上海理财博览会(上海理财博览会参展条件)

 

随着养老理财试点从四地四机构扩容至十地十机构，《中国银行保险报》记者注意到，新一批养老理财产品正在陆续上线。

3月11日，北京市民徐女士通过工商银行的手机银行，购买了刚刚发售的新一期工银理财养老理财产品。徐女士告诉记者，由于对封闭期5年、净值型运作的产品还抱着观望态度，她在这款产品上配置的资金并不多。

两产品已在十地发售

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70％；其中65岁及以上人口数量为19064万人，占13.5％，正在步入深度老龄化社会。与之相对的是，我国养老服务供给与需求矛盾较为突出，急需健全多层次养老保障体系。

去年12月，我国正式启动养老理财试点，允许4个机构在4个城市发售相关产品。目前，养老理财试点地区已扩围至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳等10个城市。除首批工银理财、建信理财、招银理财、光大理财这4家试点机构外，交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、兴银理财和信银理财等6家理财公司加入试点。

据中国理财网披露的产品信息，截至3月11日，银行理财公司共发行11只养老理财产品。其中，光大理财、工银理财率先推出在10个试点城市发售的产品。目前，这两只产品均为在售状态。

光大理财披露的产品信息显示，这只在售的养老理财产品募集期为3月9日至3月21日，业绩比较基准为5.8％至8％，封闭期5年。光大银行北京地区一位理财经理告诉记者，产品发售后客户询问度很高。如果是110开头的身份证号，可直接在手机银行购买。产品5年封闭，不定期分红。

工银理财新推出的面向十地的养老理财产品发售期是从3月11日至3月21日，业绩比较基准为5.8％至7％，封闭期也为5年。

工银理财有关负责人向记者表示，该公司首只养老理财产品于2021年12月6日在武汉、成都两地正式开售以来，首期产品募集金额超过30.88亿元，累计1.39万客户参与购买体验，其中40岁以上客户占比约82％，人均购买规模22.2万元。工银理财在首只产品成立后快速建仓债券类资产。截至2月23日，产品单位净值为1.0100，成立以来产品净值年化收益率达到5.79％。

接下来，工银理财将积极尝试多种形态的养老理财产品，尽可能覆盖试点地区更广泛的投资人群。

财经小常识：经济效率是指这样一种状况，所进行的任何改变都不会给任何人带来损失而能增加一些人的福利。这样一种状态就是经济的有效率状况(或者帕累托效率或帕累托最优)。

新入围机构将启动销售

首批养老理财产品发行之后，尽管投资期限达5年，但依旧吸引投资者踊跃认购。不过，由于首批试点地区仅有4个城市，参与机构仅有4家理财公司，加之4家试点机构单家募集总规模限制在100亿元，更多地区投资者购买养老理财产品的需求仍有待满足。

随着试点范围的扩大，首批试点机构单家养老理财产品募集总规模上限提高至500亿元，新增试点机构单家募集总规模上限为100亿元，这也将极大满足养老理财市场需求。

《中国养老财富储备调查报告（2021）》显示，30岁以上近半数人群认为养老金融产品应具有的特点是保本储蓄；无论收入高还是低，都有近四成及近半数人群希望养老金融产品以抵抗通货膨胀为目标争取保持未来购买力等。

针对投资者养老资金的保值增值需求，试点机构对养老理财产品进行了差异化设计。例如，为保障稳健性、长期性和普惠性，试点产品主要投向为固定收益类资产，同时引入目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，减少产品净值波动，增强风险抵御能力等。

下一步，首批养老理财试点机构将在创新的基础上继续提质增效。工银理财方面向记者介绍，后续将总结试点经验，围绕客户养老需求的核心目标，在养老理财产品条款、营销宣传、购买便利性、投资策略、风险管理等各个环节做精做实；进一步加强与各级监管机构和社会各界沟通，持续开展投资者教育和内部培训工作，确保试点工作稳妥合规，惠及更多客户。

新入围的试点机构也已蓄势待发，即将在监管许可后启动养老理财产品销售工作。信银理财表示，前期已在制度保障、团队搭建、产品设计与系统支持等各方面进行准备，按照监管要求加快转型，为打造期限长、稳健运行的养老产品体系保驾护航。

财经小常识：运用到管理实践中，刺猬法则的寓意就是领导者要搞好工作，应该与下属保持亲密关系，但这是亲密有间的关系，是一种不远不近的、恰当的关系，是有一定距离的亲密关系。

本文源自中国银行保险报

财经小常识：总收益是价格和销售量的乘积。