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北京银行中期业绩稳健增长,数字化转型按下“快进键”

  • 来源:互联网
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  • 2020-09-03
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日前,北京银行公布2020年半年度报告。在经营绩效保持上市银行优秀水平的同时,该行公司业务同样“吸睛”。

截至6月末,该行人民币公司存款余额11963亿元,较年初增长6.6%;外币公司存款余额476.7亿元,较年初增长4.2%。在支持小微和民营企业方面,今年上半年,北京银行公司条线累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元;发行400亿元抗疫主题小微金融债券,累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

另外,值得关注的是,今年突如其来的疫情,更加快了银行的数字化转型。北京银行通过调整组织架构、加大科技投入、推出“京匠工程”十大项目群,全面加快数字化转型步伐,积极赋能各项业务高质量发展,为打造数字银行、迎接未来挑战奠定了更为坚实的基础。

公司业务取得稳健增长

该行2020年中期业绩显示,截至6月末,北京银行表内资产总额2.88万亿元,较年初增加1465.75亿元,规模实现稳步增长;实现营业收入331.85亿元,实现归属于母公司股东的净利润115.14亿元;资产利润率(年化)0.83%,成本收入比16.74%;不良贷款率1.54%,拨备覆盖率219.95%,拨贷比3.38%。

在主要经营指标保持稳健发展态势的同时,报告期内,北京银行公司业务同样取得了稳健增长。

截至6月末,该行人民币公司存款余额11963亿元,较年初增长6.6%;外币公司存款余额476.7亿元,较年初增长4.2%。人民币公司贷款余额9399亿元,较年初增长5.6%。

实际上,今年的疫情对实体经济带来了较大的冲击,不少小微企业经营难以为继。而在支持小微和民营企业方面,北京银行也贡献了自己的一份力,相关数据能够直观体现。

截至6月末,北京银行向人民银行报备申请专项再贷款企业92户、金额34.1亿元,加权平均利率2.59%。专项再贷款发放户数在北京地区12家投放银行中排名第一,被支持企业中,小微和民营企业占比超70%。今年上半年,北京银行公司条线累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元。另还发行了400亿元抗疫主题小微金融债券,累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

除此之外,今年上半年,北京银行公司条线单户授信1000万元(含)以下小微企业(不含个体工商户和小微企业主,含贴现)贷款余额430.6亿元,较年初增78.9亿元,较年初增速22.4%,同比增27.8%,高于全行贷款平均增速16.6个百分点;户数12223户,较年初增1405户。全行普惠金融贷款余额达到850亿元,同比增幅24.38%。

面对利率市场化改革深化、金融脱媒加速的外在挑战,上半年,北京银行加快公司业务转型步伐,积极发力交易银行、投资银行两大板块,提升“商行+投行”“融资+融智”综合化服务水平,更好满足对公客户综合化、一站式金融服务需求。

数据显示,截至6月末,该行交易银行部直接管理表内外资产规模逾5000亿元,实现非息收入逾20亿元,实现银票贴现买卖、国内证及福费廷、结售汇等轻资产业务收入超11亿元。

在投行业务方面,北京银行深化“并购+”品牌建设,落地“并购+”首单纯市场化并购撮合业务、该行首单市场化政府平台类企业并购银团项目,银团贷款较快增长,贷款余额较期初增长195.8亿元,增幅19.8%。此外,还包括推出按资管新规要求运作的现金管理类机构理财产品“京华远见机构易淘金”、发行京津冀城际铁路永续票据,支持京津冀交通一体化发展等一系列举措。

数字化转型按下“快进键”

疫情为银行业吹响了加速数字化转型的号角,通过数字化转型,银行机构或将迎来更有质量的发展浪潮,北京银行也不例外。对于该行来说,2020年是其数字化转型战略的关键之年。

从该行2020年中报来看,“科技”成为高频词汇,被提及超40次。据北京银行方面透露,2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%;2020年上半年,该行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%。此外,该行预计全年科技投入将达到22亿元,较2019年增长22%。

据悉,为进一步提升数字化转型的效能,北京银行启动了信息科技“京匠工程”十大项目群建设工作,围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划,不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务。

除此之外,该行致力于搭建数据、业务“双中台”,以“大中台”为载体聚合金融科技能力,加强对业务转型支撑作用。在数据中台建设方面,通过建设大数据中台,实现数据时效性的提升,提供准实时数据服务。在业务中台建设方面,围绕普惠业务、零售业务、开放银行等转型需要构建中台能力。

值得一提的是,数字化转型需要科学的战略布局、强大的战略执行,更离不开一个强有力的科技后台支撑。为此,北京银行聚焦“三个夯实”:夯实技术平台、夯实硬件设施以及夯实科技队伍,苦练内控,持续提升科技硬实力。

不过,虽然银行数字化转型迎来了机遇,但不可否认的是,在发展的道路上还面临了许多障碍,包括科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等诸多方面。

对此,北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

具体来看,“1”代表一个条线,即信息技术条线;“3”代表三个部门,今年,北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,成立了数据管理部,组建了电子银行部;最后一个“1”代表一家公司,即北银金融科技有限责任公司,该公司成立一年来,除了深入参与北京银行项目建设外,同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作,积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出。

对于未来,北京银行在中报中指出,将坚持“科技强行”战略,实施“京匠工程”项目群建设,倡导以科技创新引领业务发展,精耕细作,持续推进科技攻关项目建设,引进先进的技术及管理经验,在吸收的基础上不断创新,形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。

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  • 编辑:崔雪莉
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