NONOBANK：互金风险防范应监管与自律并重

　　自2015年底以来，互联网金融平台一系列恶性事件爆发，使得互金的风险完全被暴露，监管被提上日程，如何进行风险防范也成为行业内外关注的焦点。近期，在上海召开的第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会上，来自监管层的领导、专家学者以及企业代表就“P2P网络借贷的风险防范”话题展开了深入探讨。P2P该怎样监管，P2P平台又该如何自处呢?

　　P2P行业呼唤监管介入

　　陆金所副总经理杨峻表示，P2P的核心就是风险控制，作为互联网金融企业，也希望监管部门能够更早、更多的介入。对此，NONOBANK(诺诺镑客)创始人兼CEO黄大容深表认同，若想长期发展，企业是很欢迎监管的，她进一步表示，从开始网贷标准的制定，到所有金融办的各项会议，麦子金服都是非常积极响应、参加的。

　　那么互联网金融该如何监管呢?交通银行首席经济学家连平认为，对互联网金融的监管应该将审慎监管作为一个原则。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠则指出：首先金融监管部门应该推行功能监管;第二行业协会实行自律监管;第三是建立征信体系;第四是区域性的预警性监管，赋予地方政府监管的职责。她表示，虽然并未规定互联网金融的高管需要相关从业资格，但她认为今后实行的概率会很高。

　　无论是推行功能监管，还是对高管实行从业资格许可，NONOBANK(诺诺镑客)都已经做好了准备：一方面NONOBANK(诺诺镑客)始终坚持自身业务的合规性，不碰资金池，严守信息中介本位;另一方面随着翁明军、李晓忠等一大批金融经验丰富的高管团队加盟麦子金服，NONOBANK(诺诺镑客)在高管从业资格上也具备了相当的基础。

　　行业自律 从信息披露开始

　　据悉，到底是由银监会系统监管还是地方政府监管，目前高层也存在分歧。北京大学互联网金融研究中心副主任沈艳指出，监管细则征求意见稿的基本思路是，地方金融办+行业协会的行业自律。张承惠则强调，行业协会在进行自律监管时主要应把握住指标的统一性、行为的规范性、信息的透明度、消费者保护这四个监管点来控制风险。

　　事实上，已经有许多企业在向此自律标准靠拢。比如就在近期，NONOBANK(诺诺镑客)完成信息披露全面升级，从平台运营情况、借款项目、借款人情况、投资成交情况、投资项目情况、风险拨备金余额等多个维度实现信息公开披露，充分满足了行业协会及企业自律对于信披的要求。

　　值得一提的是，6月29日到7月1日，NONOBANK(诺诺镑客)创始人兼CEO黄大容连续三天在直播平台黄金时段连线，瞬间同时在线观看人数近4.2万人。NONOBANK(诺诺镑客)希望通过这种公开、透明的方式，让投资人更了解和信任公司产品和品牌，并参与到平台的日常监管中去。未来，NONOBANK(诺诺镑客)将考虑开启例行网络直播模式，固化这种“用户监管”的新方式，这可能预示着NONOBANK(诺诺镑客)在全面信披基础上，更进一步的开启了监管3.0时代——用户监管。

　　资产端风险防范 风控技术至关重要

　　除了监管和自律之外，借款端风险则是互金平台另一个风险点。芝麻信用总经理胡滔表示，芝麻信用发现消费金融、互联网金融公司的坏账损失超过50%来源于欺诈，身份冒用类欺诈占比最高。据他透露，芝麻信用数据显示11%的P2P类消费金融用户最近6个月在互联网渠道向10家及10家以上的机构申请过贷款。

　　NONOBANK(诺诺镑客)是如何防范这类借款风险呢?一方面平台债权来源结构比较合理，名校贷债权小而分散，且针对的是大学生这类信用状况比较好的群体，大房东则以一线城市的优质房产作为抵押，确保债权的安全性;另一方面，NONOBANK(诺诺镑客)有一套完备的风控系统，即水滴风控体系，通过大数据信息系统、第三方征信系统接入，四维信审评级风控系统、智能机器+人工审核双重保障、自动触发式的反欺诈验证系统多个维度控制审贷风险，有效的降低了借款端的风险，因此NONOBANK(诺诺镑客)逾期率长期处于行业比较低的水平。

　　结语

　　2016年被称为互联网金融的最强监管年，这场监管风暴也是炼金的真火，只有经过洗礼和历练的平台才能更加茁壮地成长，整个互联网金融行业也才能迎来更加干净、成熟的生态环境。像NONOBANK(诺诺镑客)这样规范运营，强化自律，把信息披露做到公开透明，并把政府监管、行业监管、大众监管不断推陈出新，推向新高度的平台，必然能够赢得广大投资人的信任，也一定能走的更远。