人民币全球支付高速公路开通

　　被市场视为人民币在全球支付的“高速公路”的人民币跨境支付系统(CIPS)，昨天上午正式启动。

　　“CIPS系统的建成运行是我国人民币国际化发展的重要里程碑。”中国人民银行副行长范一飞在CIPS一期上线启动仪式上说，CIPS系统的建成运行有利于提高人民币跨境结算的效率，促进人民币在全球范围内使用，更好地支撑实体经济发展和“走出去”战略实施。

　　人民币跨境支付系统上线

　　资金来往进入“高速公路”

　　昨天上午9时，中国银行悉尼分行率先通过CIPS系统将澳大利亚某公司3700.84万元人民币汇至境内，成功办理了首笔业务。随后，渣打(中国)则成功为宜家中国完成一笔从中国到卢森堡的人民币清算业务，为客户完成的首单跨境人民币直接清算。

　　据了解，CIPS主要是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务，主要功能包括：一个是采用实施全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务；二是各直接参与值一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，可以提高清算效率；三是采用国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理。

　　工商银行浙江省分行国际业务部王寅介绍，在CIPS启动前，人民币的跨境支付，在国内以大额支付系统为主，国际上则由十几家当地的人民币清算系统进行，两个系统之间不能及时衔接；而且由于运行时间短，语言报文没有统一格式，国际化程度不高，影响了资金的运行效率。

　　现在启动的CIPS(一期)则采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务。各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率，为境内直接参与者提供专线接入方式。该系统采用国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理，运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。对于银行来说，直接接入清算系统而不必再通过代理行，将减少资金运转流程，效率更高，也更为安全便捷。

　　据悉，CIPS首批直接参与机构共有19家银行，包括工、农、中、建、交五大国有商业银行，还包括招商银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、平安银行六家股份制银行，以及汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)等八家外资行。

　　此外，还有176家间接参与者，间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息，便于其为自身客户提供明确的汇路信息，从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。

　　CIPS实现全额实时清算

　　汇款不必担心资金迟迟未到

　　根据中国央行公布的数据显示，2014年跨境贸易人民币结算业务累计实现6.55万亿，较上年同期增长41%，相比2013年的增长57%，虽然增速有所放缓，但2014年的直接投资人民币结算量则增长近一倍：累计发生1.05万亿元，较上年的5,337亿元大增97%。2015年上半年，跨境贸易人民币结算业务发生3.37万亿元，直接投资人民币结算业务发生6536亿元。这意味着，人民币国际化正在直接投资领域开花结果。

　　“人民币目前应成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币，这些都是需要基础设施建设来支撑业务发展的。”王寅介绍，人民币跨境支付系统启动，让国际间贸易结算大大提速了。

　　比如杭州一家外贸企业，需要经常从国外进口原料。通行的做法，是先汇款，款到后对方再发货，但是由于跨境清算不能直接到账，有时候由于汇款迟迟未到的原因影响企业正常生产。

　　“过去跨境支付要通过中间行来转，不仅影响汇款速度，而且经常会出现款项分时分批到账的现象。”王寅介绍，而这个系统上线后，企业以前需要左等右等才能汇到国外的钱，可能只要一个电话的时间就可以到账，因为CIPS上实现了全额实时清算。

　　王寅表示，系统的自动化和高效率，还能为企业节省成本，减少跨境支付和结算人民币的汇率损失，缴纳的手续费也可能随之下调，这也是因为节省了中间环节。

　　“CIPS上线只是万里长征第一步，接下来的工作还任重道远。”范一飞透露，下一步将启动CIPS系统二期建设，进一步延长系统运行时间，覆盖更广的时区，实现与债券结算系统等的连接，全面支持各类跨境业务。

　　延伸阅读

　　CIPS系统的服务对象有哪些

　　从2012年初启动建设的CIPS系统，分为两期：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

　　CIPS系统用在哪些领域？服务对象是谁？新华社记者从业内人士了解到，CIPS系统支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。CPIS是为金融机构提供服务的，企业相关业务和个人汇款业务可通过参与CIPS系统的银行进行。19家有实力的中外资银行成为CIPS的首批参与者。

　　作为服务全球金融机构的清算系统，工作时间非常关键。记者从中国人民银行了解到，目前CIPS一期按照北京时间运行，日间处理支付业务的时间为9时至20时，今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。

　　根据央行发布的规则，CIPS一期仅接受境内银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者，但可以接受境内或境外银行业金融机构作为间接参与者。这次同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。

　　目前，CIPS一期由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营，并接受人民银行的监督和管理。

　　银行人士看CIPS系统

　　汇丰大中华区行政总裁黄碧娟表示：“近年来，随着跨境人民币业务的快速增长，越来越多的市场参与者希望通过一个采用国际通行标准的跨境人民币清算系统，在交易时间、语言、风险和流动性管理等各方面获得更好的支持。新系统的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。”此外，汇丰香港也已作为“间接参与者”通过汇丰中国接入了该系统。

　　德意志银行环球金融交易业务部大中国区产品管理主管张荧认为，CIPS的上线将有利于支持人民币国际化，维护人民币支付系统的安全稳定运营及其业务发展。“CIPS进一步整合了现有人民币跨境支付结算渠道和资源，满足各主要时区发展人民币业务的需要，提高交易的安全性和稳定性，营造公平竞争的市场环境。”

　　星展银行经济师周洪礼坦言，虽然判断CIPS将替代现有的人民币离岸清算系统还为时过早，但与国际支付系统充分兼容的CIPS将在全球实现人民币外汇交易，从而降低交易费用，普及人民币的使用，这对于人民币国际化、资本项目开放等具有重要意义。