建行董事长王洪章：考验银行风险定价水平的时候到了

【建行董事长王洪章：考验银行风险定价水平的时候到了】3月24日，海南博鳌论坛期间，中国建设银行董事长王洪章围绕中国金融监管体制改革与银行创新、房地产市场行情、银行业经营、不良资产处置以及中国经济展等时下热门话题，接受了《第一财经日报》记者专访。（一财网）

　　3月24日，海南博鳌论坛期间，中国建设银行董事长王洪章围绕中国金融监管体制改革与银行创新、房地产市场行情、银行业经营、不良资产处置以及中国经济展等时下热门话题，接受了《第一财经日报》记者专访。

　　监管体制要鼓励商业银行创新

　　对于时下备受关注的金融监管体制改革，王洪章这位具有监管经验要跻身商业银行管理一线的“金融老将”也有着体悟。

　　“世界上没有最好的监管体制，应该有最合适的监管体制，这种合适的监管体制能够使得商业银行和金融机构效率更高，成本更低。”王洪章对《第一财经日报》表示，从中国情况看，监管体制是要更好的为实体经济服务，无论何种监管体制，要鼓励商业银行创新，没有创新，银行就无法为实体经济提供良好的服务。

　　“无论是合并监管还是分类监管，应该鼓励商业银行更好地进行创新，体制创新和机制创新是一个永恒的过程中，银行在创新过程中不断与监管部门探讨，给予银行体制、机制、牌照和产品的创新空间。”王洪章告诉《第一财经日报》记者。

　　作为国有大行的掌门人，王洪章在采访中一再强调体制创新和机制创新的重要。他表示，完善体制机制，最大限度地释放创新活力。“十三五”期间，建设银行将坚持统筹协调，进一步理顺创新体制机制，进一步破除制度藩篱，切实解决创新中面临的人才队伍、财务费用、技术支撑、流程效率等深层次问题。

　　正在研究不良资产市场化处置手段

　　“未来大银行要提升利润增长，主要还是利息收入和非利息收入。”对于未来商业银行的盈利和经营收入，王洪章表示，一块就是新兴业务或中间业务等，特别是资产管理、托管等表外项目。这一部分市场空间大，人们的需求也较为多样化，主要带来非利息收入。另外一块就是通过提升风险定价水平获得较高利息回报水平。银行业务的本质就是经营风险。

　　“不是说利差收窄，发生了不良，我们就不做了。实际上，现在正是考验我们的风险定价水平的时候。谁的管理水平高，谁的定价能力强，谁就可能获得高的收益。”王洪章强调。

　　2015年末，我国商业银行不良贷款余额为1.27万亿元，同比增长51.3%，全年新增不良贷款4319亿元，不良贷款余额连续17个季度增加，不良率1.67%，较年初上升0.42个百分点。

　　对此，王洪章表示，2015年我国商业银行不良贷款率较年初有所上升，但与国际同业相比仍处于较低水平，拨备相对充足，风险抵补能力较强，信贷资产质量总体平稳。银行业总体运行平稳，风险可控。

　　“金融市场最大的挑战在于，在目前的经济新常态和去产能、去杠杆、去库存的背景下，银行能否适应这一过程，商业银行如何通过综合化服务，如何通过自身的转型是适应经济结构的转型，来解决目前不良贷款不断上升的问题。”王洪章表示。

　　在不良资产的处置方面，王洪章表示，建行正在研究不良资产的市场化处置手段，凡是符合市场化的手段，都应该给予商业银行一定的空间和监管支持，使得不良资产得到更好的消化。

　　房地产风险可控

　　对于时下房地产火爆的市场行情，王洪章表示，虽然近期在北上广深四个城市出现了房地产价格有所上涨，但地方政府采取了稳定的措施，而不是禁止或打压的措施。

　　“商业银行密切关注一线城市房价上涨的状况，从现在看，整体来说一线城市房价上涨风险可控，同时大型商业银行办理住房按揭贷款有所增多，对于楼盘、一线城市的房地产风险情况进行了分析和预测。从总体上看，房地产风险还没有显现出来。一方面政府的措施及时有效，同时，银行已经应对过几轮房地产市场的波动和暴涨方面，也积累了制度和经验。”王洪章表示。

　　尽管一线城市房地产市场供过于求，但是一个不可否认的事实是，二三线城市房地产库存积压。对此，王洪章表示，针对于二三线城市的房地产积压的情况，政府和金融机构制定去库存的政策是合理的，有利于盘活积压的房地产，有利于老百姓享受到更多的实惠，有利于产生更好的效益。

　　房地产市场对于商业银行而言，既有涉及开发商贷款也涉及到个人住房按揭贷款，这意味着对银行的风控水平提出了考验。对此，王洪章表示：“除降低首付比例外，还要提高金融服务能力。一些需要住房的人，其购房能力恐怕也在受到检验。对于银行来讲，要进行认真评估和论证，如果100%由银行贷款，银行信贷政策要认真分析论证，必须认真分析确保贷款风险不受到侵害。”

　　“城镇化是化解二三线城市积压的措施”。王洪章表示，银行在城市和乡镇有网点优势，利用这些金融服务，银行要对于打工和学生这些需要住房的贷款者进行评估和论证，无论是有首付还是零首付，都需要认真进行评估和论证，不会因为其没有偿还能力和贷款而由银行发放贷款。

　　中国没有进入“通缩时代”

　　与众多经济学者的判断类似，王洪章对中国经济有着乐观积极的态度。在他看来，当前我国经济出现了一定的下行压力，但总体来看，我国经济仍然运行在合理区间内。

　　“中国没有进入通缩时代，中国经济韧性较强，包括我国的资源、人口和城镇化和解决脱贫问题的条件非常雄厚，需要投入的很多。在政策方面，包括货币政策和积极的财政政策，从国民经济相对指标来看，都不会产生通货紧缩，因为需要资金的地方很多，中国经济韧性非常大。”王洪章。

　　对于未来的人民币利率走势，王洪章表示，现在利率市场化改革已经基本完成，人民币加入sdr，这意味着人民币国际化程度越来越高。在国际化进程中，人民币利率要接受人民币国际化的检验，要从经济的走势来分析和预测利率的走势。“十三五”规划提出，未来五年gdp保持在6.5%-7%，所以中国利率的走势一定是与这一gdp指标相联系的。

　　对于人民币汇率走势，王洪章表示，当前我国国际收支状况良好，国际竞争力仍然很强，跨境资本流动处于正常区间，人民币不存在持续贬值的基础。

　　对于人民币不存在持续贬值的原因，他具体分析称，第一，从长期来看，汇率的波动和经常项目收支情况紧密相关。第二，尽管近两年来我国对外贸易的外部环境严峻，但我国并不需要通过拉低人民币汇率来刺激出口。第三，尽管总有所谓“资本外逃”等言论见诸报端，但实际上我国的跨境资本流动处于正常区间。

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