正在筹备IPO的富滇银行因个人消费贷流入房市等遭罚220万元，监管指标不达标曾受证监会关注

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11月25日，银保监会网站显示，因涉个人消费贷款流入资本市场、房地产市场等七项违法违规事实，富滇银行被云南银保监局罚款220万元。

上述七项违法违规包括：授信管控严重不审慎，以“名单制管理”为由突破授信限额管控；贴现资金管控不严，贴现资金回流出票人用于归还出票人他行贷款；通过发放贷款兑付到期票据掩盖票据业务风险；未经任职资格核准履行高级管理人员职责；违规用表内授信承担资产证券化风险；违规办理未竣工商业用房按揭贷款以及贷款支付管理与控制不到位，个人消费贷款流入资本市场、房地产市场。

资料显示，富滇银行成立于2007年12月30日，为云南省首家省级地方性股份制商业银行。早在2018年，富滇银行就提出上市目标。该行在2020年年报中又再次提出，“全力推进上市准备及增发股份”已经成为其2021年的重点工作之一，将全面启动2021-2022新一轮增资扩股工作，计划募集资金不低于60亿元。该行同时表示，力争2021年末完成上市辅导工作。

然而，该行目前定增已经获得批准，但上市辅导工作仍未有公开进展。近日，证监会官网信息披露对富滇银行定增申请的审核意见，同意富滇银行发行不超过20亿股，募集资金总额不超过68亿元。

不过该行资产利润率和资本利润率低于监管标准的问题也同时受到证监会的关注。证监会指出，根据定向发行说明书，申请人2019年末、2020年末及2021年3月末资产利润率分别为0.15%、0.19%、0.22%，资本利润率分别为2.23%、2.73%、3.43%，低于监管标准。

对此，富滇银行解释称，主要原因系2018年以来公司将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，拨备计提力度大幅提高，从而大幅降低了报告期内的净利润水平。此外，2020年因疫情原因公司主动为中小微企业调降贷款利率、减免服务费用、延期还本付息，全年累计减费让利约1.73亿元，以致盈利水平受到明显制约。

另外，评级机构联合资信日前还指出该行的不良贷款规模和占比问题。信用评级报告显示，2018年，受五级分类划分标准调整影响，富滇银行不良贷款规模和占比明显上升；2019年以来，得益于各项处置措施的落实，富滇银行不良贷款规模和占比均有所下降，但仍高于行业平均水平。

同时，联合资信表示，富滇银行大规模计提资产减值准备对盈利实现产生较大负面影响，信贷资产质量变化对未来拨备和盈利水平的影响需持续关注。该行财务数据显示，2019年和2020年，富滇银行的资产减值损失分别为24.47亿元、23.79亿元，同期，该行利润总额分别为4.31亿元以及4.53亿元。

财经注意到，近期，该行高管团队发生了变动，行长升任为董事长。云南省政府网站9月7日发布的《关于代军同志任免职的通知》显示，代军任富滇银行董事长，免去其该行行长职务。

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