在很多人的心目中，存款是最稳妥的投资理财方式，就拿稳定性而言，市面上最安全的一种投资理财那就是银行存款了。

银行存款是有固定利息可以拿的，如果根据自己的本金金额，选到一个利率较高的存款方式，收益也不错。正因如此，很多人都有把钱存入银行的想法，而我国也是全球储蓄率最高的国家。

理财方式有很多种，通过存储来理财是其中一种方法，存储理财也不止有银行存款一种。

众所周知，余额宝是支付宝里的理财工具，余额宝的出现大大降低了我们的理财门槛，甚至可以说是让理财变成零门槛。随着微信的不断更新，也出现了零钱通，微信推出的零钱通其实本质跟余额宝极为相同，可以实现支付和理财两大服务手段。

那么余额宝和零钱通两者之间有什么区别呢？

一、基金历史

1、余额宝

很多人都知道把钱放在余额宝里就可以增长收益，等着钱生钱，但是它跟把钱放在银行里增长收益可是完全是不同的概念。

余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。2013年，天弘基金推出首只互联网基金—天弘增利宝货币基金，并搭上了支付宝这艘大船，与支付宝合作开通余额宝服务，在2014年年底，天弘基金公募资产管理规模5898亿元，一跃成为排名行业第一。

通过余额宝用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝相比银行的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。

2、零钱通

零钱通是微信的一个功能，它可能还没有像余额宝那样的熟知度，但零钱通功能与余额宝非常类似，用户可以将零钱通里的钱直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，也可以自动赚取收益。

这里说的把资金放在零钱通里自动赚取收益和银行活期存款不一样，银行是存储利息，它与余额宝一样为基金收益。

二、安全与风险

在安全风险方面，买基金相比银行存款肯定是有风险的。也就是说，零钱通、余额宝也算一种投资，是投资就会有风险，尽管通常来说，余额宝、零钱通的收益要比银行利息高不少。

零钱通是腾讯理财通推出的一项功能，微信在用户资金方面会有一定的担保，另外转到零钱通里面的资金也可以直接支付，发红包等等，也可以再转回到微信零钱当中；余额宝也可以随时转回银行卡里，因此在风险方面，就目前来说比较低。

财经小常识：过剩生产能力是指成本最低产量与长期均衡中的实际产量之差。垄断竞争理论有一个著名的且颇有争论的结论，它认为这种市场结构之下的厂商往往会在还有过剩生产能力的情况下进行生产。

三、计算利息

1、余额宝

当我们开通余额宝以后，余额宝里默认的基金产品是，天弘余额宝基金，目前2021年1月6日的年化收益率是2.316%。每一个理财产品的年化收益率都不一样。

最高的建信嘉薪宝货币A是2.805%。举个例子，如果把1万元放入余额宝里，那么一年的收益是多少呢？

建信嘉薪宝货币A是2.805%：10000*2.805%=280.5元

还有最低的天弘余额宝基金，2.316%：10000*2.316%=231.6元

所以一万元放在余额宝里，按照当前的年化收益率，一年利息是231.6元到280.5元不等。

2、零钱通

财经小常识：大宗交易，又称大宗买卖，一半是指交易规模，包括交易的数量和金额都非常大，远远超过市场的平均交易规模。

零钱通中同样也是每个理财产品的年化收益率都不一样，目前2021年1月7日的年化收益率是：

最高的汇添富现金宝货币是2.7770%：10000*2.7770%%=277.7元

最低的招商招金宝货币A2.2770%：10000*2.2770%%=227.7元

所以一万元放在零钱通里，按照当前的年化收益率，一年利息是227.7元到277.7元不等。

这只是最近的比较确切的收益数据，基金的7日年化收益率可能每天都有变化，这也就使得收益可能略有波动，不过货币基金整体的差异不大。

那么问题来了，你会把钱存银行，还是存余额宝或零钱通呢？

（肺鱼）

财经小常识：边际替代率递减实际上是用无差异曲线的形式来表述边际效用递减规律。