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提升公共金融教育水平 财商教育或是有效手段之一

  • 来源:互联网
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  • 2022-06-07
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提升公共金融教育水平 财商教育或是有效手段之一

6月6日讯(记者 徐清风)近日,清华大学五道口金融学院教授、院长,清华大学金融科技研究院院长廖理撰文《加强金融教育,助力共同富裕》。文章强调,金融教育能够帮助居民提高金融素养,有利于实现共同富裕。

但金融教育的内容相对广泛,不仅包括对金融服务接收者、消费者和投资人的教育、还包括对潜在的金融服务接收者,以及对国民的金融知识普及教育等。单单依靠金融监管部门、金融机构、教育部门的力量还不够,需要社会组织的积极参与和合作。

加强公共金融教育面临一些困难

众所周知,公众对金融产品和服务的消费需求是一把双刃剑,一方面享受便利和收益,另一方面也面临着潜在的金融风险,可能导致财富的损失和生活质量的下降。

金融本身也具备专业性和复杂性的特点,尤其是新机构、新业务的不断涌现,如果不接受相对专业的金融教育,就较容易导致金融产品纠纷、遭遇金融欺诈。

人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告(2021)》显示,我国消费者的金融素养水平在全球处于中等偏上水平,在基础金融知识方面还有差距。报告指出,金融消费者的复利意识和贷款知识还存在不足;对存款保险的理解仍有提升空间;对商业保险基础知识的掌握还有待进一步加强;投资理财知识较为欠缺。

部分专家学者认为,我国金融教育水平提升主要存在以下问题:公共金融教育体系不健全,公众获得金融教育渠道较少;金融教育宣传活动少,集中于“宣传月”“宣传周”,教育效果有待进一步提升;忽视下沉市场宣传,非发达地区居民对金融知识的渴望得不到有效满足。

增设公共金融教育渠道渐成共识

公共金融教育需要一个覆盖整个社会的完整体系,但受限于教育渠道、教育媒介等主客观因素,相关部门、金融机构开展的线上线下金融教育难以做到较为全面的覆盖。需要增设公共金融教育渠道,充分利用社会组织、尤其是企业来增加公众获得金融知识的途径。

通过搭建网络学习平台、制作生动视频、编印大量公益性质的并且通俗易懂的金融知识资料和读本,向公众免费发放等方式,均可有效助力金融素养提升。

如“515投资者保护日”,金融机构纷纷发起各类公益知识宣传,线上有视频、海报、文章,线下有进校园、进企业、进社区;

再如财商知识普及平台启牛学堂支持发布的《国民财商教育白皮书》,在强化国人对于“财商”认知,引导行业健康持续发展,推动国民财商素养提升方面发挥了显著作用。

中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵曾指出,《国民财商教育白皮书》(2022版)是研究国人金融素养的现状和提升路径,是推动社会大众更好享受金融服务的普惠性和便利性,实现共同富裕发展目标的客观要求,也是促使金融机构产品和服务创新,强化全社会防范和化解金融风险意识的重要保障。

财商教育或是有效手段之一

廖理教授强调,金融教育只能帮助居民获得做出正确金融决策的基础知识,并不能帮助居民获得“点石成金”的金手指。由于居民的年龄、收入、教育和家庭情况各不相同,现实中不存在适用于所有居民的最优金融决策,居民需要根据自己的具体情况选择适合自己的金融决策。

量子之歌集团创始人、启牛学堂CEO李鹏表达了同样的观点,财商教育的意义正是帮助居民建立正确的金融观、获得有用的金融决策知识。

作为金融链条中的一环,金融消费者的自我正确认知意识、风险防范意识尤为重要,忌盲目自信,痴迷投资高风险高收益、具有一定知识门槛的权益类和风险类资产。

金融消费者要有意识的、主动的利用财商教育等手段,提升自身金融教育水平。学会合理规划自身财务,制定合理的投资预期,提升金融风险的识别能力,增强金融消费者自身“免疫力”,为自身的金融安全建立屏障,从而营造良好的金融环境。

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