财经小常识：捆绑销售指这样一种市场营销手段，出售两种产品的厂商，要求购买其中一种产品的客户，也要购买另一种产品。

这是熊猫贝贝的第1217篇原创文章：

交行提前还款收1%违约金惹争议

2022年8月2日晚间，美国众议院议长，82岁高龄的美国民主党党魁，中国和中国人民当下最厌恶的美国人佩洛西老妖婆，不顾中国上下态度和警告，还是执意窜访了中国台湾。

持续了近半个月的，收获了全球华人，全体中国人民热议和关注的热点事件，有了一个关键的进展。

对于这样的结果，实际上从我个人的角度，情理上是能够接受的，感情上是憋屈的。

所有中国人都知道从国家层面看，顶层设计位置那些专业团队的精英们肯定会做最有利的选择。

当然也相信解放军有能力应对各种复杂局面。

但是我个人愤怒之余，仍然感觉很屈辱。

情理上的理性和情绪上的波动，并不矛盾，这就是现实，这就是真实人间。

大国振兴有且只有一个方法可以成功。

那就是发展经济、改善民生，这是振兴国家的正道、王道。

保持战略定力，看准并做好自己的事，是中国过去四十年发展的宝贵经验。只要继续扩大开放、发展经济、改善民生，到最后所有问题的解决都能水到渠成。

说得再直白一点，任何一个人到任何地方去都改变不了两岸力量对比、改变不了中国发展趋势、也改变不了我们对和平统一的追求。

理性一点，大家思考一下这么一个问题：一个国家究竟应该怎样走向强大？其实这个问题俄罗斯已经给中国做出了很好的表率：

每一个国家都有一个让自己强大的梦想，同样是大国，中国和所有中国人都应该充分理解俄罗斯追求复兴的想法。

但对俄罗斯来说，复兴最好的方法是在国家内部事务上励精图治、激发市场活力、打击腐败。

而不是穷兵黩武，通过秀肌肉，领土扩张，以及随时摆出掀桌子的态度。

一个国家的振兴和崛起不能建立在其他国家的痛苦之上，只有互利共赢才能实现复兴。通过军事行动分裂和占领他国领土这条路在二十一世纪的现在显然是完全走不通的。

当然，俄罗斯和乌克兰的情况，和中国的台湾问题本质上有很大的区别，美国的霸权行径和龌蹉手段也没必要去美化和修饰，对错公道自在人心。

目前来说，发展经济，解决民生，维护公平仍然是中国首要任务，打起仗来最终受伤的是老百姓，文明繁荣的社会才是对台湾最大的武器，相信中国国家的智慧，把期盼留给时间，把耐心留给组织。

所以，当下最好的策略，是各行其是：国家做好国家的打算，个体做好个体的发展。

你打你的，我打我的，鹿死谁手，还在两说，在2022年这么一个全球竞劣，通胀冲击，充斥风险和躁动的时代大背景之下，谁站到最后，谁笑到最后，才是真正的赢家。

财经小常识：饭局是生意的润滑剂。小心笑里藏刀。

都是穿鞋的，谁踢死谁，谁说得准？大方向上不仅仅要考虑表面的面子，更重要是为中国未来，中国人的下一代多考虑。

热点事件的体会和感悟到此为止，美国怎么折腾自有公道，中国国家如何应对拭目以待。

宏观叙事备受瞩目，但是微观经济和持续发展，更是重要。

这篇文章，回归国内经济现实环境，梳理复盘2022年下半年以来，几个值得关注的国内经济数据和动态，不忘初心，保持定力，紧跟趋势，把自己的经济和发展做好。

大事上相信国家，支持国家，小事上遵循周期，看懂趋势。

本文已反复自查合规，不碰红线，语言平和公允，不带价值导向。

内容有依有据，分析理性客观。

硬核内容，错过不再。

以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。

PS：

文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。内容不求讨好所有读者，写作分享也是一个阅读群体和写作群体互相选择的过程。每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。头条独家文章，抄袭搬运必究！

