个人理财试题(个人理财试题导入到Excel毕业论文)

 

去年6月，我开始进行分散投资，在P2P平台之外，投资基金。

前几天，布谷君问我基金投资成绩怎么样了，我说还成，赚了2000多块。

布谷君哭笑不得，表示他问的是收益率。

这把我问住了，确实没算过，原因无他，一个字：懒。

说起来，我零零散散的投资了一年，都是想起来就投资一点，完全没有规律。

所以，就要借助计算工具——不连续投资的收益计算公式XIRR。

这个公式适用于投资时间上没什么规律的投资者，比如，我。

先介绍下公式：XIRR（values,dates, guess），即收益率=（现金流，时间，预估值）。

去年6月28日，我投入了第一笔1000元，随后就开始了没规律的投入，截至目前共投入80000元，7月27日，基金账户上有82350.72元。

具体情况见下表：

可以看到，通过简单的计算，我的收益率已经在表格内了。

具体计算方式如下：

1、把投资时间和投入资金按两列填好，投入资金对应的可用现金流前面加上负号，最底部一列是当前账户余额，是正数。

2、选定一个空格位置，比如上图的C20公式，然后点击左上角的插入函数，在右侧点击显示所有函数中搜索XIRR，然后代入公式，在values这一项点选B3，然后输入：（冒号），再点选B19，在dates这一项点选A3，然后输入：（冒号），再点选A19。

3、然后就能看到C20位置已经出现计算好的数据0.05360131，这个计算结果就是最后的年利率了，也就是说，我这一年的收益率是5.36%。

不过，我并不是单单投资某只基金，而是通过一个第三方平台，一键投资了一篮子基金。就目前效果而言，比较一般，算是一次尝试，避免广告嫌疑，这里就不提是哪家了。

财经小常识：资本主义是一种市场体系，它依赖价格体系去解决基本的经济问题：生产什么?如何生产?怎样分配?经济增长率应为多少?

事实证明，计算收益率什么的，excel才是救星。

所以，借这个机会，给大家简单介绍一下。

1、IRR

这个公式用来计算有频率的投资、还款很好用。

XIR（values,dates, guess），即收益率=（现金流，时间，预估值）

比如，信用卡还款，小明信用卡刷了5000元，分12个月还款，每月还449.67元（以招行信用卡数据为例）。

注意，这里的每一期为一个月，所以1.19%是月利率，用1.19%*12就能得到年利率了。（计算过程不再重复，详见XIRR部分）

2、MIRR

计算投资资金回收再投资的收益率。

财经小常识：EVA是Economic Value Added的缩写，即经济附加值，又称经济利润或经济增加值。

MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate），即收益率=（现金流，投资率，再投资利率）

举个例子，小明投资1万元，购买一份3年期的理财产品，年化收益5%，每年付息，到期还本付最后一期利息。在每期回款之后，小明会用这些资金投资另一款年化收益8%的产品。

按照计算，小明的实际收益率为5.14%。（计算过程不再重复，详见XIRR部分）

总的来说，这几个公式比较常用，基本可以满足不那么复杂的需求，使用也简单，直接代入目标单元格就好了。

咱们不少粉丝应该会用，所以这里不再详细说了。当然了，如果大家有更简单的方法，欢迎分享。

财经小常识：限制性定价是指为了阻止其他厂商进人而采取的一种定价。限制性价格是一种使得进入者失望或阻止它们进入的价格。