理财通和余额宝哪个收益高(工行理财产品哪个最安全)

 

最近两天，支付宝上的余额佳又火了。这款全称为易方达余额佳的产品，被一些媒体称作支付宝另一明星理财产品余额宝的兄弟。余额佳兼顾投资货币型基金和债券型基金，基金组合中两者对应的占比为65%和35%，同样为低风险产品，但约3.7%的近1年收益率要高出余额宝不少。

实际上，今年以来，以余额宝为代表的宝宝类货币基金产品收益低迷，不少投资者开始另觅资产，黄金、债基等产品热度增加。

有投资者介绍，今年初以来，债券基金、黄金类产品、保险类产品等频频被理财平台放到推荐位，而这些产品的收益波动性不尽相同。接下来，本文将主要跟踪蚂蚁金服的支付宝、腾讯理财通、京东数科旗下京东金融等平台，与大家一道了解上述产品的属性和表现，不构成投资建议，仅供参考，详细产品介绍以平台页面为准。

黄金类产品：线上买卖，可兑换金条等实物

热门指数 5星

今年以来，作为避险资产的黄金，价格整体处于回温状态。8月份，COMEX黄金期货、伦敦金现突破1500美元/盎司大关。在国际金价走高的同时，A股和港股的黄金板块个股均出现上涨，黄金基金也出现一定涨幅。虽然近期黄金涨势有所降温，但机构和投资者的热情已经被点燃。

中银国际期货研究部9月30日发布的黄金白银策略日报认为，整体环境对黄金仍旧有利，黄金的牛市基调没有改变。目前金价短线失守1500关口，短期可能会在1500附近维持窄幅震荡，中期金价大概率维持在1480至1550美元/盎司的区域内震荡。

在微信、支付宝、京东金融等平台，投资者可以接触到黄金基金、实物黄金等产品和服务，其共性特点包括起购金额低、线上操作、可兑换实物黄金等。

支付宝财富频道的黄金区域主打黄金基金。页面显示，有博时黄金、华安黄金、易方达黄金等多种黄金基金供用户选择，起投金额均为1元，买入无费率，风险等级提示为中风险，可申请兑换金条、金币等。

以博时黄金为例，其对应的是博时黄金ETF联接C，资产规模为26.29亿，主要投资于博时黄金交易型开放式证券投资基金。投资分布中，基金占到88.35%，银行存款为10.54%，其他则为1.11%。10月6日的历史业绩显示，该基金近一年、近六个月和近三个月的涨跌幅分别为28.22%、21.26%、8.91%。而近一个月和近一周的历史涨跌幅则为-2.63%和-1.21%。

微信上的黄金投资服务则由微黄金来提供，对应的是银行积存金。页面介绍称，积存金是腾讯财付通与工商银行合作推出的实物黄金服务，工商银行积存金为基础，微信是展示平台。和支付宝的形式不同，微黄金上的积存金为0.1克起购，单笔买入金额上限为10万元。黄金存在银行，由工行综合参考上海黄金交易所和国际市场价格后进行报价，支持兑换实物金条、金币、金饰等。

而京东金融黄金频道提供的黄金产品为民生银行积存金，和微黄金的积存金类似，但购买金额以1元倍增，单笔最大购买金额为300万元。民生积存金，可以通过预约提货申请到银行指定网点柜面兑换成实物金产品。

需要提醒的是，虽然平台都提示买入无费用，但用户需要看明具体的管理费、托管费、销售服务费等运作费率和卖出费率，同时历史收益不代表未来走势，可关注国际市场如美元等资产状况进行决策。

基金：股基回暖，债基稳健

财经小常识：科布一道格拉斯生产函数是指这样的生产函数Q=AL"IK"2Mi3。式中，Q为产量;L为劳动的数量;K为资本的数量;M为原材料的数量;A，31，12，23均为常数。

热门指数 4星半

在整个2018年，股熊债牛格局明显。与股基的惨淡相比，去年债市走牛，债券型基金的收益普遍较好，超8成债基实现正收益。不过，今年股基业绩开始出现回暖。

10月6日，wind发布的公募基金速递显示，今年以来，领涨的股票型基金平均收益率超过25%，排名其后的分别为混合型基金、QDII基金和另类投资。债券型基金平均收益率接近5%，为4.23%，排名最后的货币基金不到3%。

一些过去青睐宝宝类货币基金的投资者，转而关注收益更高的债券基金。而相对股票型基金更为稳健的债券基金，也成为支付宝等平台上的网红产品，平台纷纷通过申购费率打折吸引投资者。

在支付宝上，被冠以爆款稳健理财标签的民生加银鑫享债券A，近一年的历史涨幅为6.3%，持仓比例中债券、银行存款分别为88.61%和0.97%。理财通债券基金页面则展示，近一年涨跌幅排名前三的分别是中欧可转债债券A、中欧可转债债券C和嘉实新兴市场A1，截至10月6日的对应历史涨幅分别为19.30%、18.96%、13.69%。

对于投资者来说，可根据自己的风险偏好选择债券基金产品，关注是否投资股票资产，进而大致判断其收益的波动性，同时要注意相关的费用问题。按照腾讯理财通的建议，股票投资加大了产品本身的收益波动性，风险厌恶程度较高的投资者可以以纯债和一级债基（仅参与新股认购）为主。

保险类产品：万能险之后，养老保障管理产品走红

热门指数 4星

万能险火爆不再，保险理财市场的光环落在了养老保障管理产品上，对应的起购金额均为1000元。在支付宝理财频道，顶端精品推荐的产品为建信养老飞越366（定开净值型个人养老保障产品），对应的产品期限为366天，发行机构是建信养老金管理有限责任公司。8月5日成立以来，该产品的年化增长为4.67%，累计成交248万笔，主要投资流动性资产、固定收益类资产和信用等级较高的不动产类资产等。

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而理财通保险产品一栏显示，推荐的4款产品中，泰康养老汇选悦泰（泰康汇选悦泰个人养老保障管理产品混合型投资组合）暂时售罄，其近一年净值增长约为6.77%。

不过，需要提醒的是，这些产品本身不包含保险保障功能，也不能保证收益。

新京报记者 陈鹏

编辑 王宇 校对 郭利

财经小常识：消费者剩余只是一种心理感觉。生活必需品的消费者剩余大。