（如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻）

选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。

1

一行两会重要动态汇总：国家金融部门如何定调2022年下半年中国经济？

2022年7月25日、7月29日与8月1日，银保监会、证监会与央行相继召开2022年年中工作会议，对下半年工作进行定调。信息量很大，表述认知也有一定专业门槛，这里为各位读者朋友梳理要点如下：

1、一行两会的新闻稿均提及推进地毯式巡视整改：规则，风险，还有治理，是一条重要的主线。

从一行两会的新闻稿来看，虽各有侧重，但均不约而同地提及要推进地毯式巡视整改，如央行提出从严从快推进地毯式整改、银保监会提及深入开展地毯式整改、证监会提出继续落实好地毯式整改要求。这种不约而同的表述值得关注，表明金融系统内的巡视整改工作还未结束，且未来应会常态化，意味着金融工作的政治性、人民性将会进一步增强。

2、央行定调下半年中国经济：稳健，安全，谨慎的主线不变。

这个会议相当于定调下半年央行工作，传递出重要政策信号。

仔细观察会议通稿会发现很多新的东西。几个关键点：

引导金融机构增加对实体经济的贷款投放，保持贷款持续平稳增长。引导实际贷款利率稳中有降。因城施策实施好差别化住房信贷政策。保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。化解三大重点领域风险，央行针对地产行业提出三条举措

简单来说，整体利率下行趋势确定，下半年货币或许不会再扩大宽松，但维持流动性充裕值得期待，这对股市是明显利好，但是对于房地产经济和楼市依然是稳健，谨慎的态度。

三大国家金融认为的风险领域：房地产，中小银行，平台经济（特指互联网放贷）

3、银保监会明确下半年工作要点：改革化险工作首当其冲，三个表述值得关注

对中小银行不良资产处置较为关注支持地方做好保交楼工作首次提及配合防范化解地方政府隐性债务风险

银保监会关注的地方，就是风险所在。

4、证监会明确下半年工作要点：

对于证监会的年中会会议，可以结合新闻稿以及易主席的文章《努力建设中国特色现代资本市场》来看，基本上都集中在金融市场和债券市场，和普通人没有太多直接关联。

风险依然是关键词和关注点，符合证监会的本质属性。

稳健的基调不变，特别是风险和杠杆的处理主线并没有改变。

2

一份最新的数据，透露出怎样的经济现实？

因为7月底热点事件太多，有一个很重要的数据公布信息，被很多人忽略了：

7月29日，央行发布《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》。

报告显示：2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%。

这是什么概念？

可以通过两组数据感受下：

1、2022年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%。

2、上半年，我国GDP为562642亿元。一季度末，中国居民部门杠杆率是62.1%。

从中可以得出两点信息：

1、住户贷款在总的贷款占比是35.51%左右。

财经小常识：厂商对生产要素的需求就是要实现边际收益、边际成本与价格相等。

2、居民杠杆率是居民部门的总负债与GDP的比值。62.1%意味着居民总债务占GDP比重超过60%。

国际货币基金组织认为，居民杠杆率超过65%会影响金融稳定，目前我国的居民杠杆率已经接近甚至有超过了。

中国的居民负债主要就是房贷。

央行数据显示，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。

整体来说这个增速高于GDP增速，但低于以往房贷增速，主要原因：

1、目前居民负债率处于高位，再继续增长的空间有限。

2、楼市比较冷，房价回调，居民买房热情下降。

结合各方数据和动态来看，直接给出结论：

1、中国居民杠杆率处于较高位置，未来增长空间还有，但比较有限。房地产的爆发式增长不具备现实可行性。

2、楼市较冷，居民买房热情降低，资金进入楼市明显回落。

3、市场利率持续走低，住户经营性贷款增速变快，实现贷款切换。经营贷流向楼市的性质发生变化：原来是为了炒房，现在是为了降低贷款成本。

对于个体也好，对于国家也好，房地产并不会成为未来经济寻找增量的方向。

属于中国房地产作为主力拉动经济增长的时代，正式结束了。

3

经济环境动态复盘：中国的银行焦虑和乱象整治，释放了什么重要的信号？

从以微见著的角度出发，宏观的数据和动态是大方向，而微观动向是现实重要风向：

几个经济环境重要的动态复盘：

1、交通银行提前还款补偿金收费公告引争议：

因8月1日在官网发布的一则《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，交通银行提前还款补偿金收费话题在社交平台引起热议。

