健康险发展指数606处基础水平 保监会酝酿修订健康险管理办法

　　3月22日，由中国保险行业协会主办的“2017中国健康保险峰会”在浙江省绍兴市召开。会上，中国保险行业协会发布的“2017中国商业健康保险发展指数”（下称“健康险发展指数”）显示，我国商业健康保险发展指数为60.6，处于基础水平的低区，总体与中国经济社会发展阶段相适应，进一步提升的空间巨大、前景广阔。

　　对此，保监会副黄洪表示，“十二五”以来，我国商业健康保险是全行业增速最快的业务板块。2010-2016年，原保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.50亿元，增长4.8倍，占人身险保费收入比重从6.37%增长到18.18%，占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%；健康险赔付从264.02亿元增长到1000.75亿元，增长2.8倍；健康险深度由0.17%增长至0.54%；健康险密度由50.5元/人增长至292.3元/人。

　　目前，商业健康保险的发展已经进行了诸多探索，如允许医保卡个人账户购买商业健康保险。此外，黄洪透露：“保监会正在修订健康保险管理办法，使商业健康保险始终健康有序、始终走在服务健康中国和新医改的正确轨道上。”

　　商业健康保险发展指数显示，健康类指标得分均高于保障类，如健康认知度、健康充足和健康规划度得分，分别为78.3、73.7和69.5；而保障认知度、保障充足度和保障规划度得分，分别只有55.0、52.0和48.3，分值普遍相差超过20分。这表明对健康问题的重视度普遍较高，但是对保险认知度不够充分，尚未认识到健康保险其实是促进健康的有力工具。

　　其中，超过80%的受访者依赖社会基本医疗保险应对重疾费用，而对于商业健康保险的态度，16.9%的受访者认为非常有必要，46.3%的受访者认为有一定需要。

　　值得一提的是，医保卡个人账户购买商业健康保险居民认同度较高。调研显示，对于已经实施医保卡个人账户购买商业健康保险政策的城市居民来说，59.7%的受访者表示知道这一政策，49%的受访者表达明确愿望希望购买。

　　目前，医疗保险基金实行社会统筹与个人账户相结合，为我国建立城镇职工基本医疗保险制度的原则之一。城镇职工基本医疗保险制度建立十多年来运行平稳，但是医保个人账户基金结余率高的问题一直存在。2016年10月，中央、国务院印发了《健康中国2030规划纲要》，明确提出改进职工医保个人账户。

　　2016年12月22日，上海市率先印发《上海市人民关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，从2017年1月1日起，上海市职工基本医疗保险的参保人，可以使用个人账户历年结余资金购买商业健康保险，并且针对此项政策开发了两款“低保费、高保障”的专属商业保险产品。

　　一位健康险公司人士对21世纪经济报道记者表示：“这一政策有助于提高个人账户资金使用效率，扩大商业保险覆盖面，更好地发挥其在多层次医疗保障体系中的作用，解决困扰患者的医保外自费费用负担，和重大疾病医疗费用负担。”

　　商业健康保险的发展是系统性工程，需要多方共同努力实现。对此，黄洪提出四点：首先，创造应有的发展空间和良好的外部。加强顶层制度设计和政策引导，推动商业健康保险加快发展。

　　其次，推动专业化经营。“商业健康保险与产、寿险在产品精算、风险管理以及经营规律上存在较大不同，涉及领域宽，专业性要求较高。这就要求商业健康保险需要注重数据的积累和分析，强化专业人才队伍建设，加强与健康相关产业的交流和对接，推动商业健康保险信息化水平。”

　　黄洪进一步强调，还需加强创新，服务好国家医改全局。“发挥自身在技术、网络、人才等方面的优势，以承办大病保险、经办基本医保为抓手，以加强医疗费用管控为核心，以优质服务为根本，配合推进支付方式、分级诊疗、双向转诊、公立医院、家庭医生、医师多点执业、医药分家、药品流通等，不断探索服务医改，完善医疗保障体系的新方式、新举措，与基本医保形成合力，以医保为龙头带动三医联动，把医改工作推向纵深；以支付方为纽带整合健康产业链条，不仅提供事后的医疗保障，更要为提供事前、事中、事后的健康管理服务。”

　　此外，黄洪表示，保监会还会强化监管，健康的市场秩序。“大病保险制度实施以来，先后制定一系列监管政策，涵盖了业务流程的所有环节，每年都开展现场检查，通过制度的硬性规范，促进大病保险业务的持续健康发展，确保相关制度的贯彻落实不走样、不变形。当前，保监会正在修订健康保险管理办法，使商业健康保险始终健康有序、始终走在服务健康中国和新医改的正确轨道上。”