从海金所模式看P2P重要的是品性而不是任性

　　3月15日上午，国务院总理李克强在人民大会堂三楼金色大厅会见中外记者并回答记者提问时，就互联网+、金融风险等问题的回答成了目前炙手可热的话题。从总理记者会传递的重磅信号，不难发现，作为创新型的专业互联网金融企业——P2P行业已经站在中国经济飞起来的“风口”上，接下来如何能飞得更高更远的问题就摆在了面前。

　　银监会将设p2p准入门槛意味着什么?

　　事物的发展总是遵循着一定的规律，从“野蛮生长”到“规整分化”然后“优胜劣汰”的发展规律也适用于互联网金融行业。据悉3月11日，银监会普惠金融部召集北京、上海、广东、浙江等几个P2P主要地区的省金融办、行业协会召开有关P2P监管细则讨论的闭门会议。据知情人士透露，通俗而言核心就是增设“门槛”规范发展，P2P不再是良莠不齐的竞技场，日后监管思路将比照银行思路进行，有了门槛“麻雀”将很难进入风口，劣币驱逐良币的事情不会出现在这个领域中。其实监管层的意思很明确，矿脉再好也要科学有序开发。

　　当“海金所”遇上行业新规则的东风

　　如此，行业趋势基本明晰，很多人开始考量规则对于“海金所”这类标杆企业意味着什么?据悉，海金所是海峡金融资产交易所”旗下全资子公司，是经国家相关部门批准，两岸三地金融服务集团共同发起成立的金融服务平台，海金所能够提供P2B、P2P等互联网金融服务，其从发展模式、风控能力到产品设计、收益水平等均属上乘。其被网友誉为“永远不会跑路的” 国资平台企业。业内人士习惯将海金所这种大体量有雄厚资源的企业称为“鹰型企业”，代表其占据风口的高层稳定气流具备很好的敏锐前瞻性和稳定性。一些相对不够稳定甚至不够安全的小体量企业称之为“麻雀型企业”，在下游纷争、取短期效应，属于市场的不稳定因素。

　　专业市场分析认为，互联网的风来了，随着政府监管政策的出台，监管内容的逐渐明晰，这个领域投资会愈加热烈，优势开发原则更加有利于行业进步，行业新规设立门槛将会隔离“麻雀型企业”有利于行业资源聚焦发展，这对海金所这类“鹰型”的互联网金融平台无异于是好消息。因为行业门槛的设立客观上为其扫清了障碍。从总理讲话不难看出，要发展拼的是“品性”而不是“任性”。

　　P2P品性的哲学没有自律等于自杀

　　著名的蓝斯登原则告诉我们往上爬的时候一定要保持梯子的整洁才能保证进退有度，一个行业发展时的自律也很重要，无视规则的玩法是极度不负责任的玩火。在这方面出身名门正派的“海金所”在风控体系上有一套多保险的做法很有意义。

　　在担保方式上，海金所采用的是由商业银行、保险公司、四大AMC等金融机构配合有实力的其他金融机构提供增信，这种多重担保机制更有利于风险处理。而且海金所的计利方式是按月付息，避免了等额本息方式的利润损耗，收益更加透明，更适用于倾向稳健、中长期的投资人群。在其国资背景安全性和融资项目多为中大额的属性让海金所在项目审核过程中极为严格。整个项目审核流程由十数位资深金融行业从业人员，赴企业实地考察，将需融资公司的前景、资产净值、财务状况、市场现状、股东情况、收益水平、授信额度等做综合考量，高度自律。

　　其在业内有份著名的公开承诺书，被认为很有行业参考价值，其从角色、平台、安全、底线各个方面做了郑重承诺。笔者认为这份承诺除了给投资人很稳定的心理预期外，更大的意义是对于P2P行业的“品性”做了很好的诠释与定义，因为仅靠“任性”是走不远的。

　　图：海金所的郑重承诺书很有行业指导意义

　　百姓角度只看山雨欲来哪颗大树靠得住

　　客观而言有了品性标准，就简化了用户的选择成本。百姓投资互联网金融要的是一种风险规避或是投资增值。如果不具备一定的衡量标准的话，那么“投资”无疑变成了一种“投注”。中国人投资理念往往趋向于简单选择。专家指出，选择也可以很简单，不必看纷繁的各种数据，只看主体背景，是谁来做?用什么“品性”做?即可!有业内专家预言，行业正在经历一个从盲目到理性，从泥沙俱下到质优者胜的时期。只有少数诸如“海金所”类型的，背景强硬、策略稳健而且风控科学的企业会脱颖而出，站在“互联网+”的风口上，以专业的姿态迎来新一轮发展。