315｜兴业消费金融2021年投诉量居高，中介涉嫌收高额手续费投诉不止

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3月8日，中国银保监会福建银保监局发布2021年银行保险消费投诉情报通报。2021年，福建银保监局系统共转送银行业消费投诉2822件，同比上升50.5%；兴业消费金融股份公司（下称 “兴业消金”）以368件居首位。

福建银保监局去年同期的投诉情报通报未提及兴业消金相关数据。在2020年及以前，兴业消金曾因贷款产品利率收到投诉，通过助贷平台引流的产品利率被指超过24%。在此前后，有消费金融机构收到监管要求，需将贷款年化利率限制在24%以内。

多起借款纠纷判例显示，有法院提出，兴业消费金融贷款申请表中关于贷款利息、罚息、逾期违约金、手续费等的约定，合计已超过年利率24%，约定不符合法律规定，对超过的部分，法院不予支持。

在2019年的一则案例中，有《兴业消费金融公司家庭消费贷贷款条款》显示，申请人未能足额偿还任何到期应付款项的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付实际天数计算的罚息；同申请人按逾期次数加付逾期违约金；同时，贷款人还有权选择采取措施，包括每发生一项违约行为，将本合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）。

除了利率水平，兴业消费金融还被指服务费和砍头息问题。在以往的裁判文书中，有借款人声明，兴业消金放款后，第三方通过代扣指令代扣从收到的20万元中扣除了2.16万元；另强制要求其购买保险花费4004.11元。由于未提交充分的证据予以证明，法院对此未予支持。与此同时，亦有判决显示，在2017年，有当事人申请借款8万元，双方签署的《综合消费贷款核准确认书》载明贷款7万元，一次性收取服务费2800元。法院表示，兴业消金《消费贷业务客户确认函》中有“全程免费办理”字样，对借款人提出兴业消金收取服务费不当的意见予以采纳，以67200元计算贷款本金。

在公开投诉平台，兴业消金被指存在利息、第三方催收、无法还款等问题。其中不乏有2021年末借款用户，称通过兴业消费金融贷款借款周转，以房屋装修的名义放款，声称被中介收取16.5％的手续费。亦有投诉贴称，5万元借款被业务经理收取8000元手续费，比例在16%。部分投诉显示已解决。

有网友自述通过中介在兴业消费金融借款的经历。其接到电话声称，对方提供利息低的银行贷款。线下会面后发现是中介公司。在获悉可以获得贷款、收取2%中介费后，其向自称兴业消费金融人员提供了银行流水等信息。中介告知，因有贷款履历，终审未通过，可通过多缴纳利息，获得担保从而过审。与此同时，声称兴业消费金融人员向其告知，贷款申请已通过，无需支付额外中介费。

据不完全统计，兴业消金曾合作的助贷平台包括省呗、京东金融、百度有钱花、爱奇艺等；曾在2016年及2018年推出品牌布丁小贷，小鲨易贷已停止运营。其中，布丁小贷曾介绍其是行健金融服务外包有限公司和持牌消费金融公司的合作贷款产品。小鲨易贷则是兴业消金申请的商标。

2020年，兴业消费金融曾因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被中国银保监会泉州监管分局罚款50万元。

目前，兴业消金有家庭消费贷、名企白领贷、立业计划、兴才计划、家装分期贷款产品，另有“空手到”APP以及“应急金”产品；主要产品为家庭消费贷，所涉借款纠纷也多涉及家庭消费贷。

兴业消费金融于2014年末在福建成立，现由兴业消费金融控股，持股比例66%；泉州文化旅游发展集团有限公司持股24%；特步(中国)有限公司持股5%；福诚(中国)有限公司持股5%。截至2021年6月末，兴业消费金融资产总额520.66亿元，期内实现营业收入38.69亿元，净利润10.24亿元，不良贷款率2.15%。 2018年至2020年的净利润分别为5.12亿元、10.31亿元和13.50亿元，不良率分布为2.28%、2.36%和2.34%。

对比其他头部机构，有消金公司在近年不良率达到2%；此外，不乏有消金公司业务不良率超过3%或低于1%。2019年，银保监会曾发文表示，将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。

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