.58%的同比增速

　　目前，北京地区已有多家保险公司推出了高端医疗保险产品，并与全国100余家非社保医疗、健康管理机构和社保医院合作，2012年累计为5.5万人提供了高端医疗保险保障和服务

　　■本报见习记者 刘敬元

　　今年上半年，各地健康险业务实现保费收入5864739.01万元，同比增长25.80%，远高于寿险业务7.58%的同比增速。健康险业务继续保持良好发展势头的原因，除了大病保险业务推动以及保险消费者更加关注人身健康等因素外，高端医疗保险逐渐打开市场也是一大诱因。

　　“以大地财险、太平财险为代表的保险公司与境外医疗保险机构合作，带动了上海高端医疗保险的需求。”上海保监局称。《证券日报》记者还从北京保监局了解到，目前，北京地区已有多家保险公司推出了高端医疗保险产品，并与全国100余家非社保医疗、健康管理机构和社保医院合作，2012年累计为5.5万人提供了高端医疗保险保障和服务。

　　据记者了解，一方面基础普遍型服务是当前健康险信访投诉的突出问题，另一方面由于私人医院就医环境越来越差，收费越累越高，高投入与高收益不匹配导致一大群“怕麻烦”的有钱人离开私人医院，转向高端医疗保险。

　　北京地区：

　　5.5万人投保高端医疗险

　　“青海上半年健康险业务实现原保险保费收入31513.98万元，较去年同期9719.94万元增长224.22%，增速排名全国第一，比全国25.80%的增速高出198.42个百分点。”青海保监局的这一表述只是全国各地健康险业务蓬勃势头的一个缩影。

　　保监会最新公布的数据显示，今年上半年，各地健康险业务实现保费收入5864739.01万元，同比增长25.80%，远高于寿险业务7.58%的同比增速水平。

　　健康险业务继续保持良好发展势头的原因，除了大病保险业务推动以及保险消费者更加关注人身健康等因素外，高端医疗保险逐渐打开了市场。

　　数据显示，1-6月，上海地区健康险业务实现保费收入36.85亿元，同比增长24.48%。

　　近年来，北京保监局在推动商业健康险的专业化、规范化上做了大量工作，为高端医疗保险发展提供了良好的环境。

　　首先，为贯彻落实国家和北京市“新医改”要求，自2010年开始，北京保监局推动开展了行业健康险信息平台建设工作，次年4月正式上线，信息平台能够接收、整理和储存在京保险公司上传的全部健康险业务数据，并将提供统计分析、风险控制、快速理赔三项服务。目前，共有66家在京经营健康险业务的保险公司加入了平台，运行效果初步显现。

　　同时，2011年以来，北京地区逐步实现了健康险信息标准化。一方面，通过《经营规范》，统一了行业健康险规范代码体系（公用业务代码表），明确了各公司健康险信息管理系统的基本要求，即要能完整准确记录理赔涉及的就诊医院、疾病诊断、医疗费用、意外损伤原因等详细信息。另一方面，在健康险信息平台建设过程中，按照“优先采纳国际标准、国内标准和行业标准”的原则，统一了健康险经营数据的录入标准。如疾病诊断标准使用国际疾病分类标准编码ICD-10及北京市社保及医疗卫生行业标准，具有一定的前瞻性。

　　另外，2013年1月1日，北京保险业正式实施《北京地区健康险经营规范》。该规范从健康险业务经营、信息技术、理赔服务以及风险防范等方面提出了具体要求，使各公司健康险经营有了标准和约束。规范的实施对于促进北京地区健康险专业化发展、提升保险公司经营能力、规范市场行为等，都具有重要意义。

　　健康险服务有两个层面，第一个层面是承保理赔等基础普遍型服务，第二个层面是在基础普遍型服务之上的健康管理增值服务。

　　北京保监局称，基础普遍型服务是当前健康险信访投诉反映的突出问题，有些是对理赔标准、理赔金额有异议，有些是对保险公司工作方式、服务人员的态度不满意。高端医疗保险同样会涉及类似情况。北京保监局将继续指导行业研究制定行业理赔服务标准，提升行业整体服务水平。

　　客户：

　　需要专业人做专业事儿

　　北京保监局对本报表示，高端医疗保险契合“新医改”要求，有助于满足多样化的健康保障需求，有助于服务北京世界城市建设目标。

　　北京金融街某信托公司经理张先生代表着他周边的一类人群，他们怕麻烦，购买行为始终以高性价比为标准。这类人就医不会去普通的社保医院，而是尽量去私人医院，但私人医院的就医环境也越来越差，收费越来越高。普通的保险产品对这群人并没有吸引力，而他们对高端医疗保险产品已经逐渐有所认知并开始接受。这就是高端医疗保险产品的目标市场所在。

　　记者了解到，一次偶然的机会，张先生接触到一家叫做汇银林泰的专业代理高端医疗产品的中介公司，在仔细对比产品后为其不到两岁的女儿购买了招商信诺一款消费型的幼儿医疗产品，并初次体验到了这款产品的保障与服务功能。

　　业内人士对记者称，高端医疗保险所属的健康险的理赔比寿险复杂。第一，除了保险公司和保险客户外，其还涉及第三方当事人，即医疗提供商；其次，理赔工作直接面对医疗服务商；此外这类险种还涉及大量的医学专业知识。

　　除了有住院医疗费用的赔付外，张先生女儿还享受到空运急救的服务，这次服务是北京市首例由保险公司付费使用的空中救援，“最让我感动的，是救助的专业性，飞机上需要配备的医疗设备、药物，准备的急救措施等，都很专业。”张先生对记者称。“救助基本是由外包的专业医疗团队与医院的医生沟通协调来进行的了，并不是由保险公司救助。”

　　据了解，这次救助的费用共计20多万元，张先生称，这些钱即便自己支付也不是问题，但其面临的问题是找不到专业的人给提供这么专业的服务，“人家的专业性自己没办法做到”。严格意义上讲，招商信诺负责的只是这款医疗产品的设计，具体的救助、医疗等业务均外包给了专业团队，这就是“专业人做专业事儿”的价值。

　　衍生：

　　外资救援力拓国内市场

　　“保险公司能否在医疗服务、健康管理等方面提供便捷、周全、人性化的服务，是高端人群选择保险的重要考量因素，也是高端医疗保险能否得到发展的关键。” 北京保监局对本报表示。

　　北京地区有些公司向客户提供个性化的体检方案，也有公司开展了“治未病”等尝试，这些都体现了保险行业的价值所在。“如何做好这两个层面的服务，既是保险行业的任务，也是监管部门的一项重要工作。”北京保监局称。

　　上述张先生女儿获得的“紧急医疗救援”服务催生了国内救援业务市场。记者了解到，成立于1959年的全球第一家为全球旅客提供海外急难援助的公司安盛援助，近期将大力拓展相关业务。

　　目前，安盛援助在大中华区的北京、上海、香港、台北同时拥有分支机构，在全国31个省份都设有紧急救援网络。其在中国服务的保险客户有中国人寿、太保人寿、中国平安、新华保险、泰康人寿、民生人寿、信诚人寿等。

　　资料显示，上世纪九十年代安盛援助在北京设立办事处，2005年安盛旅行援助服务（北京）有限公司（下称“安盛北京”）正式注册成立，2006年安盛旅行援助服务（北京）有限公司上海分公司正式开业。仅2005年期间，经安盛北京提供国内外救援案例就高达1000件以上，其中包括医疗转送、遗体转送回国、医疗费用垫付、医疗费用理赔、贵宾服务等救援服务。