由网贷跑路名单谈传统P2P模式的发展

　　从互联网金融发展至今，P2P网贷行业一直以势不可挡的速度发展，但也一直饱受争议。近期某机构公布的2015年8—9月P2P跑路名单中，共有45家企业负责人由于各种原因失联，多以沿海发达地区为主，其中仅在8月21日当天就有18家企业跑路。没有最多，只有更多，纪录又一次被刷新，投资人的心被虐不断。

　　互联网金融业正面临着前所未有的信任危机，行业发展良莠不齐，市场鱼龙混杂，互联网金融的未来将何去何从？

　　图：2015年8—9月部分P2P企业路名单

　　解读：P2P跑路成常态，原因何在？

　　据国家统计局数据显示，我国多项经济指标增速出现回落，经济形势并不乐观。受经济影响最大的就是中小企业，向中小企业提供融资的P2P也必然会遭受巨大的经营压力，有专家分析，P2P网贷平台的寒冬即将来临。

　　深究其原因，与我国公民信用体系不健全有很大关系。P2P平台与平台之间缺乏联系和沟通，外表风光的传统P2P互联网金融模式在经历了行业洗牌、规范监管之后，仍充斥着一些风险较大的贷款项目，收益率虽高但风险也相对更高。同时，国内的传统P2P网贷平台始终难以做到真正的“公开透明”，投资人无从知晓资金的运作情况。

　　P2P网贷平台自身也存诸多问题：为了追求整体的快速发展，一直以来，基本是在红线边缘发展。一旦国家相应的监管细则出台，P2P网贷行业或将面临大震荡，政策风险或将进一步突显。

　　消费金融快速崛起，完胜传统P2P模式

　　P2P行业可谓是腥风血雨，但取而代之的是前景大好的消费金融。近期，央行不断采取降息、降准等经济措施，可见意在刺激国民消费。有数据表明：截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，相关资料预计2018年我国个人消费贷款余额将增长至17.5万亿元。显而易见，消费金融市场潜力巨大。

　　所谓消费金融，是指向各阶层消费者提供以消费为目的的贷款的现代金融服务方式。拿近日新上线的互联网消费金融平台美利金融来说，其与传统P2P模式不同的是，它是面向个人消费者提供贷款服务，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。

　　传统P2P模式下的借款动辄是几十万、几百万，其金额数量注定了其难以实现小额分散，从而风险集中。而个人消费金融由于单笔借款额度小（3C笔均3000，二手车笔均60000），风险相应减少。同时，从长期来看，消费金融更符合国家消费升级，从投资拉动转向消费拉动的经济转型步伐，大势所趋，会得到国家相关政策的更多支持和鼓励。

　　“美利金融”将引领互联网消费金融新时代

　　“美利金融”作为一个创新型互联网消费金融理财平台，是面向个人提供安全、可靠的个人借款。也就是说，今后很多工薪族和中低端消费者在购买商品时，可以在美利金融贷款购买。据报道，快速借贷，便捷还款，透明服务，正成为美利金融产品的标签，这也将是未来互联网金融的新方向。投资者通过美利金融的平台能清楚地看到钱贷给了谁、资金的去向以及自己的收益情况，这一模式的创新将对促进我国个人消费贷款市场具有重要推动作用。