麦肯锡：中国银行业近四成利润将来自零售

　　麦肯锡发布报告称，在利率市场化大背景下，零售对银行的利润贡献度将大幅提升，2020年将达到37%。

　　麦肯锡全球副董事方溪源说，届时，中国银行业税前利润增长中，对公银行将从2013年的占比67%，下降为48%。零售银行的税前利润占比，则从23%上升为37%。

　　在零售银行中，财富管理、消费信贷和小微企业业务将引领零售银行收入增长，到2020年占零售银行总收入超过70%。

　　麦肯锡最新出版的《中国零售银行业的创新机遇》一书还指出，到2015年，亚洲有望成为全球第二大零售银行市场；到2020年零售银行业务收入有望突破9000亿美元。以中国为首的新兴国家更是这一高增长趋势背后的主要引擎。

　　但是，方溪源说，中国零售银行业的资金成本在过去三年水涨船高。15家上市银行的2013年半年报显示在央行基准存款利率稳中有降的情况下，银行的平均存款成本自2010年以来大幅上涨了超过70个基点。

　　因此，麦肯锡未来十年整个银行业的盈利能力将受到很大冲击。到2020年，中国银行业的平均客户资产回报率将受到显著压缩，零售银行的整体利润率也会面临挑战。与2012年约2.5%的水平相比，零售银行平均客户资产回报率可能在2020年下降到1.7%。

　　麦肯锡全球董事林国沣说，零售银行突破高资金成本困局的路径，一是做卓越的交易银行，打造优异的交易结算平台，和客户体验，强化代理类产品的交叉销售，提升客户黏度，拉动客户与银行建立主办银行关系，通过交易结算夜壶带来的资金沉淀，降低平均资金成本，通过代理产品产生的中间业务，弥补利差收益的萎缩。二是做卓越的高收益信贷银行，以优秀的零售信贷产品拉动和绑定客户，并在风险可控的情况下，优化贷款结构，提升贷款收益。

　　此外，方溪源说，互联网金融也是个重要机遇。中国数字银行消费者的数量将从2012年的3.8亿跃升到2020年的9亿，超过60%的银行客户已经开始通过互联网或移动渠道获得有关金融产品的建议。

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