前几天，阿明又找我借了500元。

从认识那天开始，阿明就一直在四处借钱，尤其是月中。

明白人都懂，公司是月底发工资，而阿明月中借钱，肯定是没钱度日。只有先借，等到月底发工资再还。一个月下来，不仅没有存款，还总是负债。我们总是把这样的人叫月光族。

月光族的悲与喜‍‍

我们都知道，阿明也不想做月光族，只是第一次做了，后来就为了还债，成了恶性循环。每次发的工资都在弥补上一个月欠下的钱。周而复始，在没有涨工资的前提下，他一直是负债状态。

做月光族的那段时间里，阿明也很痛苦，同事的聚餐不敢去，但是又不好拒绝。长途的旅行不敢想，一次就要花掉一个月的工资。恋爱不敢谈，和女朋友吃顿饭逛街，就要让自己忍饥挨饿一个星期。

月光的时候很豪爽，月光之后捉襟见肘的日子也不好过。月光有悲有喜，挥金如土，别人看着羡慕，而自己内心的沧桑，只有干瘪的钱包最懂。

如何才能不做月光族‍

经常有人会说，我每个月工资那么少，也不懂投资理财，根本存不住钱。股票、基金也不敢碰，怕被套牢。

如果这样想，可能很难实现财富增长，真正的理财是一种财富思维。

一名真正的理财高手，总是和别人的思维不一样。总结下来，主要有四种思维。建议月光族多读几遍，最好可以收藏。

一、学会储蓄

不管你如何理财，都要有财，才可以去理财，如果一分钱没有，谈理财就有些苍白无力。我们如何才能实现自己的第一笔储蓄，最好的方式就是记账。

财经小常识：某种东西的成本是为了得到它所放弃的东西。

记账是个简单而重复的工作，虽然简单，很多人也难坚持，三分钟热度，记录几天就放弃了。我们可以通过记录真实消费的情况，了解自己的开支。根据个人收入情况，去掉不必要的开支，制定开支计划，让自己每个月都有一些盈余。哪怕每个月只有三千块的收入。

二、理性消费

过去的人喜欢逛街，现代的人喜欢逛电商平台，看到打折的，促销的，就觉得自己都需要，等买回去发现，又是一堆用不到的东西，又没法退货。

财经小常识：你可以赚钱不多，但至少要养得起自己，不依赖于他人。即便是眼前这个男人离开了你，你依然不用为一日三餐而犯愁。经济独立，是熟女最基本的条件。

好多商家做促销活动，无非就是为了让用户冲动消费。如果自己不懂节俭和理性消费，往往是月光的最根本原因。

欲望是无限的，而手里的钱是有限的，就算是亿万富翁，如果不懂理财和理性消费，也会花完。如果是这样，就会离财富自由越来越远。

三、学会规划

钱多钱少，都可以通过规划来理财。钱多就多存，钱少就少存。总之每个月都要存。

比如：每天开支多少，每个月生活费多少，房租水电是多少，投资多少，旅游多少，能够存储多少。把所有的钱，按照一定的比例来分配。做到心中有数，才能为将来更好的投资做好准备。

四、学会投资

理财可以让自己手里有钱，心里有底，在遇到风险的时候，才能心里不慌。关于如何投资，我们可以考虑1234原则。

1、预留10%作为日常开支，可以利用第三方平台来享受3%左右年化率收益。随时可以存取，不要存定期。

2、预留20%作为急用的钱，这部分可以用来购买社保或者保险。人生和明天不知道哪个先来，有一份基础保障，可以提高安全感。

3、预留30%作为投资股票、基金，这一部分钱生钱，风险虽然高，但是回报也大。

4、预留40%作为保守投资，比如做保值投资，这些资产一般是波动幅度不大，不会随着时间的流逝而大涨大跌。

当然，这些方法只是参考，具体投资和理财规划，要根据个人情况来制定。投资有风险，在规划的同时，也要考虑风险承受能力。并不是每个人都适合同样的投资策略。

思维决定高度，财富思维决定财富厚度。如果你不够富有，那绝对不是你赚得不够多，而是你不懂如何理财，不懂如何让财富升值。所以才一直是月光族。

不想走月光族，就从理财规划开始吧，做自己人生的理财规划师，改变自己的财富规划，首先从改变思维开始。

财经小常识：投资是指创造新资产的过程。投资需求曲线表示投资的总数量与额外1美元投资的收益率之间的关系。