截至8月2日晚间，交通银行官网已找不到该公告，或已被撤下。

尽管目前交通银行的这则公告或已被删除，不过看似普通的一则公告，背后反映的市场问题和民众心理需要积极给与关注。

直白一点，国有大行，吃相难看，趋势之下，出了昏招。

里外都亏不起，躺赚的好日子过得太久了，遇到经济环境和市场预期的变化，适应不了。

房地产经济去杠杆降风险带来的阵痛传递到了银行，银行不思进取，还试图将损失往市场转移。

就是这么一个事情，引发争议以后，被迫删除，但是暴露出来的本质和性质，大家都看清楚了。

2、芯片相关大基金多名高管被查背后，释放了怎样的趋势信号？

7月30日，中央纪委国家监委驻工业和信息化部纪检监察组、北京市监察委员会发布消息，国家集成电路基金公司总经理丁文武接受审查调查。此前另一位曾经的大基金高管也被查，他就是国家开发银行国开发展基金管理部原副主任、大基金的唯一管理人——华芯投资管理有限公司原副总裁路军。

说到底，还是钱太多了，却流向了不该流的地方。

扭曲的薪酬定价现象客观上破坏了整个行业的游戏规则，让很多优质资源发生了阶段性的错配，劣币驱逐良币，买单的却是整个行业和国家。

寻租的毒瘤被发现和清除，对行业来说，是件大好事！

国家对行业基金的监管下重锤，这是一个积极的信号。

两个动态，表面上并没有直接的关联，但是实际上主线都是一样的，那就是国家层面对金融特权，食利阶层的敲打和惩治，已经进入实质性阶段。这对于2022年下半年中国经济走势而言，是一条积极向上的主线利好。

当然，从这个角度来看，中金90后员工美娇妻炫耀收入的事件，又何尝不是中国金融行业整顿的契机？

有些东西，被摆到台面上，放到阳光下来进行审视，性质就不一样了。

写在最后：

经济发展才是硬道理，对于国家如此，对于个体，更是如此。

总的来说，2022年全球大变局进入加速期，来自外围的各种挑战和冲击只会愈演愈烈，其实这就是美国掌握着货币霸权的一种竞劣策略：

在一个全球经济都在收缩下行，比烂的世界里面，美国只要比其他国家衰退的慢，萧条持续的时间短，就是伟大的胜利，也是美国的追求。

主线清晰：世界越乱，冲突越多，美国越好。

佩洛西老妖婆窜访台湾，不就是美国政府和各方利益共同作用下，以期实现扰乱中国，干扰中国发展的恶毒伎俩？

这一次不是突发，未来类似的事情会是常态。没有最恶心，只有更烦人。

这是典型自己过不好，越发见不得别人好的霸权衰落心态。看清这个本质，至关重要。

所以，中国的策略主线，从未有当下如此清晰

我们自己的节奏不能乱，该做啥做啥，只有把经济发展起来，才是硬道理！

文章最后，两张图片，表明心迹：

台湾永远都是中国不可分割的一部分！

死要面子不可取，发展才是硬道理！

对于国家如此，对于个体，同样如此，发展得好，守得住繁华，才有条件和资格去守住底线！

天佑中华！祖国万岁！吾辈，还当自强不息！

（根据国家有关部门的最新规定，本文内容和意见仅供参考，不构成任何关于置业，投资等行为的明确建议，入市风险自担。）

以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱

交个敢说真话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，可好？

原创写作分享不易，如果觉得文章不错，欢迎转发点赞。关注本人

实力原创，头条独家，如有抄袭搬运侵权行为，必究！

有问题欢迎留言，再不行就私信也行，文明交流，有问必答，谢谢各位。

财经小常识：因为人们面临抉择，所以才有经济学，经济学就是研究怎么抉择才是划算的。