微众银行首款产品推信用付 临时核心系统过渡

　　（来源：21世纪经济报道）国务院总理李克强的考察，无疑加速了微众银行业务的全面推进，当然也提高了民营银行的想象空间。

　　21世纪经济报道记者从权威消息人士处获悉，在李克强总理见证首笔线上贷款业务后，微众银行将于1月18日试营业，并于4月18日正式对外营业；而试运营期间，将推出首款名为“信用付”的产品，支持用户在线上消费应用场景下进行“先消费，后付款”。

　　事实上，微众银行试营业的目的正是对当前的系统和产品进行小范围评测，系统和产品开发、业务和客户拓展已进入冲刺的关键阶段。

　　“过渡性”临时核心系统

　　兵马未动，粮草先行。对一家银行，尤其是依托互联网技术的微众银行而言，IT系统建设是重中之重。

　　21世纪经济报道记者获悉，尽管微众银行已经内部测试业务，并即将试营业和正式对外营业，但由于IT系统建设较为复杂，耗时较长，微众银行的IT系统是临时的过渡性系统，核心系统则是租用而来；后续的正规系统，尚在开发建设之中。

　　“我们筹建团队（2014年）5、6月份才到，7月份获批筹建，验收前还有一大堆测试，半年不到的时间，不可能搞出一个银行核心系统。”上述微众银行高层向21世纪经济报道记者表示。

　　据记者了解，银行的IT系统建设主要分三层，第一层是基础平台的核心系统，包括服务器、存储器、网络设备硬件，系统软件及数据库应用等；第二层是应用系统，包括财务会计系统、信贷管理系统、风险管理系统、支付系统等业务管理和操作系统；第三层是渠道系统，用以连接客户服务、营销和基础平台。三层系统前者为后者的基础平台，层层递进。

　　“如果等到我们自己的核心系统开发出来再做业务是比较完整的，但可能需要等一年，而银监会给我们的筹建期限只有六个月。所以，最终我们先用一个临时的系统替代，租用别人的核心系统。”微众银行高层称，这样就可以早点开业。

　　21世纪经济报道记者获悉，在租用核心系统上，微众银行按照早期的业务定位已自行开发了应用系统和渠道系统，但尚需持续完善；其中在渠道系统上，微众银行主要以腾讯现有的客户和线上渠道为基础，再加以丰富和完善。而微众银行“过渡性”的IT系统，目前已经与人民银行的支付结算系统、征信系统、反洗钱系统，银监会的财务科目报表系统以及公安部的联网核查系统进行连接，并取得相关监管部门的验收。

　　而微众银行最终的正式的核心系统， 2014年7月获批筹建后，筹备团队就已经着手建设，建设完成并经过监管验收后，将从临时租用的核心系统上切换过去。

　　据上述权威消息人士透露，1月18日试营业后，微众银行将主要推出线上信贷产品，首款产品为“信用付”，即让客户在一些消费应用场景时，支持“先消费，后付款”，14天内免利息，类似于“京东白条”的业务形式。

　　微众银行官方则向21世纪经济报道记者表示，试营业期间，微众银行将通过内部分析和信息筛选，小范围地邀请目标客户群体参与本行的试营业，并逐步增加受邀客户的数量。

　　“试营业定向邀请的目标客户，主要针对微众银行和腾讯集团内部的员工，目的是测试系统和产品的运营是否顺畅，出现瑕疵立即修正。”上述微众银行内部权威人士称。

　　腾讯互联网大数据征信

　　微众银行的定位是“惠普金融”，对应的客户定位则是“互联网个人