广发银行交出人寿入主后首份成绩单 代销保险金额增三番
广发银行交出了大股东易主后的首份年报成绩单,该行的资产规模,在去年末首次站上了两万亿。不能忽视的是,截到去年末,广发银行代销大股东人寿的保险金额同比增长了3倍,实现手续费收入同样增长了3倍。
原股东花旗班全面退出后,广发银行用了三个月便完成了全部股权变更,并稳定了让渡后的公司治理重组。截至2016年末,广发银行的总资产已经历史上首次站上2万亿元,达到2.05万亿元,较年初增长11.49%。该行总负债1.94万亿元,较年初增长11.65%。
该行的盈利水平正在稳步提升。2016年,该行实现营业收入553.18亿元,同比增长1.06%。非利息净收入占营业收入比例持续提升,这表明该行的业务结构正在持续优化:非息净收入235.19亿元,同比增长7.30%;净利润95.04亿元,同比增长4.85%。
资产质量总体可控。2016年末,本行不良贷款余额155.88亿元,较年初增长25.98%;不良贷款率1.59%,比年初上升0.16个百分点;拨备覆盖率151.06%,与上年基本持平;拨贷比2.41%,较年初上升0.25个百分点。
资本管理管理方面,该行资本充足率10.54%,核心一级资本充足率及一级资本充足率均为7.75%,持续满足监管要求。
公司金融:2016年末对公贷款余额5338.54亿元,比年初增长14.74%;核心客户数超过4,500户,较2015年末增加1300余户。
零售金融:实现营业收入288.85亿元,同比增长3.92%,占营业收入比例52.2%,同比提升1.4个百分点。信用卡业务和消费金融业务是零售金融的亮点:截至2016年末,该行信用卡累计发卡4837.44万张,流通卡量3606.39万张,透支余额2778.89亿元。流通卡量在股份制银行中位居第二;消费贷款余额1,064.28亿元,较年初高速增长28.11%。
金融市场:营业收入占全行营业收入比例达到19.5%,成为全行重要的盈利增长点。资产托管、资产管理、金融同业等业务规模保持较快增长。
网络金融:2016年末共铺设240台智能银行设备,个人网银客户超2300万户,移动金融客户超2000万户,电子渠道替代率超过98%。
最重头的是银保协同:人寿入主后,广发的银保协同烙印越发明显。截到去年末,广发银行代销人寿各类保险金额6.6亿元,较上年增长超过3倍,实现手续费收入4050万元,较上年增长3倍。与中国人寿集团电商公司合作建成国寿一账通系统平台。33家分行为中国人寿集团各单位办理代发薪业务,31家分行为中国人寿开通现金管理服务。同时,双方借记卡、信用卡成功发布,并落地多个投融资合作项目,合计金额达56亿元。中国人寿集团各单位在广发托管产品26只,规模达287亿元,较上年大幅增长226%。
广发银行于4月13日召开了2017年第一次临时股东大会,审议通过了300亿规模的股份增发方案。对于该行来说,业务将进入下一个高速轨道,这在某种程度上促成了自身进行增资扩股。
根据增发方案,该行将以6.88元/股(该行截止至去年末的每股净资产)为增发底价,预计发行不超过43.6亿股,约占增发后总股本的22.1%。但考虑到国有资产评估结果备案价格等因素,本次发行价格初步定为7.01元/股,并由董事会按照国有资产评估结果备案价格相应调整。
“我行综合考虑未来业务发展规划,并通过测算资本金的实际需求,最终确定了本次增发的规模。”广发银行相关人士告诉记者,本次增发将会优先由老股东按持股比例认购,目前尚未确定是否引入新股东,相关事项将由该行董事会根据配股增资的情况来开展。(刘筱攸 刘艺文)
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