家庭理财方法(如何理财比较好的简单的方法)

你听别人说，赚钱了赚钱了，冲进去就买，凭运气，也是可能赚钱的，但总归不是长久之计。

尤其家庭投资，不是看这几个月赚了多少，而是要看未来几年，甚至几十年，你运用什么投资策略，取得多少收益率。

这个策略就是股债平衡。这个策略是源自股神巴菲特的老师——格雷厄姆大师的。

（一）怎么理解股债平衡

一提到策略，，很多人下意识会觉得很烧脑，其实这个策略，可以简单理解成：一半股票一半债券。

股票资产：债券资产=50%：50%

这里的股票资产不仅包括股票，还包括指数基金、股指期货等；债券资产除了国债，还包括货币基金、债券基金、普通债券等。

通俗解释就是：

1、把手里的资金，50%投资于股票资产，50%投资于债券资产；

2、每半年或每年，进行一次资产再平衡，使股票资产和债券资产的比例恢复到50%：50%。

（二）为啥要做股债平衡

站在长期投资角度，股债存在跷跷板效应。

简单来说，市场上资金就那么多，流向股市的多了，自然流向债市的就少了。反之流向债市多了，自然流向股市的就少了。

过去一两年，可转债上涨较快，带来好的赚钱效应，吸引了大量资金流入债市，而股市一直在2800到3000点来回震荡。

去年下半年，股市上涨较快，使得投资于债券的防守资金，回流至股市，引发债市调整。这就在一定程度上解释了A股涨，债市为何跌。

股债平衡策略，不会让你一年翻倍，但是可以让你的收益增长曲线相对稳定。

如果股市上涨，你能靠一定比例的股票资产，吃到这部分收益；如果股市下跌，你也有大比例的债券资产托底。

（三）升级版股债平衡

当然，股债比例不一定局限于50%：50%，也可以是三七或者七三，具体要根据个人风险偏好以及股市行情来调整。

这样做的目的，就是在熊市中积累更多的低价筹码，在牛市中止盈更多的份额，从而让你的家庭投资组合，更平滑地穿越牛熊周期。

那么我们如何决定股债比例呢？提供2个方法。

1、根据上证指数的点位进行股债配比：

财经小常识：混合所有制既包括公有制经济，又包括非公有制经济，是指财产分属不同性质所有者的经济形式。

2、根据沪深300的估值进行股债配比：

当然上面只是举例，原理如此，大家可以根据自己的风险偏好灵活调整。

（四）买什么？

说完了股债平衡思路，接下来说下关键问题，买什么？

财经小常识：契约曲线是(在消费者之间进行交换时)两个消费者的边际替代率相等的点的轨迹，或者(在生产者之间进行交换时)两个生产者的边际技术替代率相等的点的轨迹。

首先我们要明白，股票资产并不意味着直接买股票，甚至对很多人来说，买股票并不是好的选择。

你买入不同类型的基金，其投资股票的比例是不同的。

你可以通过

产品详情-基金档案-持仓

，查看投资分布，这里面会告诉你，你所买入的这只基金，分别有多少比例投资股票和债券。

举个例子，你在场外买了100万元上图这只基金，其实相当于你买了17.7万的股票，75.91万的债券。

一般来说，股票仓位越高，对应的风险越大，长期回报率往往也就越高。

1、股票资产买什么？①指数基金

最好是在场外（例如支付宝，天天基金网，蛋卷基金等平台）买指数增强型基金，可以赚些超额收益。

②偏股型混合基金

买这类基金主要看的是，基金经理的投资能力，任职时间长，历史业绩优秀，知名基金经理有这些。

2、债券资产买什么？

①偏债型混合基金这种基金本身就有股债配置的味道，一般波动不会太大。

②二级债基

仓位配置是纯债+最多不超过20%的股票+可转债。

③一级债基

一级基金不能买股票，但能买可转债，风险较前面两个小。

下图列举一些可以观察的基金供大家参考。

（五）结束语

牛市里很多人只是赚过钱，而不是赚到钱。原因无外乎两个：

①行情持续上涨时，被吸引入场，喜欢追涨，越涨越买，结果在顶部套牢；

②熊市时，越跌越怕，不敢加仓，甚至割肉，也赚不到钱。

股债平衡策略，通过控制股票和债券的比例，在牛市中，股价上涨，股票市值上升，就会被动减仓；

在熊市中，股价下跌，股票市值下降，也会被动加仓。无形中实现了平稳赚钱的家庭投资理念。

这个方法，挺适合没有家庭理财经验的朋友，理财没有那么难，掌握技能，不断升级认知，一道道门推开来，相信也能收获春暖花开。